一天7张罚单 银行贷款违规成“重灾区”

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在“防范和化解金融风险”的主题背景下，银行业监管形势依然强劲。据《北京商报》记者统计，截至6月20日15:00，各地银监局和银监分局已对银行业违规行为发出100多项罚款，罚款总额超过2800万元。处罚几乎涵盖所有银行金融机构，包括国有银行、股份制银行、城市商业银行、农村商业银行和农村合作信用合作社。在处罚原因中，贷款、金融业务违规和内部控制管理失败成为监管者关注的焦点。

6月份，每个工作日平均发放7张票

据《北京商报》记者统计，截至6月20日15:00，银行监管系统已对银行违规行为开出110张罚单，平均每个工作日开出7张罚单，罚款总额为2819万元。6月20日，大连银监局一次开出3张罚单，对工银大连分行(港股01398)、工银大连青泥瓦桥支行、民生银行大连分行(港股01988)的负责人进行行政处罚。其中，中国工商银行大连分行因贷后管理不到位，导致个人质押贷款流入房地产，被大连银监局罚款30万元；中国工商银行大连青泥瓦桥支行因挪用经营性资产贷款，以贷还贷，以贷还息，被大连银监局罚款20万元。

就每个工作日而言，6月4日，各级银保监管机构共开出994万元，共开出38张罚单，这也是6月以来单日开出罚单数量和罚款总额最高的一天。其中，当地银监局共披露25张罚单，罚款总额858万元；各地银监局共查获13张罚单，罚款136万元。

从罚款金额来看，6月份银行监管系统公布的110张罚单中，有4张100万元级别的罚单，分别由浙江监管局、山西银监局、嘉兴监管局和宁德监管局开具。罚款和罚金分别为170万元、480万元、150万元和100万元。被处罚的机构有南京银行杭州分行、民生银行太原分行、嘉兴银行南湖支行和中国银行

从6月份银行业监管体系的目标来看，处罚对象几乎涵盖了所有银行业金融机构，包括大型国有银行、股份制银行、城市商业银行、农村商业银行和农村合作信用社。从区域来看，河南、浙江、云南、甘肃和山东等省的银行业金融机构已成为“重灾区”。

贷款违规已经成为监管的“重灾区”

2019年初，中国银行业监督管理委员会发布了一系列银行业市场监管文件，将整顿银行业违规行为的工作推向了更深层次。从银行监管系统6月份对107张罚单的处罚原因来看，个人贷款“三查”严重失职，严重违反审慎经营规则；用假存单质押非法贷款；内部控制薄弱，财务管理业务不规范，违规同业的混乱成为监管的重点。

6月18日，山西省银监局官方网站披露了关于民生银行太原分行的处罚公告，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十七条、第四十八条的规定，该行因违规使用贷款、理财业务不规范，被山西省银监局处以480万元罚款。

《今日北京商报》记者也注意到，这种“与住房相关”的门票也出现在百万美元的门票中。6月14日，宁德银保监分局出具的罚单显示，中国银行福安支行因向未竣工商品房发放商品房贷款、向未封顶的商品房发放个人住房贷款，被宁德银保监分局处以100万元罚款。

除了财务管理和贷款业务违规，内部控制管理的失败也是银行被罚款的主要原因。6月6日，中国保监会发布了19条行政处罚信息和1条处罚决定服务公告，分别由贵港监管分局、宜昌监管分局、荆门监管分局、南通监管分局和随州监管分局发布。其中，“对员工持有信贷资金情况的审查不够严格；不符合资格要求，违规投资高风险债券；个人消费贷款的使用没有得到严格控制；不落实贷款条件发放贷款；贷前调查未能履行向不合格借款人放贷的职责”已被多次提及。

在19项行政处罚中，11人被警告，1人被取消担任高级管理人员3年的资格，19张罚单共被罚款220万元。从以上罚款情况可以看出，金融监管当局决心严惩行业混乱，严格控制金融风险。

在严格监督下把握力量的节奏是关键

2019年下半年，银行监管体系将继续保持高压态势，防范和化解银行风险，进一步深化改革。

在谈到未来监管的基调时，萨克研究所高级研究员苏分析说，监管的重心将逐渐从文件制定转向措施。通过实施各种具体的监管措施，将加大对违规行为的处罚力度，这将对整个行业的整顿起到相当大的作用。从最近的一系列措施可以看出，央行显然有意支持中小银行的流动性。未来的监管将继续差异化的监管方式，大银行和小银行将在混沌惩罚方面得到平等对待，而政策关怀将有条件地向中小银行倾斜。

"在严格的监督下，把握好力量的节奏是关键."中国人民大学崇阳金融研究所副所长董希淼表示，从监管内容来看，我们将继续加大金融风险防范力度，表外业务、银行间投资、支付业务和跨金融产品将得到进一步监管。从监管目标来看，应坚持“两手抓”的原则，重点关注正规金融机构和非特许机构。只有这样，才能真正实现金融监管的全覆盖，不留死角和空白点，减少潜在风险的滋生，更好地保护投资者的合法权益。对于金融机构来说，一方面，需要继续服务于实体经济的源头，加快资产管理业务和产品的转型；另一方面，要完善风险管理体系，增强综合风险控制能力。要加强监管，弥补我国金融监管领域的不足，让监管真正长出牙齿，实现“严打”监管；引导金融业从高速增长向高质量发展转变，真正回归原点，聚焦主营业务，增强防范风险的内生动力，实现健康稳定发展。简而言之，有必要通过严格监管来有效防范和化解系统性金融风险。