中国建设银行股份有限公司内蒙古自治区分行 坚持风险为本监管理念充分履行

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张晓容

金融机构是资金流动的枢纽和反洗钱工作的第一线，在打击洗钱犯罪中发挥着至关重要的作用。中国建设银行内蒙古自治区分行严格遵守反洗钱法律法规和监管要求，建立和完善洗钱风险管理体系，为继续扎实打击洗钱犯罪、维护金融稳定做出了应有的贡献。

加强风险管理，夯实防控基础

根据“风险导向”原则，洗钱风险控制措施贯穿于业务管理活动和客户关系准入、生存和退出的全过程。把握源头，认真开展洗钱风险评估，对上市前自主开发的创新金融产品和服务制定差异化监控措施；掌握准入，加强对新开户客户和账户的识别，确保信息真实准确；突出重点，密切关注可疑交易客户的行为和交易，及时报告违法犯罪活动迹象。掌握应用结果，有效利用可疑交易数据，充实“黑名单”，及时发布洗钱风险预警。建立反洗钱审议机制、合规审查机制、金融制裁合规政策、重大制裁合规风险事件协调解决等讨论机制。，并及时对不合规事项、业务和系统实施流程封锁。畅通违规线索和合规建议收集渠道，畅通下级机构特别是基层机构员工向上级举报反洗钱违规行为的渠道。

加强模型的使用，积极识别可疑

反洗钱工作不仅是被动防御，还应积极发现可疑交易线索，及时提交可疑交易报告。《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(中国人民银行令[2016]3号)要求报告机构定制可疑交易监测指标，对识别可疑交易提出了更高要求。未能有效落实中国人民银行发布的可疑交易类型识别点、风险预警和名单监控要求，根据区域洗钱特点，利用系统和大数据等资源，开发了涉嫌非法传销和集资监控模型。同时，前台和后台之间的沟通和协作得到加强，通过联动分析识别洗钱风险的能力普遍提高。2017年，下属支行发现非法吸收资金的可疑交易线索并及时上报公安机关，成功破获“国玺”集资诈骗案，冻结诈骗团伙存款2亿多元，抓获犯罪嫌疑人5人，抓获犯罪嫌疑人5人。

加强监督检查，继续整改

鉴于过去客户访问中的违规行为，请清理问题数据。根据不同客户群体的规模和特点，我们制定了补充记录策略，集中了我们的精力、时间和资源，做了大量从“不完整”到“不真实”的客户身份基本信息的工作，极大地提高了客户身份信息的质量。组织金融制裁风险调查，采用名单系统管理敏感国家的客户，依靠监控系统筛选新账户和跨境业务，确保准确识别金融制裁客户和相关交易。组织专项账户调查，及时指出并纠正账户业务中的违规问题，确保反洗钱基础信息的真实性和完整性。

不要忘记你的首创精神，牢记使命，我行将在实现自身高质量发展的同时，继续强化专业精神和社会责任，履行大银行职责，保持风险底线，服务稳定大局，进一步提升反洗钱工作成效。