为乡村振兴输送金融血液投资管理型村镇银行或将大行其道

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上周五，中国银行业监督管理委员会(银监会)发布了《关于试点投资管理型农村银行和“多县一线”农村银行的通知》(以下简称《通知》)。“这是银监会贯彻落实全国金融工作会议精神，发展农村金融的重要举措。”中南财经政法大学产业升级与区域金融协同创新中心研究员李在接受英国《金融时报》记者采访时表示。

《通知》强调要继续抓好村镇银行的培育和发展，重点支持普惠金融发展，服务扶贫，并从完善准入政策、强化定位监管、强化风险监管三个维度提出了21项具体政策措施。旨在进一步解决中西部金融服务薄弱地区银行业金融机构网络覆盖率低、金融供给不足的问题。

许多专家告诉记者，通知的颁布对村镇银行的发展是一个新的机遇。国家金融与发展实验室银行研究中心主任曾刚认为，投资管理型村镇银行、“多县一线”和一系列配套措施是《通知》的亮点，从不同角度促进了村镇银行的发展。

支持农业的力量很小，不能抵消

2007年3月，第一批村镇银行在中国首批六个试点省份诞生。经过十多年的发展，村镇银行已经初具规模。根据中国银行业监督管理委员会的数据，截至2017年9月底，全国共有1567家村镇银行，中西部地区有1018家，占比65%；村镇银行和县(市、旗)覆盖率达到67%，包括411个国家级贫困县和连片贫困县。开办村镇银行总资产1.3万亿元，累计向474万农民和小微企业贷款3.6万亿元，占农民和小微企业贷款总额的92.1%，平均每户贷款38万元。

为了进一步强化村镇银行支农规模小的特点，银监会在接受记者提问时指出，通知提出了三项具体要求:一是要求各级银行业监管机构切实加强定位监管，采取有效的激励约束机制。确保村镇银行坚持支持农业的小市场定位和社区银行的基本特征，防止业务发展“脱离农业”；二是要求村镇银行增强支农战略实力，加快完善服务网络体系，创新个性化、本土化金融产品和服务，大力支持普惠金融发展，增加贫困地区信贷供给；第三，着力提高支农和支持小服务业的能力，支持农村银行开展新业务，促进拓宽小额支农资金来源，引导金融资源向农村倾斜。

《通知》完善了村镇银行的监管政策，严格限制了村镇银行的发展方向，加强了对服务对象的评估。同时，坚持村镇银行网点继续向乡镇延伸，提高村镇银行服务的有效性和覆盖面，确保村镇银行坚持农村市场发展的战略定位，有效引导村镇银行资金偏离现实，支持农村经济和实体经济。快速发展。”李在分析通知的意义时，说。

村镇银行的发展离不开政策的支持。《通知》在明确村镇银行服务目标的同时，也是为了促进村镇银行的发展。"从本质上讲，村镇银行介于政策性银行和商业性银行之间."全国人大崇阳研究所高级研究员董希淼认为，《通知》主要从三个方面重申和强调了对村镇银行的政策支持。“第一是强调对农村银行的财税支持；二是通过发行小微三农金融专用债券等资本工具，农村银行可以获得更多的低成本资金，提高资本实力；三是支持村镇银行在新三板上市，在资本市场上市，更好地补充资金。”

优化管理指的是方向

村镇银行试点以来，银监会积极支持主办单位探索可行有效的管理模式，如指定部门管理和设立业务部门，加强对村镇银行的管理和服务。然而，随着主发起人设立的村镇银行数量的增加，现行的管理模式已经难以满足集约化管理和专业化服务的需要。

“事实上，业界早就呼吁这样做了。”董希淼告诉英国《金融时报》记者，中国建设银行曾试图与西班牙桑坦德银行(Santander Bank)联合成立一家农村银行控股公司，但最终以失败告终。2011年，中国银行与新加坡符登金融控股公司合作成立了中国银行符登村镇银行集团。目前，全国12个省市共设立了82家村镇银行，是中国机构数量最多、业务范围最广的村镇银行集团。

据监管部门介绍，由于村镇银行的制度建设、产品创新和人员培训往往涉及主发起人内部多个部门的职责，当前管理模式中部门间协调困难、管理成本高的问题更加突出。此外，主发起人与农村银行在服务对象和风险特征上存在明显差异。因此，有必要建立专门的中后台服务平台，为村镇银行量身定制产品体系和风险控制体系。

"村镇银行规模小，数量大，需要集中管理."董希淼表示:“投资管理型村镇银行实际上是村镇银行的管理控股公司。这是一个伟大的突破。它不仅加强了母银行对其自身村镇银行的服务支持，而且有助于优化村镇银行的公司治理。”根据通知，投资管理银行在村镇银行现有业务范围的基础上，增加了对村镇银行的投资和收购，为村镇银行提供支付结算、政策咨询、信息技术、产品研发、运营支持和培训等中介和后台服务，并受村镇银行委托申请统一的信用卡品牌。

“多县一线”促进发展

“多县一线”是本通知的另一亮点。针对中西部地区和贫困地区，特别是国家级贫困县相对集中的地区和贫困较深的地区，经济总量小、人口少、村镇银行可持续发展基础薄弱的相关地区，《通知》指出，相邻县(市、旗)中的一个县(市、旗)可以设立一个新的村镇银行，也可以选择一个已建立的村镇银行作为“多县一线”村镇银行，并在相邻县(市、旗)设立村镇银行。

"这是一次实事求是的政策调整."董希淼说，“银行的经营需要一定的规模。然而，在贫困地区，“一次一个地方”的模式往往不能为银行提供足够的客户，不够集约化，不利于银行的经营。这一调整不仅有利于提高农村银行的服务覆盖面和可获得性，也有利于提高其企业化程度和规模实力，一举两得。”

当然，为了有效防范相应的操作风险，加强管控，银监会相关负责人表示，在设计“多县一线”村镇银行体系时有很多考虑。首先，《通知》从覆盖面积和数量两个方面严格界定了“多县一线”村镇银行的覆盖范围；其次，《通知》严格规定了村镇银行“多县一线”制度的准入条件，高于一般村镇银行的准入条件。同时，要求法人机构开业一年后，在经营管理方面积累一定经验后，方可在邻近县市设立分支机构。此外，《通知》要求实行“多县一线”制度的农村银行建立县域信用承诺制度和分支机构资金使用监控评估机制。