科技赋能供应链金融生态圈 解决中小企业融资难融资贵

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一方面，有大量中小企业面临融资困难和昂贵的融资问题，另一方面，有中小银行面临巨大的市场却无法启动。如何实现供求的有效对接？供应链金融需要创新和发展，并增加科学技术的应用。

《证券日报》记者从3月19日举行的中国中小企业供应链融资高峰论坛上了解到，到2020年，供应链融资规模预计将超过27万亿元。在传统的金融模式下，中小银行希望参与这个市场，但“不敢放贷”。如今，随着区块链、云计算等技术的快速发展和介入，以及相关方智能供应链金融生态圈的构建，供需联系枢纽将会打开，中小企业融资问题有望得到更好的解决。

同一天，中国中小企业协会、互联网金融(深圳)中小银行联盟和金融一户通联合成立了中国中小企业协会供应链金融工作委员会，进一步推进智能供应链金融生态系统建设。

传统金融有许多困难

超过60%的二级以上供应商很难借款

中小企业是中国最大、最具创新性的企业集团。相关数据显示，中国90%以上的企业属于中小企业，中小企业贡献了80%以上的城市就业、70%以上的科技创新、60%以上的gdp和50%以上的税收。

但根据融资数据，中小企业的贷款额仅占银行贷款总额的24.67%，超过40%的中小企业融资困难，成本是大企业的1.5 -2倍，审批时间为一两个月。融资难、融资贵、融资慢的特点明显，不能满足灵活经营的需要。同时，超过60%的二级以上供应商无法获得银行贷款，导致财务压力大、周转慢。

中铁建设资产管理有限公司副总经理黄建民表示，中小企业信用体系不健全，规模小，抗风险能力弱。银行面临着高风险、高成本的现状，因此它们“不敢放贷”、“不愿放贷”。

为解决这一问题，近年来，中国供应链金融的发展在大力推进，中国，侧重于供应链中的核心企业，通过管理上下游资本流动和物流给予整个产业链中的企业信贷，从而将单个企业的不可控风险转化为整个供应链企业的可控风险，将广义货币转化为广义信贷，改变风险管理模式，使银行敢于放贷和愿意放贷，帮助中小企业获得较低门槛和合理成本的融资。

然而，传统的供应链金融模式存在许多困难和巨大的融资缺口。记者从中国中小企业供应链金融峰会论坛了解到，以应收账款融资为例，2018年融资需求已超过13万亿元，但融资需求只满足了1万亿元，主要是大型银行服务超大型核心企业的一级上游供应商，而供应链末端的中小企业仍存在融资问题，融资缺口近12万亿元。

打破供应链金融

发展的障碍

传统供应链金融发展中存在哪些问题？如何摆脱它，实现更好更快的发展，进一步解决中小企业的融资问题？业内人士认为，供应链金融生态系统的构建和科技创新是两大出发点。

业内人士认为，在传统的供应链金融模式下，信息不对称仍然是最大的问题。对于产业链中的核心企业，上游企业的融资会推高其采购成本，而下游企业的融资困难会影响其支付速度。从采购到销售的上下游信息传递需要3个月到6个月，整个供应链效率低下；对于中小企业来说，核心企业的信用难以传递给二级以上的供应商，贷款困难；对于中小银行来说，由于信贷渗透困难，下游交易商的风险控制问题无法解决，陷入“不敢放贷”的困境。

对此，金融一账户董事长兼首席执行官、中小银行互联网金融联盟执行副总裁兼秘书长、供应链金融工作委员会主任叶表示，只有通过科技创新，才能实现互联互通、相互信任、渗透和生态化，构建全新的智能供应链金融生态系统，从而颠覆传统供应链金融模式。这些创新包括建立智能供应链平台，连接多个机构，打破信息孤岛；多维大数据风险控制与区块链相结合，实现智能交叉验证，确保信息真实可信；利用区块链实现多层次的信用渗透、电子证书的免费支付分割和流通以及全链的智能风险控制，重新定义了核心企业，使大量中小企业受益。同时，开放国内外贸金融平台，构建多银行服务、多核心、多上下游的智能供应链金融生态系统，并在此基础上，开放资产、信贷、资产支持证券、财富管理和保险等整个金融产业链生态。

为推进智能供应链金融生态系统建设，中国中小企业协会、互联网金融(深圳)中小银行联盟和金融一户通近日联合成立了中国中小企业协会供应链金融工作委员会。

在这个生态圈里，中国中小企业协会将一大批核心企业与20万中小企业成员联系在一起，可以起到引领作用，打消核心企业的顾虑，增强中小企业的信心。

财务会计通则以其科技实力创新了供应链金融的发展模式。例如，根据it提供的解决方案，通过区块链技术的可追溯性和保留性特点，首先可以记录供应链中的信息，跟踪交易，传递信用，以确保供应链中企业信息的真实性；其次，通过多维大数据智能风险控制技术，实现物流、仓储、工商、税务等多个数据源的交叉认证。突破了解决银企信息不对称和交易真实性难以验证的瓶颈；然后，通过将区块链零知识认证应用于ifab贸易融资平台，银行可以实现信息交叉验证，有效防止重复融资，构建全系统的贸易互信网络。

同时，通过金融模式创新，解决了风险控制问题，使中小银行能够通过供应链金融生态系统获得进入27万亿元低风险供应链金融市场的门票，同时成为缓解中小企业融资困难的驱动力。