金融春雨随风潜入 民企之花绽放可期

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记者金家杰编辑李丹丹

好雨知道季节，当春天来临时。

回顾2018年，中国经济已进入解决结构调整、模式转变和动能转换等关键问题的一年。作为中国经济的主力军，民营经济也经历了破茧的痛苦，等待着冬去春来的温暖。

面对民营企业的困境，金融业进行了从资本到服务、从产品到机制的全方位、立体化调整，与民营企业齐头并进，与宏观经济共振频率相同。

展望2019年，不应低估困难，不应动摇信心，不应放松精力。政府工作报告提出要努力缓解企业融资难的问题。春风政策更频繁地吹微尖，金融活水更准确地滴入实体经济，这是可以预期的春天景象。

“解决民营企业和小微企业融资难的问题，与金融供给方面的结构性改革密切相关，这就要求金融机构从制度体系、市场体系和产品体系等方面进行一些调整。”3月5日，中国人民银行党委书记、中国保险监督管理委员会主席郭树清为这幅画画上了句号。

金融政策的春雨随风潜入，清晨推开窗户，实体的花朵绽放。

这个水池装满了弹药

资本是企业经营的生命线。去年，针对融资难、融资贵的问题，央行紧扣脉搏，对症下药，四次下调存款准备金率，推出有针对性的中期贷款工具(tmlf)，有效保持了合理充裕的流动性，利率水平全年稳步下降。

为了确保银行雄厚的资本和充足的信贷供应能力，商业银行的永久债券和央行的票据互换等工具相继登陆，帮助银行充实资本。针对民营企业融资面临的信贷困境，央行准确射出债券融资支持工具之箭，有效缓解了信贷风险。

同时采取多种措施，信贷“增加而不增加价格”。截至2018年底，银行业金融机构国内贷款同比增长1.8万亿元，增速为12.6%，比同期资产增速高出6.2个百分点，支持社会融资稳定在合理水平。去年第四季度，银行业新增普惠小微企业贷款平均利率为7.02%，同比下降0.8个百分点。

仔细观察金融水流也会渗透到实体经济的毛细血管中，更有力地支持小型和微型企业。截至2018年底，普惠小微企业贷款余额9.4万亿元，同比增长21.8%，比各类贷款增速高出9.2个百分点。

今后，政策方向将保持不变，并将更加坚定。根据《政府工作报告》，应加大对中小银行的定向RRR减息力度，所有释放的资金应用于民营企业和小微企业贷款。支持大型商业银行多渠道补充资本，提高信贷供给能力，鼓励增加中长期贷款和制造业信贷。

此外，新的目标已经明确。根据政府工作报告，今年大型国有商业银行对小微企业的贷款将增长30%以上。对此，郭树清充满信心:“我相信我们能做到。”

高效精确的滴灌服务

金融服务于实体经济的核心不仅仅是资金的排灌，更是服务的高质量和高效率。

《政府工作报告》提出要激发市场主体的活力，着力优化商业环境。“简单审批，优质服务”不仅是政府部门的要求，也是金融机构的目标。

"服务效率主要是银行贷款审批的响应速度."中国保险监督管理委员会大银行部主任杨立平表示，银行业采取了一系列措施:一是缩短审批链，将一定数量的民营企业信贷业务的启动和审批权限下放到分支机构；二是创新优化审批流程，通过推进贷前、平行操作、简化年度审核等方式提高审批效率；三是针对特殊情况，建立快速反应机制，加快应对首次申请贷款、存量客户不足1000万的中小企业的临时融资需求。

提高效率的另一个动力是使银行更容易、更全面地获取企业信息，从而准确、快速地识别企业贷款能力，响应企业贷款需求。全国政协委员、上海银监局党委书记韩毅最近发现，政府部门掌握了大量银行服务民营和小微企业急需的信息，但这些信息没有得到有效整合，银行无法免费快速获取。信息中存在“贵”、“短”、“破”等问题。

建立全国统一的企业信用平台还是一个突破。韩毅认为，要想充分发挥政府信息的共享效应，就需要推进金融、税务、工商、社保、海关、司法、市场监管等相关领域信息资源的全面开放。，建立全国统一的联网信用信息系统。

叶片上应使用优质钢材，流水滴灌应精确。在解决民营企业融资难方面取得了初步成效，下一步是深化和完善。“下一步是探索如何更准确地支持私营企业，以便那些本可以获得资金但难以获得资金的企业也能借钱。”中国人民政治协商会议全国委员会委员、中国人民银行杭州市中心支行行长尹兴山对记者说，在具体实施办法上，浙江省计划建立“三个名单”，即需要帮助和救助的企业名单、需要扶持的优质企业名单、数量大、范围广、运行正常、需要资金的中小企业名单。

风险发展的平衡

后方风险控制也应该做好。

"不要组织体育信贷."最近，中国保监会明确要求，银行要科学制定信贷计划，根据民营企业的实际经营情况安排贷款，确保贷款资金真正用于支持民营企业和实体经济。

资本不仅要脱离虚拟现实，流向实体，还要流向有效信用，摆脱无效供给。一年来，金融机构减少了对产能过剩行业的贷款，有序退出“僵尸企业”，挤出低效低效信贷资金，投资高效优质工业企业，真正支持了实体经济的结构调整和优化。

对于已经发生的缺陷，要加强处置。去年，银监会要求所有逾期超过90天的贷款逐步计入不良贷款，坚决查处虚报、瞒报不良贷款等违法行为。根据中国保监会的数据，自2017年以来，银行业处置了约3.48万亿元不良贷款，有效防止了信贷风险的集中爆发。

“查就查，罚就罚，保持去年形成的好势头。在这个过程中，注意节奏和时机。在风险防范过程中，不能因为风险防范而产生新的风险。”全国政协委员、湖南省银监局党委书记田建华认为，要科学平衡风险防范与发展的关系，使银行业和保险业更好地回归原点，回归服务于实体经济的本质，使资金不能在系统内周转。