建设美丽乡村 “贷”动农厕改造

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2016年7月，极具针对性和特色的贷款产品“美丽乡村农厕改造贷款”在山东省济宁市汶上县首次启动。

小厕所，大民生。厕所改造是改善农村卫生和提高人民生活质量的一项重要工作，在新农村建设中具有标志性意义。在广泛调查和准备工作的基础上，中国银行符登文山村镇银行通过创新贷款产品，解决了当地农业厕所改造最后一公里的资金问题。记者了解到，在当地政府的支持下，“美丽乡村农村厕所改造贷款”已经扩展到全县。截至2017年11月底，我行已发放农村厕所改造项目贷款150余笔，累计金额约2600万元，目前余额近1800万元。没有不良贷款记录。

农村复兴:厕所革命不可避免

中国共产党第十九次全国代表大会的报告提出了农村振兴战略。今年的中央一号文件进一步指出“农村振兴和生态宜居是关键”，明确提出要“稳步有序推进农村人居环境突出问题治理”，包括坚持不懈地推进农村“厕所革命”，大力开展农村家庭卫生厕所建设和改造，同时实施粪便处理，加快农村无害化卫生厕所全面覆盖，努力弥补影响农民生活质量的不足。

“厕所革命”是不断推进宜居宜业的美丽农村建设不可回避的障碍。事实上，早在2014年12月，Xi总书记访问江苏镇江时就指出，厕所改革是改善农村环境卫生、提高人民生活质量的一项重要工作，对新农村建设具有象征意义。2015年7月，Xi总书记在视察吉林省东城镇时，了解到一些村民仍在使用传统的旱厕，要求将“厕所革命”推广到广大农村地区，强调随着农业现代化进程的加快，新农村建设要不断推进，要发动“厕所革命”，让农村群众使用卫生厕所。2017年11月，第19届中央全面深化改革领导小组第一次会议审议通过了《农村人居环境改造三年行动计划》，主要任务之一是继续推进农村厕所改造。

“厕所革命”已经成为农村振兴和新农村建设的标志性事件。在这一过程中，符登中行以“承担社会责任，做最好的村镇银行”为目标，积极参与农村生态环境建设，在这一政策环境和市场需求下，诞生了“美丽乡村农村厕所改造贷款”。

创新推出“美丽乡村农业厕所改造贷款”

据温商中行符登村镇银行相关负责人介绍，该行经调查发现，根据当地市委、市政府关于美丽农村建设的要求，农村厕所改造项目需要指定一个改造方，待项目改造完成并报相关部门验收后才能申请补助。由于前期劳动力和原材料需要大量的资金，承担农业厕所改造的施工方需要在施工前期预付大量的改造项目资金。因此，财政困难已成为农村厕所改造项目的首要问题。

鉴于这一实际情况，我行根据自身信贷政策向北京管理总部申请贷款产品豁免。在总行的政策支持下，符登中行在汶上成功开展了农厕改造项目的信贷业务，并与政府和建设方(借款方)签订了协议，由财政部门直接将补贴划入建设方在中行符登村镇银行的贷款账户，用于偿还贷款资金。

在此基础上，本行整合业务发展，在总行的支持下，开始在全县推广“美丽乡村农村厕所改造贷款”业务。在客户准入标准方面，符合小规模工商经营贷款的基本客户准入标准，并与乡镇政府、村委会等授权承包商签订改造协议。借款人与乡镇政府和中国文山银行符登村镇银行签订担保协议；在贷款金额和期限方面，贷款金额上限根据装修协议中的装修户数和单户装修费用确定。根据村镇银行初步调查的每户实际装修费用，单户贷款总额不超过40万元，贷款期限为1-3年；在贷后管理中，我行根据村庄改造进度、补贴发放等因素，确定每个案例的具体贷款期限。贷款期限超过一年的，应当进行年度审查，重点核实借入资金的使用情况和补贴的到位情况。

推进全县“农业厕所改造”

随着“农厕改造”项目的持续信贷支持，不仅文山县广大村民的生活环境得到了极大改善，而且当地美丽乡村的建设也得到了有效推进。

各乡镇作为推进美丽农村建设项目实施的主体，负责辖区内农村厕所改造工作的具体部署和实施，发放农村厕所改造初验资格证书，协调配合尹仲符登在汶上农村厕所改造资金支持事项的研究、村委会对接、补助资金到位情况的反馈。贷款发放后一个月内，中国银行符登村镇银行将联合对贷款发放的乡镇进行贷后检查，根据资金使用、建设进度和竣工情况进行调查，对不符合要求的承包商收回贷款。

在中国银行符登村镇银行信贷资金和金融创新服务的支持下，汶上县“农厕改造”得到迅速推进，成为美丽农村建设中的一道亮丽风景。