王景武：坚持支付行业严监管常态化

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全国人大代表、中国人民银行金融稳定局局长王近日在接受《中国证券报》专访时表示，目前支付市场的混乱局面已得到有效治理，但仍需坚持严格监管的常态化，维护监管权力。要加强中央与地方金融监管的协调配合，实现各类金融活动的全覆盖，加强金融管理部门与政府职能部门的协调配合。此外，要提升支付结算法律法规水平，弥补支付结算法律法规体系的不足。加快非银行支付机构监管立法，研究制定支付结算法律。

一些支付机构仍然存在违规行为

《中国证券报》:您如何看待非银行支付机构积累的问题和风险？

王:非银行支付机构(以下简称支付机构)是从事提供货币资金划拨服务的相关业务，作为支付方和支付方之间的中介机构，需持许可证经营。支付机构在零售支付尤其是小额支付服务方面具有优势，是整个社会支付体系的有机补充。近年来，业务量也快速增长。据统计，2013年至2018年，支付机构办理的业务量从371亿元增加到5890.01亿元，金额从18万亿元增加到243.84万亿元。

近年来，随着支付业务的快速发展，支付机构积累了许多问题和风险。主要集中在以下三个方面:一是盈利模式的可持续性。与欧美市场的百分之几的支付服务费相比，我国支付机构的支付服务费只有千分之几，有些支付机构长期以来主要依靠客户的公积金利息作为利润来源。这导致一些支付机构未能通过支付服务这一主营业务来专注于形成可持续的市场竞争力，导致支付机构盲目依赖客户储备资金，甚至导致挪用和占用的风险。目前，支付机构已经实现了客户储备资金的完全集中存放，支付机构如何转变发展模式，实现可持续发展转型，值得关注。

二是会展业支付机构的合规性。在第三方支付服务市场快速发展的过程中，一些支付机构盲目追求市场绩效的增长，忽视业务合规性，甚至形成了“重业务发展轻风险防范”的经营理念。随着防范和化解金融风险的战斗继续推进，虽然存在许多大额罚款，但一些支付机构仍然幸运，违规行为在一定程度上仍然存在。

第三，保护金融消费者的个人信息。一些支付机构为了扩大业务范围，在未经许可的情况下，或者通过诱导甚至欺骗的手段，在其他业务领域使用消费者信息数据，这不仅侵犯了金融消费者的知情权，也带来了更大的个人数据信息泄露风险。

推进非银行支付机构监管立法

中国证券报:现行支付业务监管体系存在哪些不足，如何改进？

王:目前，支付市场的混乱局面得到有效治理，市场秩序得到有效维护，形成了规范发展的市场氛围。

我们也应该认识到，当前的支付行业监管还存在一些亟待解决的问题。首先，支付结算法律法规水平低影响监管效率。与欧美、日本等国家相比，我国支付结算领域的一系列监管法律法规多为部门规章和规范性文件，法律法规水平较低，处罚手段和威慑力量不足，影响监管效率。二是部分银行和支付机构的公司治理机制缺失，合规意识有待提高。一些机构在获得支付许可证后很长一段时间没有开展实质性业务，一些机构也没有把重点放在支付业务操作上，而是通过囤积许可证资源获取利润，仍然存在非法操作。第三，改进监督手段。支付行业的主要供应商和商业模式日益多样化和复杂化。随着网络技术在各个领域、市场和行业的快速应用和跨境整合，如何通过金融技术和大数据分析准确把握业务本质、识别业务风险，给监管部门带来了挑战。

针对这些不足，一方面要坚持严格监管和常态化，保持监管力度，加强监控，抓早抓小，防患于未然；另一方面，要遵循创新监管理念，运用金融技术、大数据分析等手段优化监管，形成对严格监管的有力把握。具体来说，一是提升支付结算法律法规水平，弥补支付结算法律法规体系的不足。如加快非银行支付机构监管立法，研究制定支付结算法律。同时，按照渗透监管和同质监管的要求，推进“业务监管”和“制度监管”相结合，建立和完善支付市场主体的准入和退出机制。二是加大大数据在支付结算监管中的应用。研究建立大数据监管平台，提高科学决策和风险预测能力，实现在线监管、实时监控和精确治理。三是加强协调合作，加强部门间监管合作。要加强中央与地方金融监管的协调配合，实现各类金融活动的全覆盖，加强金融管理部门与政府职能部门的协调配合，共同承担风险防范和整治任务。

支付行业迎来了一个好机会时期

《中国证券报》:加强监管后，支付行业是否会重组？

王:近年来，中国人民银行对支付行业实施了规范、严格的监管，支付市场结构逐步优化，给支付行业的发展带来了新的机遇和挑战。

一是部分支付机构业务模式落后，转型升级能力不足，不符合供给侧结构改革的要求。支付机构将通过转型升级、整合资源、优化投资者来增强整体实力和行业竞争力，以适应新业态的发展。

二是继续优化调整支付行业结构，促进支付机构健康竞争和可持续发展。近年来，支付机构也在积极寻求改革和转型，支付机构的竞争将从广度走向深度。具有监管意识、风险防范能力、金融技术创新能力和服务思维的支付机构将迎来新的发展阶段。例如，一些支付机构开始探索以支付为核心，依靠不同的场景构建“支付加”的业务模式，通过不同的增值服务构建自己的竞争优势，这有利于提高支付行业的整体服务水平。

中国证券报:你如何看待支付行业的未来？一个组织的核心竞争力是什么？

王:近年来，我国形成了“银行+支付机构”双重供给、“个人+法人”双重需求、“网上+网下”双重渠道、“需求+技术”双重动力的新格局。同时，支付行业保持快速发展态势，规模效应明显，随着社会资本的不断涌入，支付服务的社会分工在纵向加速细化，支付服务与电子商务、机械制造、媒体制作、信息技术、咨询服务等行业在横向融合。

我们也应该清醒地认识到，支付行业正面临着向高质量发展的重大转折，呈现出防范和化解支付风险、向常态化转变、支付服务市场结构向稳定和优化方向发展、金融技术在支付领域向商业化应用方向发展等明显特征。面对新形势、新任务，要促进新支付、新金融、新生活、新经济的协调发展，促进支付行业的可持续发展，不断提升行业发展潜力。