科技赋能：消费金融助力信托再出发

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我们的记者胡平

目前，越来越多的信托公司意识到金融技术对业务发展的强大支撑能力。外贸信托提出了“以‘科技模式’打造信托公司”的理念，云南信托提出了“科技兴金融”的理念，上海信托提出了“科技制胜，转型后再创业”的理念。几乎所有的信托机构都提出了授权科技以加快科技布局的想法。

对于这一现象，具有科技优势的金融机构认为，这将是一个双赢合作的新机遇。例如，在消费金融领域。“与传统信托业务规模大、频率低的业务特点不同，消费金融信托的科技能力建设仍处于起步阶段，迫切需要通过授权实现低成本、高效率的消费金融能力建设。”即时消费金融首席技术官姜宁告诉英国《金融时报》记者。

先到者先接受服务原则

金融技术优势日益凸显

目前，信托业正专注于基础设施、产品和服务场景等。促进工业、信息化和数字化的深度融合，促进价值链的延伸和商业模式的转变。

然而，对于一个企业来说，科技实力的沉淀不是一蹴而就的。姜宁认为，鉴于科学技术本身的复杂性，要建立深厚的科学技术基础，必须经过长期的积累。只有通过积累大量的资源，科技dna才能完全融入自身。姜宁表示，从2014年至今，即时金融拥有一支900人的研发团队，独立开发了从基础应用系统到智能应用系统的400多套零售信贷相关系统。凭借积累的流量、场景和数据资源，再加上自主开发的自然基因，金融业立即尝试提供开放平台和金融技术出口服务。

这是发展信托业的创新尝试。据悉，金融立即与五矿信托合作，根据五矿信托的实际业务需求，提供在线电子渠道全过程管理的各种功能，满足五矿信托对电子渠道管理的各种需求，打造移动、数字化、平台化的信托业新战略标准。例如，即时金融为五矿信托(Minmetals Trust)构建了一个应用程序，提供ocr、人脸识别和实时检测sdk包，与应用程序合作完成身份认证，构建了准确的客户获取和风险控制能力，建立了数据驱动的高效运营系统，实现了自动化、在线化和智能化业务。

“我们推出了一套完整的ocr识别解决方案，它还可以通过人脸识别技术更快、更准确地验证用户的真实身份。这些前瞻性的技术研究为空带来了广阔的商业增值空间，使其能够立即融资。”姜宁表示:“一方面，互联网技术可以通过用户肖像、多渠道销售和流程优化，推动信托业实现准确定价、准确营销和精致服务；另一方面，信托可以与适用于金融业的新技术相结合，如大数据、云计算、物联网、人工智能和区块链，以提高效率和公平性。”

科技赋权

信托公司进入消费金融

随着国民收入水平的提高、消费观念的升级和消费方式的转变，以及基于互联网、大数据和人工智能的新技术的深入，中国消费金融业也取得了快速发展。在消费金融市场不断完善的背景下，在新的资产管理法规背景下，信托业进入了一个刚性转型时期。

应该说，信托业作为仅次于银行的第二大金融产业，参与消费金融，对于改善信托业的资产结构、改善消费金融市场供给、丰富消费金融市场主体、促进消费拉动实体经济具有重要意义。然而，如何更准确地切入场景，为消费金融参与者提供个性化、定制化的金融产品和服务呢？

业内人士认为，金融技术是帮助实现这一目标的有效途径。如AVIC信托、外贸信托、云南信托等信托公司，通过信息系统能力的建设和提高，利用技术真正掌握底层消费金融资产，从而进行有针对性的风险控制和贷后管理。在此基础上，AVIC信托开始尝试利用区块链技术发展消费金融。

姜宁认为，消费金融公司拥有多年的业务实践经验和建立在情景基础上的零售金融技术能力，可以通过t2b2c模式增强信托业的能力，帮助信托业实现数字化、信息化、智能化和智能化，不仅满足了监管对风险和合规性的要求，也满足了普惠金融和服务实体的使命。以风险控制为例，财政部立即建立了大数据风险控制系统，以访问各种大数据，如中央银行信贷信息、公安部、公积金社保、芝麻信贷、社会网络数据等；建立了强风险相关金融数据和弱风险相关社会数据相结合的互联网大数据信用模型，并基于不同的客户群体，形成多维风险画像来处理不同客户的信用数据。

姜宁认为，金融技术的研发和应用使信息采集更加高效、真实、可靠，为提高运营效率创造了便利条件。同时，金融技术为风险定价提供了更科学的依据。其次，区块链技术的进一步应用将在分散化、数据不篡改、有效证书存储等方面为金融技术注入新的活力。这些在科技领域的实践和探索，将成为今后与更多金融机构合作发展、合作共赢的基础。