推进村镇银行 高质量发展

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观察■我们的记者张伟

常熟银行日前宣布，由常熟银行发起并控股的投资管理村镇银行——兴福村镇银行已正式获批在海南海口建设。这意味着中国第一家投资管理村镇银行已经登陆。

去年1月，原中国银行业监督管理委员会发布了《关于试点投资管理型农村银行和“多县一线”农村银行的通知》(以下简称《通知》)。投资管理型村镇银行在村镇银行现有业务范围的基础上，增加了对村镇银行的投资和收购，为村镇银行提供中间支付清算、政策咨询、信息技术、产品研发、运营支持、培训等后台服务，申请统一信用卡品牌等村镇银行委托服务。一些业内人士表示，投资管理的村镇银行就像是“让大儿子掌管小儿子”。

自2007年中国第一家村镇银行开业以来，村镇银行遍地开花，全县覆盖率达到70%，其中中西部地区占65%以上。村镇银行已成为加强“三农”、边远地区和小微企业金融服务的重要力量，但也存在“成长之痛”，包括经营成本高、管理协调难、业务结构单一、不良率高、盈利能力低。近年来，村镇银行的股权转让频繁，有些明显流动性不足，有些出现亏损。例如，一家上市农村商业银行控制的两家农村银行在2018年都遭受了亏损。

然而，农村银行作为一个整体仍有许多可提供的。在收购国家开发银行持有的村镇银行股权的基础上，中国银行收购了中国建设银行持有的27家村镇银行的股权。截至2018年底，共持有125家村镇银行，142家支行，成为中国机构数量最多、业务范围最广的村镇银行集团，不良贷款率为2.42%，全年实现净利润6.74亿元。此外，28家浦发农村银行2018年实现营业收入12.5亿元，净利润1.81亿元。长沙银行控股的湘西长航村镇银行连续四年荣获“中国村镇银行百强”，2018年实现净利润1.538168亿元。

村镇银行发展的难点在于，一方面，资金来源有限，大中型商业银行难以获得资金，资金成本相对较高，且严重依赖传统存贷款业务，风险控制能力较弱。农村地区仍有许多农民对农村银行缺乏信任，而农村银行有限的金融服务使其比大中型商业银行更难吸收存款。另一方面，管理和运营成本高，村镇银行实力小，建设和维护独立系统的投资大。农村银行不能简单照搬主办银行的支持体系和服务手段，其服务对象和风险特征也不同。因此，村镇银行必须建立专门的中后台服务平台和“量身定制”的产品体系和风险控制体系。

投资管理银行模式是对现行村镇银行投资管理模式的进一步完善，有利于促进村镇银行的优质发展。随着村镇银行数量的增加，股权转让交易逐渐增多，投资管理村镇银行可以在整合中发挥积极作用。投资管理型村镇银行在全国范围内开展村镇银行并购，实现分散在不同地区的村镇银行的统一集约化经营，有利于加强村镇银行中后台服务体系和功能建设，不断提高集约化管理和专业化服务水平。

监管部门指出，与目前的管理模式相比，农村银行引入投资管理银行模式有利于带动社会资本投资股票。在商业银行持股比例不低于15%的前提下，《通知》要求投资管理银行优先引进优质涉农企业投资入股，拓宽民间资本投资村镇银行的渠道，促进“三农”和小微企业股权结构、治理结构和服务机制的建立。此外，原银监会办公厅于2014年发布了《关于加强农村银行公司治理的指导意见》，要求农村银行优化股权结构。村镇银行应在坚持主发起行最低持股比例的基础上，按照防范风险、扩大支农小规模服务、完善公司治理的原则，推进股权本土化、多元化和民营化的实现。

近年来，越来越多的上市公司投资农村银行，包括广聚能源、皇家银行、中富实业、东莞控股、顺信农业、中聚高科技等。，有些已经取得了良好的效果。如中举高辛参股中山东风珠江村镇银行10%，2018年实现净利润5410万元；广聚能源参与的宝盛村镇银行2018年实现净利润1416.6万元。可以相信，投资管理型村镇银行将会带来降低成本、加强风险控制、提高绩效的效果，从而提升上市公司、涉农企业和大农户等社会资本参与村镇银行投资的积极性。这不仅丰富了村镇银行的营运资本实力，扩大了/0/的增长和发展，而且优化了主发起行与民间资本的股权结构，改善了公司治理，加强了风险管理。