去年全年挽损1.17亿元 车险反欺诈信息系统威力初显

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反保险欺诈对于维护保险消费者的合法权益，促进保险业健康持续发展，构建社会信用体系具有重要意义。

最近，中国保险监督管理委员会发布了《反保险欺诈指引》，该指引将于2018年4月1日生效。《反保险欺诈准则》明确规定了反欺诈合作机制中各单位的职责。第四十四条规定，中国保险信息技术股份有限公司(以下简称“中国保监会”)应在中国保监会指导下，探索建立多险种反欺诈信息管理平台，充分发挥大数据平台集中管理优势，为保险业欺诈风险分析和预警监控提供支持。

英国《金融时报》记者在最近的一次采访中还了解到，过去一年，中国保诚凭借自身的技术优势，为保险业防范和化解欺诈风险做出了突出贡献，在反欺诈实践中取得了可喜的“成功”。

反欺诈信息在重新安装系统时投入战斗

汽车保险是保险欺诈中受打击最严重的领域。据保险诈骗司法案件统计，汽车保险诈骗占中国保险诈骗案件总数的80%。为提高行业防范和打击保险欺诈的能力，在中国保监会的指导下，中国保监会完成了汽车保险反欺诈信息系统建设，并于2016年底完成了该系统在全国的推广和上线。这是保险业首次实现基于行业共享信息的数据应用，极大地提高了我国保险反欺诈大数据的应用和信息化水平。

据英国《金融时报》记者报道，2017年，PICC向68家财产保险公司发放了账户，用户登录系统超过50万次，应用自我查询功能超过184万次，平均每月查询量接近16万次，最高次数超过21万次。

据统计，该保险公司通过车险反欺诈信息系统进行调查，年损失金额为1.17亿元。该系统在打击一保多赔、汽车损坏和瓷器碰撞、人身伤害和伪造事故等欺诈行为中发挥了重要作用，挽回了大量经济损失。通过跨公司串联的可疑线索，汽车保险反欺诈信息系统也使其他公司间接赔钱。

同时，在中国保监会和公安部联合开展的反保险欺诈专项工作——“和平行动”中，中国保监会应用车险平台数据提供涉嫌欺诈线索，地方保监局和保险公司与各级公安部门建立密切合作机制，完成线索查证和案件侦破。在中国保监会的全面领导下，中国保监会向地方监管部门、行业协会、保险公司和公安部门提供涉嫌欺诈的线索，协助串联专业欺诈团伙的信息，直接参与重大保险欺诈案件的侦破。

风险信息推送即将上线

保险欺诈变得越来越“狡猾”，因此有必要升级反欺诈工作手中的“武器”。自汽车保险反欺诈信息系统推出以来，宝信已完成了优化用户权限分配、优化查询功能、丰富统计功能、根据用户的各种意见和建议修改数据采集规则等工作；再次丰富和清理了静态风险信息库，完善了动态风险数据捕获规则；同时，我们与试点保险公司合作开发了高风险信息推送功能，该功能已经完成。

中国保诚汽车保险业务部相关负责人向英国《金融时报》记者表示，风险信息推送是通过汽车保险反欺诈系统，实时向保险公司提供欺诈风险高的案件信息和理赔记录不真实的人或车的信息，起到风险预警作用。目前，车险平台已经与各大保险公司的核心系统对接，为推送风险信息提供了条件。反欺诈系统风险信息数据库根据人员和车辆维度构建高风险信息数据库。保险公司报案并上传到汽车保险平台后，可以自动获得事故中人车的对比结果和高风险信息库。如果保险公司收到风险预警，可以继续使用反欺诈信息系统查询详细信息。目前，设计的功能是在四个索赔阶段向保险公司推送风险信息:报告、调查、检查损失和重开索赔。

中国保诚还表示，车险反欺诈信息系统将结合当地监管机构、行业协会和保险公司的反馈意见和业务需求，继续开展以下优化工作:一是实施“反合谋欺诈模式”，通过分析人车关系，快速准确地发现团伙欺诈和职业欺诈的线索，准确打击车险领域的有组织犯罪活动。二是推广在线视频功能，实现保险公司之间事故照片、文件等第一手信息的共享。三是增加全损和被盗车辆查询功能，有效消除恶意保险动机。四是完善黑名单和灰名单数据库，协助各地共享和披露违法犯罪案件人员信息。

多重保险反欺诈探索

近年来，在意外伤害保险和健康保险领域，涉及高保险覆盖率和高保险覆盖率的欺诈案件越来越频繁，欺诈手段越来越隐蔽，给传统的风险控制措施带来了巨大挑战，也给保险公司带来了相当大的业务风险和经济损失。

针对上述问题，中国保监会继续严厉打击，先后发布了《关于进一步加强保险业风险防控的通知》和《反保险欺诈指引》等重要文件。业内一些保险公司和机构也试图通过应用大数据等新兴技术来解决这个问题。但是，由于缺乏数据共享机制、数据标准差异、参与机构有限等客观因素，尚未形成覆盖全国的统一的全行业风险信息共享平台。集中高效的风险防控体系不仅是保险业意外险和健康险业务的/0/0，也是业界多年来的期望和焦点。

依靠保险数据集中的优势，中国保诚推出了“意大利健康保险风险管理系统”，试图帮助解决保险风险防控的痛点。据了解，该系统汇集了保险行业专家的意见，将大数据、云计算等新兴技术应用到保险承保和理赔业务场景中，构建了行业标准统一、覆盖面广的风险识别系统。通过数据建模、智能识别等技术，对欺诈风险特征进行有效筛选和处理，可以大大提高保险公司识别风险因素的效率，降低反欺诈成本，减少反欺诈过程中人为因素带来的不确定性。

“意大利健康保险风险管理系统”还将为保险公司提供四种类型的数据服务，用于在事故保险和健康保险的承保和赔偿等重要节点进行风险识别和提示。据悉，系统建设将于2018年初完成并进行试运行，试运行后系统将正式向全行业推广。