审批搬上网 贷款不再难

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如何帮助解决民营企业和小微企业的融资问题？作为一家民营网络银行，伟众银行正在积极探索解决这一问题的关键。

在线认证轻松贷款

深圳马克是一家专注于智能行车记录仪领域的初创公司。“在公司成立的第一年，R&D的投资占了公司注册资本的80%。随后，我们每年在R&D的投资达到了当年营业收入的8%-13%。这一比例在世界类似企业中相对较高。”不折不扣的金融官员告诉记者。

在创业之初，标记将锁定智能驾驶记录仪领域的发展方向。新兴产业在R&D的技术门槛高，投资大，这导致了基金标的压力。

标射创始人罗勇了解到伟忠银行的“微产业贷款”，通过手机微信在线轻松完成了数据审核和人脸识别认证，15分钟后收到第一笔贷款，缓解了眼前的燃眉之急。

“目前，小微企业的资金需求短、小、频、急。传统信贷难以满足小微企业，特别是资产较轻的小微企业的临时紧急融资需求。”伟忠银行党委书记、行长李南青认为。

“企业的业务特点要求银行创新模式更好地服务，包括产品创新、服务创新和渠道创新，以提高小微企业金融服务的批量、规模和标准化。”李南青表示，作为民营银行和网上银行，伟忠银行一直在利用科技创新，探索小微企业普惠金融和服务的新模式和新形式，致力于服务实体经济，努力探索新时期银行业业务转型和创新发展的新途径。

简单方便，风险可控

2017年底，伟众银行依托先进的金融技术和丰富的数据，正式推出了中国首个面向小微企业的全行贷款产品，该产品具有特色和差异化，满足了民营企业和小微企业的融资服务需求。

根据小微企业的融资需求，微产业贷款设计了独特的产品形式。一方面，微型企业贷款以企业法人为贷款主体，使得企业融资更加便捷；其次，微型企业贷款被定位为“满足短期紧急需求的企业零钱包”；第三，微型企业贷款手续方便，额度审批可取，资金在几分钟内到位，贷款第二天就可以还清，不收违约金。

“在让客户享受简单和方便的背后，有一个由银行支持的强大而先进的风险控制系统。”伟忠银行风险管理部部长刘？据悉，伟忠银行利用金融技术简化业务流程，整合征信、工商、税务等方面的数据，构建小微企业贷款全过程智能风险控制系统。利用智能身份识别技术、人脸识别和活体检测技术实现在线客户身份验证；同时，依靠人工智能算法，我们构建了智能风险控制模型和反欺诈模型来防范和控制风险。为确保数据的真实性、完整性和可信度，伟众银行将其自主开发的区块链技术应用于网上存款和仲裁。

截至2018年12月，微行业贷款服务于34万家小微企业，其中46%为制造业和高科技企业，38%为批发和零售企业，还涉及物流、运输和建筑业。传统小微银行贷款的平均每户信贷额为10%，为小微企业服务的员工平均只有10人，这帮助了信贷企业近100万员工的就业。

降低利率既是普遍的，也是有益的

“扩大互联网产品服务的边际成本较低，这使得降低企业融资成本成为可能。”伟忠银行企业直营部负责人公开表示。

2018年，伟忠银行继续采取有效措施降低小微企业融资成本。2018年第四季度，小微企业新增贷款利率比2017年下降了3.24个百分点，比2018年第一季度下降了3.05个百分点，力争做到“兼顾总体和效益”。

“作为普惠金融的实践者，伟忠银行致力于支持实体经济和服务小微企业。我们通过金融技术、大数据和互联网，为数万家小微企业提供了数百亿美元的信贷支持。今后，我们将继续提高效率，进一步降低成本，优化风险控制，吸收和覆盖客户，继续为小微企业提供优质的融资服务。”公众说。

人民日报(2019年3月5日05版)