以需求为“锚”：银行业供给侧改革 重在存量结构优化

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我们的记者赵萌

“中国金融业是以间接融资为主的金融业，股权融资市场不发达。在间接融资的框架下，以大中型银行为主体，商业银行的政策框架、制度框架、技术能力和内外部激励约束机制也不足。”全国人大代表、中国人民银行广州分行行长白鹤祥在接受英国《金融时报》采访时表示，金融供给方结构性改革的关键在于一句话。

那么，具体到银行业，金融供给方面的结构性改革的重点在哪里？它将如何在支持实体经济发展方面发挥重要作用？

两会期间，许多接受采访的专家一致认为，金融供给方的结构性改革应以需求为锚，金融需求与实体经济的准确对接不会导致改革方向的“偏离”，从而产生实际效果。目前，民营小微企业在实体经济中的融资需求可以说是最迫切的。建立多层次、宽覆盖、差异化的银行体系，将不可避免地成为银行业供给侧结构改革的重要组成部分。

银行系统注重优化股票结构

在今年的两会上，中国人民银行党委书记、中国银行保险监督管理委员会主席郭树清在“部长频道”上说，解决民营小微企业融资难、融资贵的问题，与金融供给方面的结构性改革密切相关，需要对金融业的制度体系、市场体系和产品体系进行一些调整。

就银行业而言，也不例外。供应方结构改革必须是一个系统工程，最重要的是进一步优化和完善银行体系。

"股票结构的优化应该是主要方向."国家金融与发展实验室银行研究中心主任曾刚告诉英国《金融时报》记者:“目前，中国已经有许多银行机构。因此，优化银行体系的重点应该放在优化股票结构上。”

这种判断是没有根据的。“现在，银行业的机构数量已经不小了。”郭树清在“部长级渠道”上表示，过去10年，大银行在整个银行业的比重从50%以上下降到38%左右，大银行的比重有所下降，中小银行的数量有所增加。

那么，如何优化股权结构呢？曾刚认为，这应该从四个方面考虑:第一，让已经占据较大比重的中小银行坚持主业，服务本地；二是让大银行适度将业务重心转移到民营企业和小微企业；第三是增加一些有特色、有区别、有创新的银行机构；第四，撤销或重组部分低效率、高风险、服务实体经济能力差的银行机构，向有能力服务实体经济的机构发放金融牌照，提高为具有市场力量的民营小微企业服务的效率。

“在中国，以私人银行和社区银行为代表的中小银行的比例已经很高了。重点不在于数量，而在于质量，即如何更好地支持它们的稳定发展。”中国人民大学崇阳金融研究所副所长董希真表达了类似的观点。他认为，下一步，各方应重新审视、调整和完善相关政策，努力拓宽中小银行的负债来源；支持中小银行多渠道补充资本；引导中小银行进行产品创新；鼓励中小银行申请相关业务资格。

解决信息不对称是关键

作为金融服务的提供者，银行业要想高效、准确地提供金融服务，了解需求方的信息非常重要，这不仅包括需求方的金融服务需求，还包括应该注意的风险点。

提高银行业服务实体经济的能力和意愿，解决银企之间的信息不对称问题尤为迫切。正如郭树清在“部长级渠道”中所说，“银行面临的巨大挑战是获取足够的信息”。

全国政协常委、全国工商联副主席、北京叶企业集团有限公司董事长朱莉亚在接受英国《金融时报》记者采访时也表示:“一些小微企业不知道从哪里借钱，一有问题就想到典当行和小额贷款公司。”事实上，银行有这些产品。因此，建议银行向小微企业提供适当的贷款咨询，告诉他们如何贷款和缓解信息不对称。”

对此，全国人大代表、中国人民银行南昌市中心支行党委书记、行长张志福在议案中提出:“建议国家发展和改革委员会、中国人民银行牵头，国家税务总局、工业和信息化部、司法部等有关部委， 国家统计局、国家工商行政管理总局、人力资源和社会保障部应相互配合，加快使用国家数据共享和交换平台系统，促进小微企业相关数据的整合。充分提高大数据的利用效率，在确保信息安全的前提下，为银行机构审查贷款提供信息支持，推进批量授信审查，实现银行机构和小微企业的“降本增效”

创新和完善产品体系任重道远

“我建议银行增加金融产品，如中长期贷款，这将有助于稳定信心，使公司稳固。”朱莉娅说，目前许多民营企业只能获得短期融资，这不利于企业发展。

据接受采访的专家称，银行业提供金融服务和金融产品。因此，提高服务实体经济的能力的重点应该是如何创新和改进产品和服务，特别是对小型和微型私营企业而言。

“由于小微企业规模小、数量多，如果采用传统的单户审批单户信贷模式，由于没有规模效应，肯定会导致成本高、利润难。因此，银行机构应研究和开发新的技术手段。”交通银行金融研究中心首席研究员唐建伟在接受英国《金融时报》采访时表示，大数据、云计算、互联网等金融技术手段可以在批量客户获取、信贷审批、风险控制等方面显著帮助商业银行提高效率、降低成本，使小微企业贷款实现规模效应和持续盈利。

郭树清在“部长级渠道”中介绍说，近年来，很多银行都取得了很大的进步，如大型银行中的工行、建行、中型银行中的江苏银行、网上商户银行、维众银行等。