美式助学贷:读完大学欠下一屁股债 到60多岁还没还完

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当地时间周四(21日)，美国总统特朗普在白宫签署了一项行政命令，并发表了讲话。特朗普在演讲中谈到了大学生助学贷款问题，他说目前有4300万人负债，平均每人每年欠3万多美元，他还说有些人已经达到20万。

但他突然改变了话题，将话题从学生债务转移到了“爱心”贷款上:

“贷款这种事情，我可以擅长。我爱贷款，我爱别人的钱！”这时，观众鼓掌，但与此同时，现场镜头也给了大学生观众。可以看出，每个人的表情都是...非常复杂。

70%的美国大学生在毕业时承担贷款

为什么观众看起来像那样？

特朗普作为一个超级富翁，当然可以说他喜欢贷款。毕竟，贷款可以扩大他的经营杠杆，为他创造更多的财富。但是对于更多的美国大学生来说，贷款不是一件好事。

事实上，美国大学生负担不起学生贷款是相当严重的，学生贷款原本是为了帮助更多的人接受高等教育的学生贷款。相反，它已经成为许多大学生一生的桎梏。

根据cnbc的统计，70%的美国大学生毕业时将背负沉重的学生贷款，平均每人37，000美元。与13年前的数据相比，它增加了2万美元。这个数字与特朗普所说的基本一致。

根据纽约联邦储备银行发布的家庭信用报告，截至2018年第四季度，美国大学生的学生贷款总额接近1.5万亿美元。接受学生贷款的学生总数超过4400万，相当于每四个美国成年人中就有一个负债。

学生贷款占消费贷款的10%以上，是美国仅次于抵押贷款的第二大贷款。

而且由于学生贷款利率较低，本科生为5.05%，研究生为6.6%，这基本上低于银行贷款和汽车消费贷款的利率，这也使得许多美国人高估了自己毕业后的还款能力。彭博全球数据显示，超过十分之一的学生贷款借款人至少逾期90天，严重违约率已达到9.1%的新高，而抵押贷款和汽车贷款的违约率分别为1.1%和4%。

280万美国人在60岁时仍在偿还学生贷款

根据美国大学协会的统计，2017年，美国私立大学的平均学费为35，676美元，公立学校为10，270美元。在过去的十年里，大学教育和其他与学校相关的费用增加了63%。

高昂的学费使得大量美国年轻人不得不依靠联邦学生贷款来完成学业。然而，毕业后，他们发现他们的工资不足以偿还贷款。

自2008年金融危机以来，美国大学毕业生的工资增长一直低迷，几乎停滞不前。在美国社会，关于是否值得上大学的讨论变得越来越普遍。

根据纽约联邦储备银行的报告，仍在偿还60岁以上学生贷款的美国老年人人数从2005年的70万飙升至2015年的280万，这是增长最快的年龄组，他们的平均债务也从12，100美元增至23，500美元。

值得注意的是，他们中的许多人都在为他们的子女和孙辈还债。

据《读者文摘》杂志报道，2004年，53岁的理查德·布朗和他的妻子有了一份稳定的高薪工作。因为他们不想让女儿承担债务，他们为女儿申请了一笔5万美元的联邦学生贷款，并承担了偿还贷款的责任。

然而，随着2008年金融危机的爆发，这对夫妇相继失业，债务不断累积。到2013年，包括复利和违约赔偿金，他们需要偿还的学生贷款飙升至13.5万美元。

尽管两人都申请了破产，但学生贷款是在极少数情况下不能随破产申请一起注销的唯一债务。布朗震惊地发现，联邦政府每月从他1500美元的社会保障基金中扣除250美元来偿还学生贷款。

就连和总统一样昂贵的奥巴马也说，他毕业后花了21年才还清学生贷款，直到4年后才当选总统(2004年)。

学生贷款损害了美国住房市场

据《华尔街日报》报道，美国联邦储备委员会(Federal Reserve Board)今年1月发布的一份报告显示，不断上升的学生债务与美国年轻人住房拥有率下降以及大学毕业生逃离农村有关。

根据该报告，美联储指出，从2005年到2014年，24岁到32岁的人的住房拥有率从45%下降到36%。尽管有许多因素影响房主的比例，但美联储表示，大约五分之一的下降与学生债务直接相关。

这意味着到2014年，有40万本应拥有房子的人因为学生贷款而无法拥有房子。

美联储指出，这至少带来了两个影响。首先，许多借款人的信用因为帮助逾期贷款的学生而受损，这反过来又影响了他们获得抵押贷款的资格。第二，即使许多人有良好的信用，他们可能无法或不愿意储蓄首付买房，因为他们必须用他们的收入的很大一部分来偿还学生贷款。

根据这份报告，25岁的泰勒·麦金尼于2017年毕业于阿拉斯加安克雷奇大学，欠了33，000美元的学生贷款。在巨额学生贷款的帮助下，他获得了一个it行业年薪68，300美元(约460，000元人民币)的工作。他想买房子，但在还清学生贷款之前，他只能以每月875美元(约5900元人民币)的价格租一套公寓，同时，他还必须每月支付500多美元(约3400元人民币)的学生贷款。

麦金尼说他买得起房子，但他需要等待。“如果我在学生贷款还清之前买了房子，我只能在50多岁之前还清这笔债务...在我进行任何新的投资之前，我想摆脱这笔债务。”

偿还贷款的压力也削弱了人们的消费能力。美国的千禧一代总是被称为“最贫穷的一代”，尽管他们面临着近五年来美国最好的就业市场。

《大西洋月刊》报道称，一份新报告显示，随着大学费用的飙升，数百万美国学生面临营养不良的风险。根据威斯康辛州坦普尔大学和希望实验室的研究人员发布的一项调查，66所大学和学院中36%的被调查学生说他们没有足够的食物。