高质量金融服务“增色”乡村振兴 ——江西省农信联社大力推进乡村振兴金融

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水泥路很干净，房子很整洁，花草树木都是绿色的...走进江西省陇南县李仁镇正桂村，有一股浓郁的“美丽乡村”气息。一碗豆子(客家小吃)、一壶茶(茶文化展示)、一桌晚餐(农家乐)、一夜住宿(民宿)、一首歌(客家山歌)、一个舞蹈(客家舞蹈)、一门大炮(爆米花)、一瓶酒(客家米酒)、一幅画(旅游和文化创作)和一家商店(商品)。

郑桂村“十个一”的顺利推进离不开江西陇南农村商业银行1500多万元的信贷资金支持，这也是江西农村信用社主动推动全省农村商业银行加大对农村振兴金融支持的一个缩影。江西是中国首批深化农村信用社改革的试点省份之一。作为深化农村信用社改革的结果，江西省农村信用社自2004年成立以来，积极贯彻国家金融改革要求，认真履行省委、省政府对省内农村商业银行的“管理、指导、协调、服务”职责，带领省内农村商业银行牢记“以农为本”的使命， 扎根和深化地方，因地制宜推进农村金融改革和创新，引导金融资源向“三农”聚集，帮助农业发展和农村。 特别是党的十九大提出农村振兴战略后，江西农村信用社立即跟进，配合中央、省委、省政府关于农村振兴的决策部署，制定并下发了《关于实施农村振兴战略的实施意见》，实施了农村振兴信贷资源的优惠安排，支持农村振兴贷款的优惠发放，优先发展农村振兴金融服务，确保农村振兴金融服务的广泛性、深度和力度。

增加投资:

有效满足农村振兴领域的信贷需求

这是江西省农村信用社为服务农村振兴而提出的建议:“推进现代农业服务、美丽农村建设、城乡一体化、新型农村文明、农村产权改革、精准扶贫，从2018年到2020年三年内投入3000亿元信贷资金，全面保障农村振兴供给。”

江西农村信用社按照“产业繁荣、生态宜居、农村文明、治理有效、生活富裕”的总体要求，坚持顶层设计与基层创新相结合，研究出台了支持农村振兴战略的实施方案，提出以现代农业为重点。发展、美丽农村建设、城乡一体化发展、新农村文明、农村产权改革、精准扶贫等农村振兴重点领域，实施“六大服务工程”，引导全省农村商业银行聚焦农村

为了加强服务农村振兴的共同努力，2018年，江西省农协与省农业厅签署了支持农村振兴的战略合作协议。双方本着“精诚合作、平等协商、优势互补、依法办事”的原则，深化政府与银行的合作，在推进现代农业和农村经济发展、参与农村金融体系建设、探索支农惠农新模式、搭建信息共享平台等方面开展深入合作，引导优质资源、优质项目、优质资本向农业领域集中。 农村和农民，确保农村振兴的金融供给，促进农业和农村经济的优质跨越式发展。

升级服务:

建立和完善农村振兴金融服务体系

下沉服务重心，延伸服务触角，强化主动服务，是江西省农村商业银行做好新时期普惠金融工作的具体要求。在实现营业网点“乡镇全覆盖”、农村金融服务便民站“行政村全覆盖”的基础上，全面推进互联网金融、移动支付等网上金融服务在农村的推广应用，努力构建“责任网络化、产品多样化、服务精细化、信息系统化”的全方位农村金融服务体系，努力推进农村金融服务由“有”向“优”的转变，不断提高农村金融服务的覆盖面、可用性和满意度

“草鞋银行”和“背包银行”曾经是农村信用社的真实写照。江西联社积极引导全省农村商业银行继承和发扬老一代信用社的优良传统，强化了“走出去”的主动服务理念。自2015年以来，组织开展了全省园林、村庄、街道、住户“四扫”服务活动。“四扫”期间，农村商业银行的广大干部职工深入农村，满足了各种客户的金融需求，为有效满足农村振兴战略实施中出现的各种金融需求提供了有力的抓手。

为适应农村振兴的金融需求，在全面开展“四扫”服务的同时，江西省农协在深化农民小额贷款“婺源模式”成功经验的基础上，进一步提升服务方式，加大支持力度，在全省范围内全面推广实施小额贷款“扩能增效”工程和“全村推广”行动。更多，

同时，江西联社全面优化小额农业贷款管理机制，系统优化调整服务对象、贷款投入、信贷期限、贷款额度、支付方式，提高小额农业贷款服务效果。服务对象已从当地农民扩大到在城镇和农村居住一年以上的家庭、国有农场职工和农村个体工商户；贷款投资已经从支持农业生产扩大到有利于增加农民收入的各种产业；信贷期限延长至3年，林业、果业等经营周期长的农户最长信贷期限可延长至5年；最高授信额度由5万元提高到30万元，并采取“一次性授信、回收、余额控制、循环使用”的方式，使农民可以根据需要自主使用资金，有效提高了小额农业贷款的便利性。

探索和创新:

推进农村金融供给结构改革

脱贫是全面建设小康社会的核心任务，也是当前农村振兴的核心任务。江西农村商业银行紧紧跟随国家精准扶贫战略，以扶持贫困家庭和贫困地区为重点，创新推广“创业、就业、受益”等扶贫信贷模式。准确的衔接可以消除贫困，满足多样化的金融需求，支持贫困人口脱贫致富，为实现消除贫困的艰苦奋斗目标贡献财力。

针对深贫困地区扶贫产业发展等薄弱环节，江西联合推出了“产业扶贫信贷通”，重点支持有产业发展意愿的贫困户、发展前景好、盈利水平高、带动贫困户脱贫能力强的企业和新型农业经营实体，推动种植、养殖等具有区域特色、见效快、可持续发展的各种扶贫效果好的产业发展，带动贫困户脱贫致富。截至2018年底，江西农村商业银行共发放扶贫贷款206亿元，余额178亿元，惠及32万户贫困家庭。其中，扶贫小额信贷市场份额达到全省银行业金融机构的75%，金融扶贫贡献居全省商业银行之首。

农业产业振兴也是农村振兴的一个关键因素。为了支持农业产业化发展，江西农协还不遗余力地推动全省农村商业银行加强金融创新，加大支持力度。赣南脐橙、高产油茶、井冈蜜柚、浓郁的晒干的鲜黄色菊花...江西特色农产品背后，有特色信贷产品——百富脐橙贷款、百富油茶贷款等。在江西农村信用社的支持下，江西各地农村商业银行创新推出了一系列具有浓郁地方特色的信贷产品，有力支持了江西特色农业产业发展和农产品品牌建设。

在担保方式创新方面，江西联社围绕农业与旅游、养老、医疗等产业融合，积极推进“公司+基地+农户”的贷款模式，探索收费权和知识产权质押方式，推动农村资产抵质押融资模式全面多元化的形成，推动休闲农业、乡村旅游、特色居家养老、农村医疗等绿色产业发展，努力推动农村产业致富奔小康。

“金融服务农村振兴战略不仅是金融机构义不容辞的职责，也是农村金融机构促进自身高质量发展的迫切要求”。江西协会对做好农村金融服务振兴工作有明确的认识和目标，正在稳步有序地推进实施。2018年，江西农村商业银行共发放农村振兴贷款1219亿元，超过当年农村振兴贷款目标。(姜尚行)