越来越严！新年出“加强版”新规,八大银行业乱象要受整治

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◆经济导报记者王江在济南报道

2018年，银行监管文件的发布频率大幅提高，市场从业人员表示，由于监管越来越严格，他们不敢预测今年将是“监管最严的一年”。

1月13日，银监会发布了《关于进一步深化整顿银行业市场混乱的通知》(银监发[2018]4号文件)(以下简称“4号文件”)，表示将在全国范围内进一步深化整顿银行业市场混乱，要求各银行业金融机构全面开展专项整治评估工作，并于2018年3月10日前上报评估报告。

为加强政策落实，突出工作重点，银监会还发布了《关于进一步深化银行业市场混乱整治的意见》(以下简称《意见》，共10篇)和《2018年银行业市场混乱整治要点》(以下简称《要点》，共8个方面22篇)。

混乱修复的增强版本

与银监会2017年4月发布的《银行业风险防控指导意见》中指出的十大领域风险相比，2018年整顿混乱的八大工作重点有所不同。可以说，这一新规定是在“十大混沌”基础上的一个增强版，其主要内容基本相同，分为八大方面和22个小项目。

《要点》明确指出，2018年重点整治公司治理不完善、违反宏观调控政策、影子银行和跨金融产品风险、侵犯金融消费者权益、利益转移、非法展览业、案件和运营风险、行业诚信风险等八个方面。它基本涵盖了银行业市场混乱的主要类别和存在的问题，并分别列出了监管和履行职责的负面清单。

“四号文件”要求，2017年各银行业金融机构和各级监管机构要全面评估“3340”、信用风险专项调查、“两会一层”风险管控责任落实等专项治理工作。根据2018年整顿银行市场混乱的要点，我们将梳理本机构、本部门、本地区存在的突出问题和潜在风险，形成“整顿-评估-整顿”的格局

特别是各级监管机构要加强对本条线和本地区重点机构和业务的监管和指导，原则上每年至少进行两次。银监会将在2018年下半年组织专门工作组对重点领域进行监管。

关于评估报告的提交时间，“四号文件”要求银行业金融机构法人在总结分支机构评估情况的基础上，于2018年3月10日前向监管部门提交评估报告。

此外，要求各银监局开展现场检查，督促和指导本机构开展整改工作，并分别于2018年6月20日前和12月20日前提交阶段性工作报告和年度工作报告。

值得注意的是，“四号文件”的新规定实行了严格的新旧划分。“四号文件”区分了股票业务问题的性质、原因和后果，给出了一定的消化期和过渡期，并区别对待；银行业市场混乱整改后(2017年5月10日以后)新增业务严格依法监管，依法查处。

然而，山东某城市商业银行的一位人士分析了《经济导报》记者，称这次没有新业务的过渡期，新老降息标准更加严格。“这也意味着‘四号文件’将对去年5月10日以后仍然犯罪的情况进行清查和清理，监管处罚可能会更加严厉，整顿工作对市场的直接影响将更加显著。”

严惩“伪创新”

从“四号文件”及配套文件可以看出，今年监管部门突出了整改重点，重点是严格查处资金脱离实际转移到空金融系统的行为，以及“杨尹峰违规”或选择性执行宏观调控政策和监管要求的行为。在把握完善公司治理的基础上，应着力规范股东行为，加强股权管理，促进“三会一层”依法合规运行。

《意见》指出，要把握影子银行和跨金融产品风险的重点，严格查处同业拆借、财富管理、表外业务套汇、非法杠杆、连锁加成和监管套利等行为。要把握依法经营的着力点，坚决消除合规意识淡薄、制度缺失、重复查处、屡教不改等通病。要抓住金融消费者权益的关键，严格查处设立机构、经营业务、非法出售和转移利益的行为，加强信息披露和金融产品适用性管理。

银监会相关负责人强调，银行业的一些混乱不是创新本身造成的，而是一些金融机构以创新为名进行套利，扰乱了市场秩序。在具体文件中，银监会既没有制定新的监管标准，也没有对某些类型的企业或机构实施限制。对于以套利为主要目的的“伪创新”，我们要坚决予以纠正和取缔，使违法违规者受到应有的惩罚，套利者无利可图。

根据《意见》，深化银行市场混乱的整改，应遵循“深化问题导向”和“突出整改重点”的原则。

所谓深化问题导向，是指各级银行业金融机构和监管机构要把发现和解决问题作为深化整顿银行业市场混乱的出发点和落脚点，关注问题多的机构、混乱多的地区和风险集中的业务领域。

华创证券资产管理总部曲青团队分析了“四号文件”，称“市场不应盲目担心‘处置风险的风险’、‘制约实体经济发展的风险’和‘金融创新停滞不前的风险”。这些都不是整顿混乱的制约因素，监督是经过精心策划的。当前的工作是在充分考虑上述问题的基础上展开的。由于上一年有了专项治理和评估的基础，当前的监管工作只会进一步推进。