中央重拳出手整治！这22件事 银行不敢再乱来了！

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1月14日，银监会下发了《关于进一步深化整顿银行业市场混乱的通知》(银监发[2018]4号，以下简称《通知》)，对2018年深化整顿银行业市场混乱提出了具体操作性工作要求。

《商业日报》记者注意到，该通知列出了8个方面的22项重点整改内容，可以说是对今年银行业工作的沉重打击。

银监会列出的2018年重点整改内容中，基本涵盖了银行业市场混乱的主要类别和存在的问题，并单独列出了监管和履职负面清单。

银监会官员指出，对严重违法违规、屡查屡犯、大案要案和风险事件要依法惩处，以增强监管的威慑力。

《国家商报》记者注意到，市场对此普遍反应积极。

重点整改公司治理不完善等八个方面

2018年，公司治理不健全、违反宏观调控政策、影子银行和跨金融产品风险、侵犯金融消费者权益、利益转移、非法展览业、案件和经营风险、行业诚信风险等8个方面共22项重点整改，基本涵盖了银行业市场混乱和存在问题的主要类别，同时分别列出了监管和履职负面清单。

“金融风险的高发生率仍然复杂而严重。银行业股东管理、公司治理和风险防控机制仍相对薄弱。市场混乱形成的深层次原因没有根本改变。赢得银行风险防范和化解的任务仍然十分艰巨。”

银监会相关部门负责人在回答记者关于进一步深化整顿银行业市场混乱的提问时指出。

通知要求各银行业金融机构对2017年开展的“30-30-40”等专项治理工作进行全面评估。要求各级监管机构重点评估是否存在检查不充分、检查不到位、发现问题隐瞒不报、处罚不到位、处罚不严等问题。

银监会要求坚持“有针对性”的处理和重点整改，哪些问题没有彻底查处，哪些混乱最突出，哪些整改不到位，哪些责任没有落实，以消除市场混乱的“顽疾”。

稳定防范系统性金融风险底线，推进违法违规、大案要案和高风险事件处理，坚决纠正扰乱银行业市场秩序的各种混乱局面

国泰君安证券银行分析师王建(601211)指出，银行业务的本质是平衡利益和风险，而不是为了赚钱而过度追求风险。不幸的是，在欲望的驱使下，古今中外总会有一些胆子很大的银行，为了追求利润而铤而走险，最后倒闭。银行破产涉及存款人的利益，这与一般企业的破产完全不同。因此，银行监管是必要的。

监管的根本目标是抑制银行为追求利润而过度承担风险，并确保稳定运营。王建指出，这就是为什么资本充足率、不良资产率和流动性匹配等监管指标存在差异，抑制了银行增加杠杆、减少信贷、增加错配等行为。然而，在金钱的诱惑下，总有一些银行试图通过各种手段逃避监管。这些手段已列入“四号文件”。

以“创新”的名义努力套利

1月13日，第十九届中央纪律检查委员会第二次全体会议公报强调，

“重点查处政治、经济问题交织形成利益集团的腐败案件，重点解决选人用人、审批监督、资源开发、金融信贷等关键领域和关键环节的腐败问题。”

兴业银行分析师何帆指出，通知中对股东、董事和高管工作要点的整改要求，也是落实中央纪委近期工作精神的体现。

对于具体案件，银监会要求“一案三查，两级跟进”。

2018年，银监会严肃查办，依法惩处和追究案由机构和涉案机构，综合运用审慎监管措施，使违法违规机构和人员付出代价，切实维护银行业良好秩序。要坚持公开为规范、不公开为例外的原则，按照有关规定及时公布处罚，充分发挥“惩一儆百”的警示作用。

值得注意的是，银监会相关部门负责人在回答记者提问时回应了合规与创新的关系，强调金融创新是提升银行业竞争力的重要推动力，也是提升风险防范能力的必由之路。总的来说，当前金融创新不是太快，而是相对滞后；这并不过分，但相对来说还不够。银行业的一些混乱不是由创新本身造成的，而是由一些金融机构以创新为名进行套利，扰乱了市场秩序。

上述相关负责人强调，在具体文件中，银监会既没有设定新的监管标准，也没有对某些类型的业务或机构进行限制，也不会停止合理的金融创新。

鼓励银行业发展有利于促进实体经济发展、防范和化解风险、维护金融安全稳定的创新业务。同时，它还列出了明确禁止的负面业务。对于以套利为主要目的的“伪创新”，我们将坚决予以纠正和取缔，让违规者受到应有的惩罚，让套利者无利可图，努力构建公平有序的市场秩序，促进银行业合规经营和稳健发展。