银行业资产质量稳中转好

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■记者观察

■我们的记者张伟

成都银行于1月31日上市。绩效报告显示，2017年末我行不良贷款率为1.69%，较去年底下降0.52个百分点。

在两个多月前的审计会议上，有人问成都银行，“为什么不良贷款在上升，而且比同业还高？”。2015年末和2016年末，本行不良贷款率分别为2.35%和2.21%，与a股上市银行相比处于较高水平。2017年，成都银行不良贷款率下降0.52个百分点。这是已披露业绩报告的上市银行中跌幅最大的一家。因此，成都银行迎来了一个业绩转折点。2015年和2016年，本行连续两年出现负增长，2017年上市公司股东应占净利润增长51.69%。在已发布业绩预测的上市银行中，成都银行2017年的利润增长率最高。

值得注意的是，虽然a股上市银行年报的披露尚未开始，但许多银行在2017年报告了盈利和资产质量方面的好消息。根据业绩报告，常熟银行、张家港银行、江苏银行、无锡银行、杭州银行等的不良贷款率。与去年年底相比，2017年底有不同程度的下降。在资产质量改善的同时，2017年业绩增速比上年有所提高的上市银行数量也有所增加，更多银行进入两位数增长行列。如常熟银行、张家港银行、无锡银行、杭州银行2016年净利润分别增长7.71%、2.45%、7.13%和8.54%，预计2017年净利润将分别增长21.71%、10.74%、12.13%和13.33%。

上市银行资产质量的提高符合银行业的整体形势。根据银监会发布的数据，2017年第三季度末，商业银行不良贷款率为1.74%，基本保持年初水平；不良贷款增速放缓，2016年底不良贷款余额达到15123亿元，2017年第三季度末达到1.67万亿元。其中，2017年第三季度末，大型商业银行不良贷款率为1.54%，比2016年底下降0.14个百分点。

据交通银行金融研究中心分析，2017年，商业银行不良贷款率连续几个季度持平，拨备水平略有上升，资产质量呈现稳定趋势。近年来，商业银行资产质量持续下降的趋势已经得到初步扭转。据估计，2017年不良贷款率将在1.74%左右。值得注意的是，相关贷款的比例将会下降。2017年前三季度，关注贷款余额增加694亿元，同比增加5222亿元；相关贷款占比3.56%，较年初下降0.31个百分点。这种情况主要是由于2017年经济增长加快带来的企业盈利能力的提高。特别是，供应方结构改革下的降低杠杆率和去产能政策，为前两年表现相对疲弱的上游行业注入了新的活力，并导致行业贷款质量恢复。

截至2017年第三季度末，商业银行贷款损失准备金余额为30133亿元，比年初增加3457亿元。贷款损失准备金余额增速继续明显高于不良贷款增速，拨备覆盖率较年初提高3.99个百分点，达到180.39%，贷款拨备率提高5个基点，达到3.13%，风险抵消能力继续增强。交通银行金融研究中心表示，我国商业银行的总体拨备水平仍处于世界较高水平，能够完全覆盖股票和潜在不良贷款可能造成的损失，也为商业银行有效管理风险提供了一定的安全裕度。

预计2018年，随着宏观环境的稳定和经济结构调整效应的持续显现，商业银行信贷风险状况将继续改善。同时，逾期贷款和相关贷款比例等前瞻性指标的提高，也将有助于进一步稳定商业银行的资产质量。然而，目前中国经济正处于转变发展方式、优化经济结构、转变增长势头的关键时期。部分地区仍存在一些潜在风险，但不良贷款率有限。在保持商业银行资产质量稳定趋势的同时，整体进展不会发生变化，预计全年不良资产率将在1.70%-1.75%之间。