董事长亲自出马“组团”骗贷 竟成功作案41笔

本篇文章2458字，读完约6分钟

在几家惨淡的公司和几个“忠诚”的员工的合作下，他们成功地从八家银行骗取了近5亿的贷款，这是一个“奇迹”。

银行承兑汇票、国内信用证和国内保理作为国内贸易结算的重要方式，为企业结算提供了极大的便利。然而，这种便利被个别罪犯所利用。

6月3日，中国判决文件网公布的一项判决显示，泉州三家公司因犯有骗取承兑汇票和金融票证罪被罚款180万元，董事长被判处有期徒刑4年，其他参与者被判处有期徒刑2年至6个月的刑事拘留。这背后是8家银行近3亿元的直接经济损失。

资本崩溃公司空手套贷款

根据判决，本案涉及3家公司和5名自然人。其中，三家公司的董事长兼法定代表人是贷款诈骗案的主要策划者黄谋谦。

据了解，黄1962年出生于福建省石狮市。它在10家公司中作为法人，3家作为股东，12家作为高管，并实际控制着8家公司，其中3家公司都参与了此案。

法院认定，自2014年以来，三家关联公司，即艾代利公司、恒河公司和欣德利公司，试图获得银行贷款，以筹集资本周转银行贷款，并支付公司因经营困难而产生的经营费用。

从犯罪手段来看，上述三个被告单位的董事长、法定代表人、实际控制人黄谋杰，指使艾得利公司总经理(黄谋杰之子)、艾得利公司总经理助理邱谋亮、艾得利公司财务总监庄谋玲、艾得利公司财务总监蔡谋等人使用虚假材料，骗取银行承兑汇票、国内信用证、商业保理，然后利用汇票、信用证、商业保理进行贴现，获取银行资金。

为什么采取如此复杂的方式骗取贷款？根据被告黄某的供述，早在2014年，他的公司就出现了财务困难，直到资金链断裂。2015年6月，该公司停止生产。由于公司的许多银行贷款已经到期，银行处理的大部分贷款都是通过开具信用证和银行承兑汇票来使用贷款金额。为了继续转移贷款和使用银行贷款金额，他们开始与员工讨论骗取银行贷款的方法。

根据爱得利公司一名员工的证言，2015年1月，由于公司经营困难，黄安排其担任东泰新公司的法定代表人，通过关联公司与东泰新公司签订虚假交易合同，然后向银行申请签发承兑汇票或信用证，骗取资金。东泰鑫公司没有实际经营，但其主要业务是与关联公司合作，签订虚假交易合同，骗取银行资金。

团队犯罪+明确分工

在董事长的领导下，相关人员开展了合作有序的贷款诈骗活动。具体来说，在犯罪分工中，涉案被告的分工非常明确:

财务总监庄慕玲负责提供银行到期欠款和未使用的银行额度，向银行提供虚假的审计报告等资料，负责贷款贴现；

总经理黄默杰、副总经理邱茂良负责制作虚假交易背景的产品购销合同；

财务总监蔡负责开具增值税专用发票、转让货物权利及部分虚假交易合同的财务结算；

爱得利运输公司员工王作为东泰鑫公司的法人，与该公司签订了虚假交易合同。

根据被告的供词，每次讨论欺诈性贷款的过程都是这样的-

庄慕玲通常会提前清点银行贷款的到期欠款和剩余的银行额度，黄慕杰会提出解决方案，然后邱慕良会安排他人制作虚假的产品购销合同，蔡会根据产品购销合同和进项开具增值税发票并进行账务处理。在黄谋杰同意了约定的计划后，黄默杰等人将负责实施。

经过讨论，黄某向银行申请承兑汇票，相互签订虚假交易合同，与自己的公司签订所有权交易，开具增值税发票，然后安排自己的财务人员贴现，用于偿还银行贷款。

在向银行申请授信额度时，黄会先与银行讨论授信额度，然后安排庄慕玲向银行提供虚假的审计报告，以获取银行对公司的授信额度。

在Adelie公司员工的“密切配合”下，2014年10月至2015年7月，上述三家公司多次向银行提供虚假的审计报告等资料，以获取银行授信额度，然后利用虚假的产品购销合同等资料，骗取银行办理银行承兑汇票、国内信用证、商业保理等业务，并立即进行贴现，将贴现后的资金转回关联公司，用于偿还银行到期贷款和支付公司经营费用。

基于此，三被告单位与五被告构成共同犯罪。三家公司因犯有骗取票据承兑和金融票证罪，被判处罚金180万元；董事长黄谋谦被判处有期徒刑四年，并处罚金50万元；其他参与者被判处两年至六个月的有期徒刑。同时，被告单位被责令退还相关基金。

8家银行共被诈骗4.98亿元

从涉及的银行来看，不幸被“邀请”的银行有8家，即:兴业银行泉州泉港支行、农业银行(港股01288)泉州泉港支行、平安银行泉州分行、上海浦东发展银行泉州分行、招商银行(港股03968)泉州泉秀支行、中国民生银行(港股01988)泉州泉港支行、中国银行(港股03988)

据泉州东南会计师事务所有限公司专项审计，三家公司从8家银行共募集资金41笔，其中银行承兑汇票、国内信用证、商业保理业务出票后返还出票人或其关联企业的资金38笔，共计4.98亿元。截至目前，这三家公司仍欠上述8家银行总计2.88亿元人民币，无法偿还。

北京的一名银行风险控制官员告诉经纪公司的中国记者，这比普通的骗取贷款、获得银行承兑汇票和信用证、然后贴现的手段更加复杂和隐蔽。通过虚构的商业背景，公司获得了银行的信用额度，但如果直接向公司账户贷款，银行很容易发现如何改变资金的使用和流动。通过以上方式兑现，你可以在转手后逃脱银行的监控。

从证人的证词来看，可以说是“煞费苦心”获取银行资金:除了准备虚假的交易合同、财务数据、增值税发票等材料外，被告还联系了一家“能够出具报告而无需进行实际审计工作、也无需向注册会计师协会报告的审计公司”，并根据其要求设计了审计报告。在一系列“精心准备”的材料下，完全丧失经营能力的公司不断从许多银行接受输血。

在审判期间，几名被告的辩护律师称，贷款银行存在一些错误(明显的重大错误等)。)在这种情况下，并打算把贷款欺诈问题推到银行身上。然而，法院指出，没有证据证明相关银行在本案的发生中有过错或知道三名被告的欺诈行为，他们的辩护意见被驳回。

此外，在刑事诉讼期间，许多银行对涉案公司提起了民事诉讼。目前，阿德利、恒河公司等公司已被泉州市中级人民法院裁定接受破产清算。但是，由于资金链断裂，生产经营不畅，甚至一些涉案公司停产，银行最终能否收回欠款似乎并不乐观。