严监管与促开放并行 银行业重塑竞争力

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[摘要]“银监会出台的一些政策抓住了关键点，符合市场要求，符合我国金融业系统风险控制的要求。”早些时候，一位未具名的股份制银行家对《时代周刊》记者发表了评论。

《时代周刊》记者曾凌俊

3月2日，银监会召开新闻发布会，十大重点部门负责人罕见地集体亮相，介绍了银监会过去一年在化解金融风险、引领银行服务经济优质发展方面取得的成绩，这被视为2018年全国人大召开前夕金融领域的一件大事。

自2017年以来，中国银监会进行了严格监管。一方面，它加大了处罚力度，另一方面，它发布了各种规范性文件。

从业绩来看，银行业务日趋规范，降低杠杆率的效果明显，资金脱离现实走向虚拟现实的势头得到遏制。“中国银行业监督管理委员会发布的一些政策抓住了关键点，符合市场要求，也符合中国金融业系统风险控制的要求。”早些时候，一位未具名的股份制银行家对《时代周刊》记者发表了评论。

2018年，严格监管的趋势将继续。银监会在新年的第一个月发布了密集的文件，与2017年相比有所增加而不是减少。随着监管的加强，银行业仍在扩大和开放。银监会春节复工后宣布的第一项工作是进一步开放银行业。

近日，中国银行业监督管理委员会(银监会)发布了《中国银行业监督管理委员会关于修改的决定》，旨在进一步扩大银行业对外开放，推进简政放权工作，不断优化审批流程，提高外资银行在华经营的便利性。

银监会在3月2日的新闻发布会上强调，防范和化解金融风险的攻坚战应该围绕解决混乱和弥补不足继续推进。一些业内人士认为，规范股东管理和公司治理将是监管的重点。

显然，银行业正在重建其竞争力。

银行业混乱的补救

“在查处空非法经营行为之前，市场混乱治理取得了显著成效，资本剥离的虚拟势头得到遏制，银行业风险总体可控。”在1月26日至27日召开的银监会党风廉政建设和纪检监察工作会议上，银监会主席、党组书记郭树清就2017年银行业监管工作发表了讲话。

今年，银监会重点整顿银行业市场混乱局面，组织各银行业金融机构和各级监管机构以问题为导向加强治理，开展“334”等专项治理行动。2017年3月底至4月初，银监会新规定密集出台，两周内共出台7个监管文件，银行业进入严格监管时期。

经过一年的混乱整顿，金融管理、银行间业务、资产管理业务都有不同程度的收缩，资本空化程度有所减缓，实现了从虚拟到现实的显著转变。

记者会上披露的最新数据显示，截至2017年底，银行理财产品余额为29.5万亿元，比年初增加4860亿元，比2016年减少5.1万亿元；同比增长1.7%，同比下降22个百分点。银行间金融管理规模和比重较年初连续11个月下降3.4万亿元，降幅达51%。

最新数据显示，2018年1月，银行理财产品规模继续放缓，银行间理财产品规模和比例连续12个月下降。

“从目前的效果来看，银行间资产和银行间负债的规模比年初减少了2万多亿元。银行理财增速大幅回落，同业理财净额下降，委托贷款增速继续放缓，专项投资也明显下降，效果明显。”郭树清曾经说过。

与此同时，银行业加大了对实体经济的支持。根据中国银行业监督管理委员会的最新数据，2017年前11个月，银行贷款总额为13.3万亿元，贷款增速自2015年以来首次超过同期资产增速，比去年同期新增资产增速高出29.8个百分点。信贷资源配置效率优化，制造业贷款继续保持正增长态势，增速比去年同期提高1.7个百分点。

银监会审慎监管局局长肖在新闻发布会上表示，金融体系仍处于高风险时期，仍存在许多隐患。例如，不良资产反弹压力相对较高，影子银行存量仍然相对较高，违法违规事件时有发生，一些机构的公司治理不完善，股东行为和股权管理不规范等。其中一些问题仍然相当严重，因此防范和化解金融风险是银监会今年的重中之重。

在今年的全国“两会”上，九三学社中央向中国人民政治协商会议第十三届全国委员会第一次会议提交了《关于优化杠杆结构和抵御风险的建议》。“可以预期，预防和化解金融风险将成为两个协会代表讨论和提议的一个关键领域。”盘古智库的高级研究员吴琪认为。

3月4日，全国政协委员、党委书记、河南省银监局局长田建华在CPPCC小组讨论前接受媒体采访时也表示，河南的债务委员会数量更多，占全国的1/8，超过2800个。“防范风险、治理混乱仍是我们工作的重点，我们必须减轻不良资产反弹的压力。”

风险预防仍然是重点

对于银监会2018年采取的一系列措施，答案是不言而喻的，强监管的趋势将会继续。2017年被称为“历史上最严格的金融监管年”。监管令密集发布，巨额罚款不断发出。根据银监会数据，2017年，银监会系统共作出3452项行政处罚决定，其中处罚机构1877个，罚款29.32亿元。

在新的一年里，严厉惩罚的情况并没有减弱。2018年1月，银监会平均每天开出16张罚单，月罚款总额超过8.98亿元，罚单数量和罚款总额远远超过去年同期。特别是在过去，极其罕见的超过1亿元的巨额罚款频繁出现。例如，上海浦东发展银行成都分行(60万)因非法放贷被罚款4.62亿元，甘肃省武威市文昌路支行非法票据案涉及的12家银行业金融机构共被罚款2.95亿元。

据媒体统计，今年2月，各级银行监管部门共披露了310笔罚款，罚款金额达1.15亿元。与1月份披露的497张票相比，2月份的数字大幅下降。然而，总的来说，这个数字仍然不小。2017年2月，银监会仅披露了173起罚款，罚款金额为3599.02万元。

兴业银行(601166，诊断部)首席经济学家鲁正伟指出，从目前揭露的这些案例来看，大部分都属于商业银行操作风险的范围，无论是理财销售中的“飞盘”、员工私刻“萝卜印”、内外勾结骗取贷款、泄露客户数据、反洗钱执行不力。然而，操作风险的发生与银行合规和内控机制不完善以及执行不力有关。

2017年10月19日，郭树清在第19届中央金融系统代表大会开幕式上明确表示，未来的整体趋势将是更加严格的金融监管，严格执行法律法规和纪律。

对于银行业存在的上述问题，监管部门已明确将其列为今年的监管重点。新年第一周，银监会相继出台监管政策，对银行股权管理、大额信贷管理和委托贷款进行监管。

1月5日，郭树清签署《中国银行业监督管理委员会2018年第1号令》，发布《商业银行股权管理暂行办法》，针对商业银行股东混乱、股东持股比例、关联方及一致行动者等问题。，并提出银行股东持股数量应受“两个参数或一个控制”原则的限制。它还澄清说，银监会扩大了调查权力，并建立了从股东、商业银行到监管机构的“三位一体”渗透监管框架，重点解决

这也成为今年两会的热门话题之一。农工党中央计划向中国人民政治协商会议第十三届全国委员会第一次会议提交《关于规范金融机构控股实体企业的建议》，明确实体企业不得控股银行等金融机构。

有人认为，近年来，一些实体已大规模进入金融业。这些实体不仅参与和控制金融机构，还通过委托他人或接受他人委托持有金融机构的股权。一些工业企业甚至持有或参与了30多家金融机构。实体对金融机构的控制造成了一系列问题。

扩大开放是方向

银监会春节复工后宣布的第一项工作是进一步开放银行业。

近日，中国银行业监督管理委员会(银监会)发布了《中国银行业监督管理委员会关于修改的决定》，旨在进一步扩大银行业对外开放，推进简政放权工作，不断优化审批流程，提高外资银行在华经营的便利性。

从银监会等相关部门在6个月内采取的措施可以看出中国对进一步开放金融业的态度。

2017年7月，全国金融工作会议明确指出，“扩大金融业对外开放是中国对外开放的重要方面”；同年8月，国务院发布《关于促进外资增长若干措施的通知》，提出继续推进银行业、证券业和保险业的对外开放，并确定了开放时间表。因此，可以预见，金融开放主题很可能成为两会期间金融工作的焦点之一。

2017年12月，银监会宣布，经国务院批准，将放宽除民营银行以外的中资银行和金融资产管理公司的外资持股比例限制，并实施内外一致的股权投资比例规则。

数据显示，外资金融机构在中国的市场份额总体较低，近年来不但没有上升，反而有所下降。自20世纪90年代以来，外资银行在中国的资产比例一直在2%左右，2016年已降至不到1.5%。

根据中国银行业监督管理委员会的最新数据，与2002年中国加入世贸组织初期相比，2017年底在华经营的外资银行总数为1013家，增长5倍，年均增长率为13%；总资产从2002年底的3000多亿元增加到2017年底的3.24万亿元，年均增长率超过15%；2017年累计净利润相当于2002年的10倍。

银监会去年年底发布了征求意见稿。与上次征求意见稿和本次最终实施的文件版本相比，没有明显的修改。与之前征求意见稿一样，最终版本主要从三个方面对银监会2015年发布的《外资银行行政许可事项实施办法》进行了修订。

一是增加了外资法人银行投资境内银行业金融机构设立和持股的许可条件、程序和申请材料的规定；二是取消了外资银行代客户提供境外理财服务等四项业务的审批；第三，进一步统一中外银行的市场准入标准。

国家金融与发展实验室银行研究中心主任曾刚认为，外资银行在华投资和资产规模既与金融危机后母银行的特殊情况和自身的投资决策有关，也与未能在中国开辟一些潜在的投资发展路径有关。之后，potential/きだよきだだ0/of外资银行的对外扩张将会增加，这有利于外资法律机构在中国的发展。

3月2日，银监会外资银行司司长段吉宁在新闻发布会上表示，银监会将按照中外一致、审慎监管的原则，继续进一步扩大外资银行在华业务，完善监管政策，优化监管规则和考核办法。