农村互联网金融大有可为

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李东

农村普惠金融发展迎来政策红利期。2018年2月5日，国务院新闻办公室就《中共中央国务院关于实施农村振兴战略的意见》(以下简称《意见》)召开新闻发布会。中央农村工作领导小组办公室主任韩军透露，在下一阶段，有必要出台金融服务农村振兴指导意见，起草金融服务农村振兴评估办法，并通过这些政策文件将金融服务农村振兴付诸行动。

长期以来，农村金融存在着巨大的供需缺口，是一个具有广阔发展前景的蓝海市场。互联网金融与农村小额信贷的结合将是互联网金融的又一次产业发展机遇。

近年来，越来越多的网络金融企业开始关注农村金融。根据网上贷款置业研究中心的数据，截至2018年1月底，p2p网上贷款行业三项农村业务累计交易总额为1138亿元，占p2p网上贷款行业累计交易总额的1.77%；截至2018年1月底，p2p网络借贷行业共有112个正常运营平台，占正常运营的p2p网络借贷平台的5.88%。

农村互联网金融的运作原理是基于大数据挖掘，通过云计算技术、搜索引擎和信用评级技术匹配风险和收益，为亿万农民提供技术基础，并从中获取持续的小额服务利润，以最小的成本管理风险，获取收益。

目前，以“80后、90后”为代表的新型农民正以全新的姿态通过互联网进入经济社会系统，这为农村互联网金融提供了广阔的空空间和现实基础。正是因为互联网具有用户规模大、交易成本低的优势，它才完全适合并有效地与以新农民为代表的市场主体相联系。

翼龙贷款总裁陆认为，互联网与农村金融的有机结合，利用大数据和云计算等新技术，打破了传统金融模式对时间、时间和成本的限制，提高了农民信贷的可获得性。

但是，长期以来，由于相当一部分农民信息没有进入信贷信息系统，很难与互联网金融行业接轨。信息不透明和信用信息缺乏导致信任危机和风险聚集。这是农村互联网金融机构风险控制的难点。此外，“三农”业务存在不规范、农业周期长、资产抵押不足等问题。平台贷款业务的开发和风险控制需要基于线下模式，这种模式比较繁重。一些偏远的农业地区通信基础设施差，金融和信贷意识薄弱。

一些分析人士认为，建立100家银行信用报告是农村信用体系建设的一个良好契机。平台运行后，社会化信息可以得到更多的整合和利用，不同机构的信息整合后，将对完善整个农村金融市场起到重要作用。