小平台结“大硕果”

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以市场需求为导向，以大数据为基础，江苏遂宁农村商业银行创新推出R&D打造“会宁小额贷款”平台，在平台上快速办理全过程的信贷业务，为客户带来“更实惠、更便捷、更快捷”的个性化体验。

为进一步贯彻党的十九大精神，紧紧围绕农村振兴战略，协调农业供给方的结构性改革，落实全国金融工作会议“回归原点，服务实体”的要求，江苏省遂宁农村商业银行以市场需求为导向，以大数据为基础。创新、R&D、建好的“会宁小额贷款”平台启动，信贷业务在平台上全程快速办理，为客户带来“更实惠、更便捷、更快捷”的服务。据统计，“会宁小额贷款”已实现注册用户3.2万人，签约金额1.86亿元；信贷用户1270人，信贷金额成功突破1.08亿元。

据报道，遂宁农村商业银行以数据整合为前提，提升服务营销的“精准性”。一方面，深入培育内部数据库。自2015年以来，本行启动了“百村百户”工程，围绕“信息采集、信用评级、贷款营销、制度建设、合规评估”五大标准，围绕“三包三合规”打造“阳光信贷”升级版。三年来，我行共存储了369个行政村、20.6万户数据，为平台建设提供了准确的数据来源。另一方面，扩展数据源。本行不断加强与政府等相关部门的对接和协调，从民政局、公积金管理中心、房地产登记中心等18个行政单位获取了51类政府数据；同时，全面跟踪10个公共领域的100个数据源，包括检察院信息披露、百度不可信人员、芝麻信用等，为我行精准营销服务打下良好基础。

为确保平台风险控制更加有效，“会宁小额贷款”在保证普遍性、便捷性和高效性的前提下，采用模型操作来识别和控制风险。模式运行以贷前、贷中、贷后三个阶段为主要分界点:贷前阶段以“贷前准入模式、客户分配与接受模式、贷前精准营销模式”为主要内容，重点关注客户准入、绩效管理和贷前贷前额度；中国贷款模型以“信用评级模型、利率定价模型和实时风险控制模型”为主要内容，重点关注信用额度、利率设定和适时动态数据；贷后模型以“风险预警模型、大数据交叉验证模型和贷后催收管理模型”为主要内容，以贷后信用风险预警和早期干预为重点，通过模型操作解决以往信用标准不一致、信息统计不完整、风险预警不及时等困难，确保风险控制更加全面、及时、有效。

据了解，“会宁小额贷款”以市场需求为导向，促进客户操作的“简单化”。首先，程序很简单。通过该平台进行的网上贷款主要以信用方式处理，改变了以往担保难的问题。与离线方式相比，手续简化了纸质材料的申请、填写和签字等繁琐程序。其次，利率是灵活的。银行线下办理的贷款，每种贷款产品的利率是固定的，而通过“会宁小额贷款”办理的贷款，根据个人信用状况，采用“一户一价”的灵活定价方式。对我行存款、贷款、电子银行等业务有贡献的客户将在贷款定价方面获得相应的利率优惠。第三，时限是合理的。“会宁小额贷款”产品的授信期限最长为3年，可在授信期限和授信额度内循环使用。第四，贷款发放迅速。对于符合“会宁小额贷款”贷款条件的客户，在注册和认证后3分钟内，通过系统自动信用评级计算信用额度，开通简单的自助渠道后才能使用贷款。第五，资金使用方便。“会宁小额贷款”依托手机银行，具有“随用随贷”的特点。客户可以通过自助贷款功能，不受时间和空.的限制，办理诸如用信、还贷、离行查询等服务

“会宁小额贷款”还注重“双线”整合，促进“动态”功能提升。一方面，在线功能不断丰富。凭借互联网金融产品良好的客户体验和强大的客户粘性优势，本行进一步提升平台运营效率，拓展平台服务功能，丰富平台产品类别，不断推进手机银行、微信银行、网上银行、自建“惠宁商城”和“惠宁小额贷款”平台功能的整合。另一方面，离线信息得到及时补充。平台建设不断推进的动力来自线下信息收集的不断更新和完善。下一步，本行将重点对城市个体工商户、城市居民和公务员进行线下走访，实现辖内信息采集的全覆盖，不断将及时更新的客户数据资源输入在线数据库，为在线客户分析和精准营销奠定坚实基础。同时，通过线下现场服务，对网上新客户进行贷后回访和资料整理，补充完善数据资源库，补充线下渠道建设，实现防控