新疆银行业整治金融乱象取得积极成效

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“为了坚决控制金融市场的混乱局面，新疆银监局以‘三违、三套利、四不当、十混乱’专项治理为契机，对辖区内银行业面临的主要风险采取“探照灯式”渗透的原则，有的放矢，有的放矢。”1月18日，银行业第151次例行记者会在北京举行。新疆银监局党委书记、局长王军寿介绍了新疆银监局严格管理重罚、严厉整治金融混乱、引导银行业回归源头、服务实体经济的措施和成效。他指出，2017年，以整顿金融混乱为主线，我局坚决发动阻击战，防范和化解重大风险，取得积极成效。下一步，我局将坚持以深化供给侧结构改革为主线，着力增强银行业服务现代经济体系建设的能力，着力整顿公司治理不完善、违反宏观调控政策、影子银行和跨金融产品风险、侵犯金融消费者合法权益等领域的混乱局面，着力防范和化解银行业风险，努力开创新时期新疆银行业改革、发展和监管的新局面。

用“三种思维”调节混沌

“风险混乱往往披着华丽的外衣，打着‘高高在上’的旗号，揭示出风险必须从本质上通过现象来看待，这样它们才能被准确地瞄准和发挥。要整顿混乱局面，必须坚持“有针对性地治疗，消除顽症”，坚持“一把钥匙开一把锁”王军寿介绍，新疆银监局坚持运用辩证思维进行监管，结合矛盾的普遍性和特殊性，把握主要矛盾和矛盾的主要方面。从风险的表现形式分析，新疆的主要风险不仅是公司治理、股东行为等普遍性问题，还有其自身的特殊问题。

新疆金融风险的扩散具有“时滞”、“投入”和“易感性”的特征。王军寿解释说:“时间滞后”意味着新疆的发展与内地还有很大差距，银行风险的传导往往是由东向西。在毛毛开始下雨之前，内陆很可能已经“雨后放晴”。“进口”意味着有相当数量的风险企业没有在新疆注册，但最终风险发生在新疆。“易感性”意味着新疆的经济社会发展相对落后。机构风险防控意识和能力以及金融消费者金融知识普及有待加强。过度包装的产品和利益的诱惑使金融风险变得脆弱。”

除哲学思维外，新疆银监局还注重监管中的系统思维和逆向思维。

前者注重原则性和灵活性的结合。例如，就风险责任而言，不仅有经济处罚，还有一系列监管“联合打击”，如限制股东权利和停止业务。针对不同类型的问题采取不同的问责措施也可以达到监管的威慑效果，从而全面提高银行业金融机构的风险敏感度，维护金融业的稳定。

后者是分析和判断风险，始终坚持“渗透原则”，从结果中推断原因，找出症结，然后对症下药。例如，在加强对股东行为的监管方面，为了打破过去法人机构一味追求规模效应以实现业绩增长的现状，在不断分析原因后发现，这些机构并非单纯出于业务问题，但归根结底是由于“指挥棒”的偏离、“董”的管理指挥不当、“杠杆”作用的过度依赖、“贪得无厌”造成的。监管者需要做的是清理源头，及时纠正错误。

运用“3d”手段加强监管

在当天的新闻发布会上，王军寿还介绍了新疆银监局总结的“3D”(检测、检测、纪律的缩写)方法。

首先，要加强预警，用“三面镜子”尽早发现风险。我们应该用“显微镜”来保护第一道防线。在市场准入方面，我们应该严格发现建议高管不符合准入要求的线索，以确保良好的准入。要用“望远镜”实现风险防控的进一步推进，成立非现场监管委员会，加强非现场监测、分析和预警。2017年，新疆银监局针对非现场监管中发现的问题发布了112条风险警示，包括30封风险警示函(函)和36次专项风险警示监管谈话，并通过“窗口指导”和成立债权人委员会等多种方式提前为机构敲响风险“警钟”。我们要用“放大镜”使违法问题无处藏身，在现场检查中充分利用东方系统，努力提高科技监督水平，达到“四两贡献”的效果。

其次，加强安全处置，把握三个关键点，及时处置风险。早打小打，降低处置成本；对政策进行分类，并采取不同的监管措施；妥善处置和防范处置风险带来的风险。

第三，要强化重罚和重罚，严肃处理纪律要做到“三结合”，自查自纠与监督检查相结合。数据显示，2017年，新疆银监局和各银监分局共派出218个检查组，检查工作量14607人/日，检查各类机构268个，出具现场检查意见224个，发现问题2138个。其中，“334”专项检查发现512个问题，涉及金额891.36亿元。

王军寿指出，为确保处罚得当，新疆银监局注重行政处罚与审慎监管措施相结合。据了解，2017年，新疆银监局针对辖区内8家银行业金融机构开展票据业务、同业业务、代理业务的违法行为，依法实施了暂停市场准入、停止审批新业务、限制相关股东权利、停止审批增设分支机构等措施。

强监管效果显著

据了解，自2015年以来，新疆银监局管辖的银行业金融机构已组织了4000多次专题讲座、业务培训和案例考察，参会人员超过10万人。银行业金融机构共清理规章制度26158条，修订6156条，废止2534条。113家银行金融机构设立了专业法律职能，116家银行金融机构设立了总法律顾问；辖区内共有134家银行业金融机构将合规性评估纳入整体绩效考核，合规性评估占55%。上述方法夯实了银行业金融机构风险防控的第一责任，逐步确立了银行业从业人员的合规理念，从“要求我合规”转变为“我要合规”，从被动的严格防范转变为主动合规。过去三年，全辖区银行业金融机构发现(揭露)的案件数量与2014年持平。

同时，新疆银行业的主要风险也有所缓解。例如，互联网金融生态逐步改善，网上贷款机构的实际数量和贷款余额总额实现了“双下降”。多层次流动性风险防范机制逐步建立和完善，建立了新疆城市商业银行金融合作联盟、新疆村镇银行发展合作联盟和新疆农村信用社流动性应急互助联盟，形成了流动性风险互助机制。此外，交叉金融风险有所下降，“虚拟资本去现实化”势头得到遏制。

更重要的是，在一系列强有力的监管措施下，地方银行业整体实力进一步增强，服务实体经济的能力得到提升。截至2017年底，新疆银行资产余额为3.05万亿元，同比增长13.80%；全年实现净利润348.64亿元，同比增长13.93%；各类贷款余额1.79万亿元，比年初增加0.24万亿元，增幅15.16%；不良贷款率为1.42%，较年初下降0.07个百分点。