2019年银行业和保险业监督管理工作会议精神解读民营小微企业信贷供给将持续

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2019年，对小微民营企业的金融支持仍将是金融监管部门和金融机构关注的重点。

最近召开的2019年银监会工作会议强调:“大力支持民营企业和小微企业，在增加信贷供给的基础上，将融资成本保持在合理水平。鼓励各类机构通过内部挖潜、采用新技术等多种方式提高金融服务效率。”

事实上，2018年，许多监管机构出台了一系列政策来缓解民营企业和小微企业的融资问题。

“2018年，银监会进一步把重点放在小微企业贷款投放上，考核和激励并举，重点抓好三个方面。”交通银行金融研究中心的高级研究员武文在接受英国《金融时报》记者采访时具体谈到了这一点。一是进一步制定相关考核目标，继续监控“三不低于”，确保小微企业信贷总量稳步扩大。在此基础上，重点抓好1000万元以下(含)小微企业贷款，提出“两增两控”的新目标；第二，通过优先风险资本权重，促进银行释放一定的资本，激发银行做好小额信贷的内生动力；三是不良资产处置渠道进一步拓宽，通过联合信贷机制腾出新的空信贷空间。鼓励试点金融机构为小微企业不良贷款发行资产支持证券，鼓励小微企业不良资产收益权通过银行信贷资产登记流通中心进行试点转让。同时，通过联合授信机制，一些超额授信企业可以平衡现有的信贷资源和资本资源，并挪出空空间。此外，银监会还提出了一些指导意见，如引导民营企业贷款实现“125”目标，进一步提振市场信心，修复宏观信贷环境等。

在监管部门和商业银行的共同努力下，对小微企业和民营企业的支持取得了一定成效。

小型和微型企业的信贷数量和覆盖面正在增加。截至2018年11月底，国家标准小微企业贷款余额为33.3万亿元，占各类贷款余额的23.8%。其中，单笔贷款1000万元以下的小微企业贷款余额为9.1万亿元，比年初增长18.8%，比各类贷款增速高出近7个百分点。贷款余额1644万户，比年初增加376万户。

此外，中国保监会办公厅主任、首席风险官肖在《近期重点监管工作简报》中披露，2018年第四季度小微企业普惠性贷款利率同比下降1.1个百分点，小微企业融资成本下降。

对小型和微型私营企业贷款的扩大也反映在不良贷款核销的增加上。肖袁琪表示，此举有利于腾出更多的空客房，为民营企业和小微企业服务。数据显示，截至2018年，商业银行已核销不良贷款9880亿元，同比增长2590亿元。据了解，去年，中国银监会进一步扩大了不良资产处置渠道，释放出新的信贷空空间。鼓励试点金融机构为小微企业不良贷款发行资产支持证券，鼓励小微企业不良资产收益权通过银行信贷资产登记流通中心进行试点转让。

在上述吹风会上，银监会普惠金融司副司长张金平从监管、银行和外部环境三个方面介绍了解决小微民营企业融资难问题的思路。在监管方面，要不断完善和推进差异化政策，不断完善监管措施，监管商业银行继续增加对小微企业的信贷供给；银行方面，要进一步完善内部运行机制，完善差异化绩效考核政策，鼓励基层放贷。她还强调:“大中型银行要充分挖掘数据资源，地方银行要深化地方市场，一方面要保证基层提高能力，另一方面要有机制保证。”

武文表示，在风险可控、业务可持续的原则下，监管部门将出台更加有力的措施，引导金融机构进一步推进民营企业和小微企业的金融服务。在此背景下，预计2019年金融监管政策将更具前瞻性和灵活性，政策措施将更有效地服务于实体经济，更好地支持私营企业和小微部门。银行业将在风险偏好和政策导向之间寻求平衡，整体客户结构预计将会下降。同时，积极寻求与外资机构的深入合作。

中国社会科学院金融研究所金融研究室主任曾刚在接受记者采访时建议，商业银行应通过整合资本、全面开展坏账准备和核销来增强自身能力。

但是，外界仍然认为，对小微民营企业的支持不能仅仅依靠金融部门，而应该有“多项措施”的支持，这样货币政策、财政政策和监管政策才能共同发挥作用。可以看出，在私人小额信贷发展的一些地区，地方政府发挥了重要作用。例如，台州地方政府建立了一个信息平台，整合各个方面和部门的数据，使银行能够更方便快捷地获取全面的信息。此外，许多地方探索形成了“政府+银行+保险”的小额信贷风险分担模式，可以使金融机构更好地发挥作用。