银行业“三三四十”专项整治行动成效初显

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银行业“30-30-40”专项整治行动结束-

结果表明，混沌得到了纠正。“毒品不能停止。”

经过特别行动，整顿银行市场的混乱已经有了一个良好的开端，但结果仍然是初步的和分阶段的。银行业将继续出现一些领域积累的矛盾，一些业务将发生变异，隐藏新的风险点。为了实现银行业的长期稳定，我们必须根除导致混乱的制度和体制因素。

2017年，银监会启动了“3340”专项整治行动，对中国银行业的发展产生了深远影响。中国银行业监督管理委员会相关负责人表示，银行业市场混乱的整治已经有了一个良好的开端，但成效仍处于初步和阶段性。银行业将继续出现一些领域积累的矛盾，一些业务将发生突变，这也隐藏着新的风险点。要实现银行业的长期稳定，就必须消除造成混乱的体制和制度因素。

9个月内发现了近6万个问题

“3340”专项整治行动是指在整个银行业开展的“三违、三套利、四不当、十乱”检查。其中，“三违”是指违反金融法律、法规和内部规章的行为；“三套利”是指监管套利、空转移套利和相关套利；“四不正当”是指不当创新、不当交易、不当激励和不当收费；“十大混乱”是指股权与对外投资、机构与高管人员、规章制度、业务、产品、人员行为、行业诚信风险、监管与履职、内外勾结以及非法金融活动等十个方面的市场混乱。

自2017年3月底以来，共发现59，700个问题，涉及金额17.65万亿元。

记者了解到，“3340”行动有两个背景:一是在银监会2016年7月开展“两强化、两遏制”专项整治的基础上，进一步加大工作力度；第二，在中国经济从高速增长向高质量发展转变的过程中，银行业的各种矛盾开始聚集，银监会必须开始化解这些矛盾，继续促进行业稳定、持续、健康发展，更好地为实体经济服务。

据记者从银监会获得的专项治理情况，在“三违”专项治理中，各级监管机构共发现11534个问题，涉及金额4.15万亿元，其中信贷、票据、同业、理财等具体业务领域问题最为突出，内控管理存在诸多问题。在“三套利”专项治理中，各级监管机构发现4060个问题，涉及金额3.78万亿元，主要集中在监管套利方面，突出表现在跨行业、跨行业的金融业务中，如银行间、理财(资产管理业务)、银信合作和部分表外业务。在“四不正当”专项治理中，各级监管机构共发现各类问题12800件，涉及业务6.16万亿元，主要集中在“不正当交易”上，占涉案总额的96%。在治理“十大混乱”中，各级监管机构发现问题31300个(次)，涉及金额3.56万亿元。

重拳已经取得了显著的效果

事实上，银行机构系列专项治理工作不仅是对原有监管要求的重申，也是对关键领域监管要求的进一步明确，是对银行管理标准的全面梳理和身体检查。

上述中国银行业监督管理委员会负责人表示，通过严格执行法律法规，违规操作和套利行为得到了依法惩处，违规业务和高风险业务得到了严厉纠正，套利者无利可图，违规者得到了应有的惩罚。

在监管的沉重打击下，一些积累的矛盾得到有效解决，一些突出问题得到有效解决，一些大案要案得到认真查处，银行业整体保持了平稳发展的良好势头。

就服务实体经济的能力而言，目前“脱离现实走向虚拟现实”的趋势已初步得到遏制，实体经济的资本供给相对充足。2017年前11个月，银行业新增贷款13.3万亿元，贷款增速自2015年以来首次超过同期资产增速，同比增长29.8个百分点。信贷资源配置效率也得到优化，制造业贷款增速由负转正，继续保持正增长态势。与此同时，资金到位情况有所改善，小额贷款、经济适用房项目和基础设施行业贷款分别增长15.8%、44.9%和17.3%，均高于贷款平均增速。

同时，创新业务也是理性的回报。严重干扰金融市场秩序的违规行为，如同业拆借、增加杠杆和表外业务等，已初步得到遏制。据银监会统计，银行代持理财产品现象有所缓解，理财产品特别是银行间理财产品累计净减少3万亿元，理财业务外包投资较2017年初减少5888亿元。

通过专项整治，表外业务逐步成为资产负债表上的回报，“影子银行”行为得到遏制。委托贷款中的“金融机构委托贷款”同比减少889亿元，表外业务增速由过去的50%以上下降到19%。银行间业务挤出了膨胀的“泡沫”，商业银行的银行间资产和负债自2010年以来首次收缩，余额分别比2017年初减少了2.8万亿元和8306亿元。

监管压力将继续存在

2016年12月14日至16日召开的中央经济工作会议提出，2017年要把防范和控制金融风险放在更加重要的位置，下决心处理好一批风险点，重点防控资产泡沫，提升和改善监管能力，确保系统性金融风险不发生。在2017年3月举行的国务院新闻发布会上，银监会主席郭树清决定加强监管，强调坚决治理各种金融混乱，把防范和控制金融风险放在更加突出的位置。

数据是最好的证据。2017年，银监会共作出行政处罚决定3452项，其中处罚机构1877个，罚款29.32亿元；处罚责任人1547人，罚款总额3759.4万元，270名责任人被取消银行业从业资格和高级管理资格一段时间直至终身。其中，对广发银行一次性罚款7.22亿元，对涉案13家投资机构共罚款13.41亿元。整个案件的罚款总额超过20亿元，这对违法行为是一个有力的打击。

对于2018年的整改工作，银监会在近期发布的《关于进一步深化整顿银行业市场混乱的通知》中明确指出，将重点抓好八个方面:一是公司治理不完善，包括股东与股权、业绩与评价、职业资格等方面。其次，它违反了宏观调控政策，包括信贷政策和房地产行业政策。第三，影子银行和跨金融产品的风险包括四个关键点:银行间业务、理财业务、表外业务和合作业务。第四，侵犯金融消费者权益，主要包括不当销售和与金融消费者权益直接相关的不当收费。第五，利益转移，包括向股东和利益相关者的利益转移。第六，非法会展业，包括未经批准设立的机构和会展业，非法存贷款业务，非法票据业务，非法隐瞒或处置不良资产。第七，案例和操作风险。八是行业诚信风险，包括业务运营和信息管理。

“中国银行业监督管理委员会将继续保持高压力的监管局面，保持严肃的监管氛围，严格依法追究违法违规行为，特别是对那些没有彻底查处、整改不到位、责任追究不到位的问题加大处罚力度，真正做到以铁制铁，以铁制铁，坚决打赢防范和化解银行业风险的硬仗。”银监会相关负责人表示。经济日报中国经济网记者钱伟