打造普惠金融新高地 激活实体经济新动能

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2017年12月17日至19日，记者先后走访了即墨、潍坊和济南，跟随由山东网络媒体集团和山东普惠金融研究所主办的“金融激活新动力，全国金融媒体看山东”采访团，深入了解当地普惠金融服务情况。

“普惠金融超市”塑造新的金融样本

“如何实现普惠金融的‘最后一英里’，是中央和地方政府都在思考的问题。”山东省人大常委会委员、暨南大学金融研究所所长、山东普惠金融研究所所长邢乐成表示:“基于这种情况，我们率先在即墨登陆普惠金融超市。”

山东普惠金融研究所执行所长孟清河表示，“普惠金融超市”的落地坚持“两个结合”，一是市场引导与政府引导相结合，二是市场化运作与政府支持相结合。

邢乐成表示，普惠金融的发展离不开两大要素。首先，有必要依靠政府来增加信任，让政府白活；第二，市场化运作应该由专业人士和专业团队来进行，但市场化运作的贷款利率必须很低。

“我们与中国建设银行(601939，诊断)签署的协议是将基准利率提高20%。”邢乐成说，过去，中小企业没有抵押品，银行也不相信你；现在，只要是银行并入平台，我就可以主动向银行推荐客户而不用你抵押。

青岛怡和钢结构董事长刘杰表示，作为首批享受“全纳贷款”的金融企业，“全纳贷款”可以说是雪中送炭，为企业的快速发展注入了新鲜血液，真正解决了企业在实际发展过程中遇到的融资难题。

作为平台的最终贷款人，银行如何控制不良资产的风险？邢乐成表示，一旦出现风险问题，银行将不会承担一分钱的损失，因为既有政府补偿资金、平台补偿资金，也有企业支付的相关存款，以确保银行的不良资产为零。

据了解，第一个“普惠贷款”产品是由山东普惠金融研究所和即墨区人民政府联合建设银行联合推出的。邢乐成表示，今后他还将根据客户群的特点，与其他银行合作开发其他新产品。“普惠金融超市”平台下一步也将登陆荣成和济南。荣成主要从事海带养殖，济南主要从事物流。

点燃金融服务的“新引擎”，帮助实体经济发展

“2017年，潍坊市在政府工作报告中提出，要加大金融改革力度，制定新一轮金融创新发展规划，构筑金融高地，加大对实体经济的金融支持力度。”潍坊市金融办副研究员王军告诉记者，经过一年的发展，潍坊的金融业已经显示出旺盛的生命力，正沿着快速增长的“快车道”前进。

记者了解到，2017年以来，潍坊市金融服务实体经济取得了显著的质量和效益。截至2017年10月末，潍坊市银行业金融机构贷款余额为5376.8亿元，比年初增加472亿元，同比增长2.8倍，同比增长303.8亿元；融资成本进一步降低。前11个月，全市金融机构通过各种方式降低企业融资成本30亿元。保险业正在蓬勃发展。截至2017年10月底，全市保费收入为196.67亿元，同比增长19.31%。

“我们实施了增加合作社成员贷款配额和优惠利率的政策，贷款利率提高了30%至40%。”潍坊市党委书记、潍坊市联合社社长陈卫东表示，潍坊市联合社除了提供优惠政策外，还全面参与了国家级“粮食谷”和“潍坊农产品”项目建设，使潍坊市更多的优质农产品(000061、医药股)走出山东、走向全国、走向世界，为潍坊市现代农业开放发展综合试验区建设发挥了重要作用。

据了解，潍坊农村商业银行还推出了跨境综合金融服务平台“智网上购物”。该平台以服务农业、农村和农民为重点，以互联网思维为指导。主要实施“智能网上采购+农资下乡”、“智能网上采购+农资进城”、“智能网上采购+物流”和“智能网上采购+社区金融”四种新模式，让农民、社区居民和市民在网络时代足不出户就能享受便捷的金融服务。

陈卫东告诉记者，目前，食品谷集团的15家重点企业已经落户“智能网上购物”商城，农村商业银行计划发放1亿元贷款。下一步将是为农产品供应链的所有环节提供融资支持。

今年以来，潍坊多层次资本市场健康发展。854家规模以上企业完成重组，新增3家上市公司，上市公司总数达到37家，新增新三板和区域股权交易市场上市公司7家、249家。上市公司总数分别达到48家和581家，并建立了债券发行企业储备资源库。对债券发行企业给予不超过债券发行额2‰的一次性补贴。2010年单户企业最高补助资金为200万元。

创新体制机制保障肖伟融资和“三农”

小微企业和“三农”企业一般位于产业链的末端，客户抵御商业风险的能力普遍较差。许多中小企业的抵押物达不到银行标准，缺乏财务报表，这是传统金融服务的薄弱环节。在调查过程中，记者了解到，围绕这些问题，山东省民间金融机构协会、融资担保企业协会和山东省金融资产交易中心积极开展制度机制创新，在推进新旧动能转化、激发新动能活力方面进行了许多积极有益的探索。

据悉，为规范民间融资秩序，促进民间资金供求的有效衔接，2012年3月山东省发布的《山东省人民政府办公厅关于推进民间融资规范化发展的意见》指出，民间融资可以通过民间资本管理机构和民间融资登记服务机构两种形式合法运作。此后，山东成为中国第一个在省级层面开展民间融资规范化引导的省份，民间融资蓬勃发展。

数据显示，截至2017年11月底，全省有519家民营金融机构取得营业执照，注册资本263.79亿元。其中，民营资本管理公司447家，注册资本261.39亿元，投资余额240.86亿元；注册资本2.4亿元的民间融资注册服务公司有72家。

“自成立以来，民间金融机构一直坚持为中小企业和“三农”企业服务，努力满足实体经济的融资需求。”山东省民间金融机构协会会长姚伟新在接受记者采访时表示，民间金融机构作为一种包容性的金融形式，发挥自身优势，创新服务方式，满足小微企业和“三农”的融资需求，成为传统金融机构的有益补充，对建立和完善地方金融体系，提高地方金融服务水平发挥积极作用。

鉴于缺乏有效担保是小微企业“三农”的重要制约因素，山东省融资担保机构加强业务模式创新，提高风险管理能力。山东省融资性担保企业协会秘书长徐莉表示，2015年11月，潍坊市再担保有限公司、潍坊高新区和中国建设银行潍坊市分行共同建立了企业融资风险分担和补偿机制，并率先推出“助担保贷款”业务模式。

“在这种模式下，政府和银行以3: 3: 4的比例分担融资风险，以帮助成长型企业获得信贷资金。”徐莉表示，除潍坊外，青岛融资担保中心还为创新创业型企业推出了“投贷”、“政府贷款”等创新产品，增加了科技信用风险补偿基金的资金总量，提高了抵御风险的能力，拓展了科技创新型企业的融资渠道。

记者了解到，截至2017年12月底，山东省共有融资性担保机构405家，注册资本总额为619.56亿元，全省融资性担保机构平均注册资本为1.66亿元。截至9月底，全省融资性担保机构担保责任余额为1102.8亿元，其中小微企业担保339亿元，三农担保173.5亿元。

据介绍，山东黄金交易所自成立以来，已推出小额贷款资产收益权、融资租赁收益权、定向融资工具、陆金宝互联网理财产品等10多种产品和服务，重点是普惠金融。

“我行小额贷款资产收益权和融资租赁收益权产品的流通处于全省前列，现已发展成为中心的核心业务。”山东金融资产交易中心总裁林杰表示，这两种产品的价格指数已由山东黄金交易所首次发布，成为引领产品价格走势的风向标。