金融科技输出有看点

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我们的记者卢雨航

今年以来，银行业金融技术变革的速度超过了以往。

“商业银行的金融技术将贯穿于所有前台、中间和后台业务，金融技术将在改善用户体验、增加客户粘性和提高风险管理水平方面发挥更重要的作用。”中国银行最近发布了第三季度银行业展望报告，称银行设立金融科技公司不仅仅是为了满足母银行的需求。在业务规模和技术效果逐渐成熟后，预计该技术将逐步出口到其他同行。

平台模式成为一个重要特征

作为银行转型的关键，2019年，各银行将更加注重科技建设，金融科技领域的竞争将继续升级。除了密集设立科技子公司外，各家银行的未来计划也备受关注。

从目前各银行的金融技术发展战略来看，改变内部固有模式，通过平台模式构建自己的金融基础设施是一个重要特征。可以看出，这种新的竞争合作关系秉承开放合作的理念，充分发挥技术或资源优势，制定自己的战略布局，为银行各项业务增添了强大动力，成为银行业绩的突出增长点，这一趋势在下半年将更加明显。

今年以来，各家银行都在向产品、场景、平台和综合服务转型，推动了银行与外部世界的深度融合。

建行副行长张也在6月24日举行的“新型金融人才产、学、融一体化论坛”上表示:“践行创新、协同、绿色、开放、共享的发展理念是新型金融服务的基本特征，建行金融科技‘TOP+’战略为践行五大发展理念提供了强有力的技术支撑。”

“建立无处不在的信用联系是新金融服务的关键目标”已成为建行未来的发展方向。张说，一方面，银行要帮助政府、企业和人民建设软件服务系统、便捷生活平台等新的基础设施，建立和重建社会对现代金融解决社会“痛点”和难题的信任。形成自愿接入连接；另一方面，有必要充分利用新技术，使银行能够转变为与个人和企业密切联系的超级合作者，并能够以群体智慧出现。通过建立更广泛的联系，他们可以提供全过程的服务支持，并且信任关系可以在频繁的交互中不断改善。

技术提高了零售业务的贡献

上半年，各银行加大消费金融领域的力度，零售业务对利润的贡献继续加大，科技成为各银行零售转型实现突破的关键。

从公布的数据来看，在大型银行中，零售战略已经成为工行提高营业利润的“垫脚石”，其业务贡献远远超过40%；去年有4000万新的个人客户，是近年来的最高水平。在股份制银行中，2018年上海浦东发展银行的零售业务收入占42.8%，成为银行最大的收入来源；2018年，招商银行零售贷款达到1.99万亿元，占比54.43%。

今年以来，各银行加大了对零售业务中金融技术的支持，业务转型的成效更加明显。以工行为例，本行推出了人工智能投资、电子贷款、智能卫士等新产品，推动零售业务产品创新。

英国《金融时报》记者还从招商银行了解到，零售数字化应用的加速，导致该行手机银行和手持生活的每月活跃用户数较去年增加了47.24%；智能营销客户增加了6.56倍；智能客户服务达到74.71%，运营成本大幅降低。在智能风险控制方面，银行的假币交易控制在百万分之一，大信用平台实现毫秒级信用风险决策。

这一趋势表明，重新定义业务模式、重构管理体系、进行长期制度化的金融技术投资已成为银行业寻求绩效增长的重要途径。下半年，银行将进一步深化“客户+情景+技术+金融”的深度融合，提升网上客户获取和运营能力，不断优化业务流程，在新一轮竞争中抢占战略制高点。

建立新的金融生态成为共识

值得一提的是，金融技术的运用也成为大型国有银行加强与政府联系、支持国家战略、践行社会责任、获取金融服务的利器。

今年5月，工行全资子公司工银科技有限公司在熊安新区落户。“在优化现有科技机构的基础上，通过设立科技公司，推动金融科技‘增量’发展，深化B端、G端客户和广汇C端客户，打造商业价值与工业价值、社会价值、公共价值相结合的生态系统。”工行党委书记陈思清表示。

据悉，在场景布局方面，工行已经覆盖了政务、旅游、教育、医疗、商业和服务业、生活等领域，并与地方政府密切合作。由此可见，工行此次布局的重点是从政府服务入手，扩大更多从事创新创业、接受政府补贴的B端中小企业客户群。未来，工行还将成立“工行雄安数字金融实验室”，为雄安建设数字和智能安全新领域服务。

今年，建行还明确提出开放“第二条发展曲线”，即通过B(企业)端赋权、C(消费者)端突破和G(政府)端对接，提高数字化和精细化资源配置水平。

值得注意的是，让社会享受金融技术带来的红利也成为了每个银行关注的焦点。据悉，建行加快了“建行大学”和产学结合联盟的建设。作为建行此举的初衷，首先是开放共享，依靠联盟打开横向壁垒，打造数字生产要素跨境流动和共享平台；二是协同创新，建设一批产学结合的创新实验室，搭建科研创新与校企成果转化的桥梁；第三，增强社会权能，对中小企业家、企业家、农民和扶贫干部进行金融普及和专业培训，为初创企业和中小企业建设包容性金融商学院。

“新金融的科技属性和包容性必须与科技和教育相结合。”建行董事长田国立表示，作为一家大型国有银行，建行应该肩负起推动新金融生态建设的社会责任。