江苏紫金农商银行：延伸触角 扩大普惠金融服务覆盖率

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近年来，江苏紫金农村商业银行积极推进服务转型，致力于通过专业化、专业化和品牌化建设普惠金融服务模式，提升服务水平和服务张力，不断提升服务领域普惠金融服务的覆盖面、可用性和满意度。2017年12月，紫金农村商业银行还成立了普惠金融部，正式将大力发展普惠金融业务列为本行发展战略的重要组成部分。

近年来，紫金农村商业银行着力发展和提升农业、农村和小额信贷服务，拓宽服务渠道，丰富服务手段，提高服务覆盖面，构建全面的普惠金融服务网络。作为南京“网点金融服务最广泛的银行”，紫金农村商业银行在农村和郊区拥有108个网点，覆盖所有街道(城镇)，配备自助提款机。农村综合金融服务站+“紫金快钱”实现了全市行政村全覆盖，确保每个村都有一些“机器”和联络员，帮助农民不出村提现。积极打造南京“最完善的代理支付银行”，成功启动南京所有水、电、气代收项目，优化代理支付渠道，实现手机银行水煤气收费自助签约代扣功能。

在普惠金融服务领域，紫金农村商业银行已经从“以产品为中心”转变为“以客户为中心”，从“单一产品服务模式”转变为“定制客户服务模式”。根据中小企业、个体工商户和农民的融资需求，制定了多元化融资方案，知识产品质押贷款、股权反担保质押贷款和企业账户透支服务相继推出。与此同时，以服务转型为起点，坚持金融创新，“税收信贷”、“绿色能源贷款”、“股份易贷”、“购房贷款”、“小额担保贷款”、“精英时代贷款”相继推出。科技银行和文化银行相继上市，为科技企业和文化企业提供专属融资渠道，紧跟省市“科技创新与发展”战略规划，在原有“知识产权贷款”的基础上提出“知识产权+”概念，不断提升和完善知识产权贷款产品的功能和内涵，通过“知识产权+”服务模式搭建与企业共同成长的桥梁，努力使服务贯穿于中小企业发展之中。为了落实经济适用住房政策，2017年6月，紫金农村商业银行与南京市房改办和安珠市集团联合推出了面向住房困难人群、无房家庭和新就业无房人群的“住房贷款”产品。截至12月底，已服务168户家庭，投资3051万元。

为了更好地服务小微企业，不断提高小微企业金融服务的质量和效率，紫金农村商业银行围绕“五个一”项目，结合行业特点和客户需求，采取了官银合作、税银合作等方式。推出了风险缓释机制，联合或独立开发了一系列特色信贷产品，推出了“金粮贷款”、“金钢贷款”、“佳居贷款”、“竞价贷款”等专业化产品。在解决小微贷款到期周转困难问题的同时，紫金农村商业银行通过开展小微企业续贷业务，有效解决了续贷多重抵押问题，降低了小微企业融资成本。 参与市政府金融办牵头的“小微企业应急互助基金”项目，研发“抵押循环贷款”产品。 在小额贷款的办理方面，紫金农村商业银行对小微企业贷款实行“倾斜规模、优先审批”的原则，合理简化了小微贷款的申报程序和流程，并在全行开展了信贷流程的限时管理，将小微企业贷款的平均授信时间从7个工作日缩短至5个工作日。

农村资金有效供给不足一直是制约农村经济发展的瓶颈。为了有效缓解三农信贷支持不足、输血能力不足的局面，紫金农村商业银行不断推动信贷资源向农业、农村和农民倾斜，大力支持美丽农村建设，重点支持南京农家乐生态旅游项目，创新开发美丽农村建设项目贷款金融产品，发放美丽农村建设平台公共设施建设项目贷款。结合农村实际、农业特点和农民需求，从农业发展最迫切的资金入手，探索通过市场化手段解决农业贷款难的途径。为园林绿化行业产品链各环节的企业和个人客户量身定制“绿色贷款”产品，以“贷款申请方便、担保快捷、速度快捷”的方式快速解决园林绿化行业的融资问题。通过政府与银行的结合，为农业龙头企业、农民专业合作社、家庭农场等新型农业经营实体推出了“金陵惠农贷款”，为农业基础设施建设、技术应用与推广、农业机械设备购置、农业生产资料购置、新技术品种引进、养殖规模扩大、农副产品加工销售等经营活动提供资金支持。自2016年推广以来，“金陵惠农贷款”已服务782家新的农业经营实体，发放贷款9.6亿元。“绿化贷款”和“金陵惠农贷款”分别荣获2015年南京金融创新奖和2016年南京金融创新奖。截至2017年12月底，紫金农村商业银行涉农贷款余额超过55亿元，占比7.9%。

特别值得一提的是，紫金农村商业银行实施了南京市委、市政府“精准扶贫、精准扶贫”的基本战略，加强了对辖区内低收入农民、经济薄弱村和欠发达村的走访，通过发放扶贫贷款、配对扶贫等措施，帮助贫困家庭脱贫致富。采用“金陵惠农贷款+1”模式，以特色产品为切入点，准确定位各项扶贫目标，实现贷款帮助家庭脱贫致富。与市扶贫基金会合作，成立了“紫金建设小康社会”基金，每年捐赠400万元用于专项扶贫。农业粮食补贴、城乡低保、五保供养等补贴近40项，月平均补贴人数超过19万人。