广东肇庆“百行服万企”在行动

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我们的记者关明超

通讯员欧

2018年11月，北风如期呼啸。在位于广东省肇庆市端州区的熊辉化工有限公司的工厂办公室里，刚刚送走一位特别来宾的麦昌伟仍然兴奋不已。看着窗外油漆工人忙碌的身影，麦昌伟兴奋地搓着手，计划着明年如何扩大原材料采购规模。

一次突然造访打破了16年来融资的“坚冰”

16年前，麦昌伟创办了这家金属涂料化工企业。化工涂料行业的原材料价格波动很大，多年来他经历了无数次资金短缺。然而，由于银行对小企业贷款门槛高、手续复杂、时间长，麦长伟并不愿意接受银行贷款。

2018年11月，麦昌伟遇到了需要大量资金进行储备的困境。“资金周转困难。如果没有足够的资金储备，一旦原材料价格猛涨，就没有足够的库存来满足订单。如果货物没有送达，后果不堪设想！”麦昌伟说道。

就在这个关键时刻，他突然接到了中国建设银行端州支行行长欧永辉的电话。在电话中，欧永辉详细询问了公司的资金需求和经营状况，并约见了他进行面试。这让麦昌伟喜出望外，但他心里也犯了一个错误:“只有我们的小企业一直在找银行。这次银行怎么会来找我们？”

去年11月10日，欧永辉按照承诺走进了麦昌伟的办公室。经过双方的深入沟通，欧永辉根据企业情况、行业特点和甲类纳税人的优势，向小微企业和个体工商户推荐了“税贷”的纯信用贷款。7个工作日之后，麦昌伟成功从建行获得100万元贷款，并及时将资金用于原材料采购，为企业后续生产经营提供了保障。

线上和线下努力开辟融资的“最后一英里”

最初，欧永慧能联系了麦昌伟，并受益于肇庆市“100条线服务所有企业”专项行动监管体系提供的信息。该系统是中国人民银行肇庆中心支行自主开发的企业信息数据库。金融机构可以通过系统快速了解企业的基本信息，并通过“科技类型”、“进出口”、“个人对企业”、“上下级”、“纳税等级”、“促进协会推荐”等标签识别企业的特征属性，准确筛选目标企业进行对接访问。

2018年10月，中国人民银行肇庆市中心支行全面整合了当地工商、外资管理、税务、科技、信函信息、环保等部门的数据。积极动员商会、行业协会等组织提供已掌握的企业名单，建设肇庆企业信息库，实现企业特色数据融合和企业信息共享。

这一监管体系只是中国人民银行肇庆分行支持小微企业的第一步。自2018年10月起，按照小微企业融资的思路，在中国人民银行广州分行的指导下，我行率先与10个政府相关部门合作，启动了广东省小微(民营)企业融资专项行动。据了解，专项行动涵盖工作监督、政策宣传、产品介绍、融资对接等内容。计划在3至6个月内组织肇庆具有信贷营销功能的银行业金融机构走访当地4万家中小企业。

“小微融资服务最大的问题是信息不对称，即银行找不到目标企业，企业不知道哪家银行适合自己。”中国人民银行肇庆市中心支行行长万表示，要打破信息壁垒，准确打通银企融资对接的“最后一公里”，就必须将顶层设计与基层实践相结合。“我们确立了矩阵式的金融管理理念，组织金融机构在纵向上认真执行国家货币政策，在横向上从金融供给方入手，整合各方资源，引导金融机构提高主动服务意识，提供充足的正规金融服务。缓解小微企业融资困难和企业民间借贷引发的融资问题。”

在这一年里，我走访了11000家企业寻求帮助

广东省四会旭辉塑料包装有限公司是一家生产塑料制品的企业。公司负责人郭立群，江西人，2014年创办企业。最近，郭立群被原材料成本上涨导致的资金周转困难所困扰。

2018年11月16日，四会泰隆村镇银行市场部负责人陈骐·芬带领团队按照“一百家银行服务所有企业”的计划，到公司了解公司的发展情况、面临的困难和融资需求。在掌握了企业的相关信息后，郭立群量身定制了一个全面的金融服务计划。通过差异化定价和实施“道德”担保(即与借款人有家庭、友谊、爱情等道德关系的第三人和借款人法定代表人提供担保担保)，郭礼群申请信用贷款，其亲属为信用增级提供信用连带担保，解决了公司因缺乏当地抵押物而无法申请抵押贷款的问题，减轻了公司的融资压力。同时，简化程序，开通审批“绿色通道”，并指定专人全程跟进。

三天后，郭立群得到了一笔80万元的贷款。“这次在肇庆市的专项行动大大增强了我们做好工作、壮大企业的信心！”郭立群笑着说道。

“监管系统提供了企业的基本‘简历’，实际访问可以进一步修改企业的‘简历’。”陈骐汾评论说:“比如，针对名单企业已经关闭、停办、搬迁、转移的情况，银行可以主动加强与乡镇街道经济主管部门的联系和沟通，了解名单企业的情况，提高走访的效率和成功率。”

据介绍，肇庆市“百大银行服务全企业”小微(民营)企业专项融资行动注重行政引导与市场机制相结合，引导银行在“两个不突破”(银行机构不干预、信贷管理体制不突破、贷款风控制度不突破)的前提下，按照商业可持续性原则向受访企业发放贷款。由于各方的共同努力，特别行动的效力已经开始显现。据统计，截至2018年12月12日，肇庆银行业金融机构共走访企业7675家，访谈企业4967家，了解融资需求1251项。预计可实施895家信用服务企业；贷款55笔，总额2.21亿元，加权平均利率6.25%，比11月份小微企业加权平均利率低近0.1个百分点。