79亿元票据旧案曝光 12家金融机构被罚2.95亿元整治市场乱象 银监会重罚票据大

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继此前对广发银行“侨兴债”、上海浦东发展银行成都分行(60万)等违规行为进行重罚后，1月27日中午，银监会对票据领域的重大案件进行了重罚。

据银监会官方消息，经过立案、调查、听证、审议、通报、评议等一系列法律程序后，银监会相关银监局协同查处了甘肃省武威市邮政储蓄银行文昌路支行票据违规案件，对涉案的12家银行业金融机构共罚款2.95亿元，其中邮政储蓄银行武威分行罚款9050万元。

一笔79亿元的大账单出现了

2016年12月末，邮政储蓄银行甘肃省分行对武威市文昌路支行进行检查，发现吉林蛟河农村商业银行为该支行财务管理购买的资金被挪用，暴露出该支行原行长以邮政储蓄银行武威支行名义非法提取票据资金的案件。涉案票据票面金额79亿元，违规挪用财务管理资金30亿元。

“这是我行内部人员与外部不法分子勾结，私自刻制公章，伪造许可合同，违规办理同业财务管理和票据贴现业务，非法集资挪用资金，涉及多家机构，情节十分恶劣的大案。破坏了市场秩序。”银监会在总结该案时指出，该案的爆发暴露了涉案银行的各种问题。第一，缺乏内部控制管理。犯罪发生机构的岗位制约机制失衡，印章、合同、账户、营业场所管理混乱，大额异常交易监控不力，为犯罪分子提供了机会。其次，合规意识薄弱。涉案相关机构的部分工作人员非法参与票据中介或基金经纪人的交易，有的甚至突破法律底线，与犯罪分子串通作案谋取私利。第三，严重的非法经营。涉案相关机构行为莽撞，不具备投资非标准理财产品的资格，违规接受第三方金融机构的信用担保，违规通过签署明示或暗示回购条款、“反向支付”甚至“漏票”、“不背书”进行票据交易。项目投资前的调查不尽职，投资后的检查不到位，失去了合规经营的底线。

严惩不贷

具体处罚方面，银监会对该案邮政储蓄银行武威支行罚款9050万元，分别取消原分管工作2-5年的副行长及其他3名班子成员的任职资格，并取缔文昌路支行。前总统在银行业工作了一辈子，并依法将其移交给司法机关；邮政储蓄银行甘肃省分行前行长和一名副行长受到警告。

同时，银监会对非法收购理财业务的吉林蛟河农村商业银行处以7744万元罚款，分别取消了该行董事长和行长两年的高级管理人员资格，对监事进行了警告，并分别禁止资本运营总监和金融市场部总经理两年内从事银行工作。

此外，银监会还对绍兴银行、南京银行(601009)镇江分行、厦门银行、河北银行、长城华西银行、湖南衡阳衡州农村商业银行、河北定州农村商业银行、广东南岳银行、邯郸银行、赣安县农村信用社等10家非法交易机构共罚款1.275亿元，并对33名责任人进行行政处罚，包括撤销。 非法买卖商业承兑汇票，接受票据融资转让的远期回购协议，接受第三方金融机构对银行间投资的信用担保，未按规定在票据回购业务上当面签字和盖章的。

“严明严明，办案机构将根据大案要案的轻重进行处罚。”关于目前的处罚原则，相关负责人表示，要加强银行员工的合规管理意识，严格查处违法违规行为，使银行树立“合规创造效益”的理念。下一步，我们将继续引导银行加强内部控制，同时整顿市场混乱，切实实现“惩一儆百”的警示功能。

监督和规范票据领域的发展

“票据案件是银行间业务长期以来存在许多重要问题的领域。”国家金融与发展研究办公室银行研究中心主任曾刚表示:“国内票据主要是承兑汇票，是一种基于银行间信贷的业务，风险较低。参与邮政银行汇票案件的其他机构也以邮政信贷为基础。当然，这些银行在风险控制方面也存在不足，每个人在交易过程中都没有验证足够的信息。”

事实上，过去两年频繁发生的票据案件也暴露了这一领域的各种问题。此前，银监会在“三违”检查中发现，票据业务涉及的问题金额为1.98万亿元。主要表现为违规通过票据转售业务进行监管套利；配合票据中介和基金经纪人违规开展票据业务或交易；违规处理无真实交易背景的银行承兑汇票。其中，涉及资金自循环的票据业务达6361.45亿元。此外，在“三套利”检查总结中指出，我行在回购和出售票据以及出售有追索权票据时，没有按照规定计提资本；利用第三方机构将票据资产转换为资产管理计划，以投资替代贴现，调整会计报表，减少资本公积。在“十大混乱”检查中，银监会还指出了银行违规开展票据上市业务，夸大资产负债规模的问题。

银监会公布的2018年整顿银行业市场混乱的重点中，也包括了票据问题。本文件详细说明了违反规定开展的票据业务类型，如非法办理无真实贸易背景的银行承兑汇票业务；滚动发行银行承兑汇票，通过票据吸收，扩大资产负债规模；违规办理“清单交易”业务，不与交易对手面对面签约，无票据、无资金、无背书；违规通过“现货销售+买入返售+远期买断”、虚假买断或卖出、回购承诺、反向程序操作等方式规避监管要求；违规办理商业票据业务；违规将票据资产转为资产管理计划，以投资替代贴现，减少资本累算；违反规定，配合票据中介和基金经纪人开展票据业务或票据交易等。

然而，从数据来看，去年违反法案的数量有所下降。此外，曾刚还指出，随着监管体系的不断完善和2016年证券交易所的成立，此类案件发生的可能性将会降低。与此同时，他还强调，对于银行来说，它们必须吸取教训，进行全面监管，并加强业务管理和公司治理。