监管283号文：致134号文落地后首个开门红＂雨雪交加＂

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■我们的记者冷翠花

混乱是无止境的，必须使用重码。

元旦前夕，中国保险监督管理委员会(以下简称“保监会”)下发了《关于组织开展寿险专项行动控制销售混乱、打击非法经营的通知》(以下简称“保监会283号文件”)。业内人士认为，从具体行动来看，银邮渠道是“治乱”行动的重点；从时间的角度来看，这一特殊行动对于良好开端时期的意图是显而易见的。他们指出，《中国保险监督管理委员会关于规范寿险公司产品开发和设计行为的通知》(以下简称“134号文件”)实施后，监管部门下发了283号文件，这无疑将对保险公司尤其是中小保险公司的开业绩效产生负面影响。

白银邮件频道是受混乱打击最大的

张勤(化名)住在一个县城，最近她从孩子那里拿了2万元孝心钱去银行存款，但带着一份投资相关的保险单回家了。"银行职员告诉我，这个回报率比存钱高得多。"张勤高兴地对女儿说。然而，张勤不明白什么是投资连结保险，什么是公司保险。在她看来，这是一种比银行利息更高的理财产品。

事实上，这只是人身保险销售的混乱之一:将保险与理财产品混在一起销售，也是“拨乱反正”行动的关键问题之一。“重点纠正保险公司、保险中介机构和保险销售人员将保险产品与银行存款或理财产品混为一谈、将存单转为保单、将保险产品与存款、国债、基金、信托等进行比较等问题。，或单方面作出承诺，利润被夸大。”中国保险监督管理委员会第283号提出。

总体而言，“治乱抗非”专项行动将重点整治销售混乱、渠道混乱、产品混乱和非法经营等四大混乱问题。

“通过几项重大整改重点的具体内容，可以看出银信渠道是此次行动的重点目标。”一位分析师指出。例如，上述通知在整顿渠道混乱的同时，提出重点整顿保险中介机构，特别是银监局及其工作人员擅自印制保险产品使用宣传材料，使用“商业银行和保险公司联合推出”等类似宣传用语，混淆保险业务实体，误导保险消费者，以及在客户投诉、退保等情况下出现的被动处理和推诿拖延。

关于整顿产品混乱的问题，保监会第283号通知提出，要“重点整顿保险公司、保险中介机构，特别是银邮机构和保险销售从业人员发布虚假、准确的噱头、眼球等虚假信息。”介绍产品的责任、功能和保险期限，欺骗和误导保险消费者等违法行为。”据上述知情人士透露，在这份文件中，中国保监会多次使用“特别”一词，表明银行和邮政渠道存在严重的销售混乱问题，因此成为重点监控对象。

在处理混乱的众多措施中，监督和抽查是其中之一。中国保监会建议各保监局选择部分保险公司和保险中介机构，特别是银行和邮政机构进行监管抽查，这再次表明了他们的态度。

领先保险公司的份额将会增加

值得注意的是，保监会283号文件的发布恰逢寿险公司开业，保监会要求的自查整改报告应在4月1日前完成，涵盖整个一季度。因此，这项政策的意图也很明显。

每年第一季度的业绩，尤其是1月份的业绩，关系到许多寿险公司全年的业绩。业内有句谚语说:“好的开始会让一整年都是红色的。”在这一时期，为了争夺业绩和市场，销售混乱的问题往往更加突出。

例如，最近，一家保险公司被另一家保险公司收购的谣言在微信上流传开来，一些保险公司利用其他保险公司受到监管处罚的机会，向车险消费者发送虚假短信。这种故意制造或传播虚假信息误导销售的现象在开业期间更为严重。此时，中国保监会283号文件的出台，无异于敲响了销售混乱的警钟。

“以银行保险为主的中小寿险公司受到的影响最大。”根据CICC的研究。根据中国保监会公布的消费者投诉，2017年前三季度万份保单中的前十大投诉主要来自中小保险公司。具有银行保险渠道的中小寿险公司的误导销售、长期保险和短期保险、套期保值等现象严重，预计将受到较大影响。

该研究指出，由于误导销售、套利等行业问题，预计打击力度可能会更大。因此，此次专项行动将对一季度保险企业的规模增长产生一定的负面影响。

“一些中小激进保险公司引发的银保渠道恶性竞争混乱有望成为历史，有利于行业的长期健康发展。”东北证券分析师指出。在134号通知等一系列监管政策出台后，大型保险公司有望获得竞争优势。分析师指出，去年10月至11月，上市保险公司开局良好，而一些中小保险公司仅在9月底向监管部门报告了符合新规定的产品和材料，仅在11月底至12月初获得批准。产品的首次登陆将给予上市保险公司更多的时间进行产品培训和营销，并抓住机遇。今年年初，领先保险公司的市场份额将进一步提高。