1万笔涉金额50亿！国信经纪这次涉客户洗钱数额太高

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反洗钱一直是许多金融机构的一个大问题。国鑫(香港)经纪有限公司刚刚因“反洗钱”在香港受到处罚，处罚规模远远超过以往内地券商的案件。

香港证监会2月18日披露，国信证券(香港)经纪有限公司在处理第三方资金存款时，未能遵守反洗钱和恐怖融资的监管要求，予以谴责并处以1520万元罚款。

根据香港证监会的一项调查，2014年11月至2015年12月，国信证券(香港)经纪有限公司为3500多名客户办理了1万笔第三方存款，总金额约为50亿元。这些沉积物是被发现的。有三个特征:

1.100多个客户从第三方收到与其财务状况不相称的存款；

2.一些客户在收到第三方存款后没有将资金用于交易，而是在短时间内提取资金；

3.一些第三方多次将资金存入国鑫(香港)经纪有限公司客户的账户，但他们与这些客户没有明显的关系。

香港证监会表示，国鑫(香港)经纪有限公司没有查询这些第三方存款，也没有及时向联合金融情报室提交可疑交易报告，尽管有明显的打击洗钱和恐怖分子集资的预警迹象。

直到2016年3月，国信证券(香港)经纪有限公司才开始向金融情报室报告2014年11月至2015年12月期间的2，200多笔第三方存款为可疑交易。

反洗钱处罚:暴露内部控制缺陷7分

在香港证监会的处罚公告中，香港证监会对国信证券(香港)经纪有限公司的内部控制进行了批评，认为国信证券(香港)经纪有限公司的内部控制存在七大缺陷:

1.没有制定系统或监控措施来识别和监控客户银行子账户中的第三方存款；

2.未能核实第三方存款人的身份，确认客户与他们之间的关系，并检查他们进行第三方存款的原因；

3.第三方存款没有有效的审批程序；

4.未能有效沟通和执行内部反洗钱和恐怖融资政策；

5.未保存评估客户洗钱和恐怖融资风险水平的适当文件和记录；

6.未能持续监控其与客户的业务关系；

7.没有有效的合规职能。

事实上，在问题暴露之前，一些内部员工发现公司内部控制不够。

中国证监会表示，早在2013年，国鑫(香港)经纪有限公司的部分员工就向其前任高级管理层和前任负责人提出了上述内部控制的一些不足之处，并给出了应对这些不足之处的建议。

但是，相关高级管理人员和负责人员尚未采取任何措施确保国鑫(香港)经纪有限公司与第三方存款相关的内部反洗钱和恐怖融资监控措施有效。

中国证监会:高管们对风险视而不见

证监会表示，国信证券(香港)经纪有限公司违反了《反洗钱及恐怖融资条例》，该条例要求持牌公司实施适当的内部反洗钱及恐怖融资监控措施，以降低洗钱及恐怖融资的风险。

香港证监会在对国信证券(香港)经纪有限公司进行处罚时，还考虑了以下五点:

1.国鑫(香港)经纪有限公司在14个月内处理了2200多笔可疑的第三方存款，总金额超过23亿元。

纪律处分声明补充称，国鑫(香港)经纪有限公司最终认定2293笔第三方存款为可疑交易，并将其列入提交给金融情报室的472份可疑交易报告中。

2.国鑫(香港)经纪有限公司(现已更换)前高级管理人员和前负责人对与第三方存款相关的洗钱和恐怖融资风险视而不见。

根据纪律处分声明，数据显示，当时的交付主管已不时向法律合规部提交第三方存款数据，但当时的洗钱报告主管并未查看相关邮件。"由此可见，国鑫的可疑交易报告程序是完全无效的."

3.国鑫(香港)经纪有限公司已任命一个独立的审查机构来审查其内部控制措施，并已采取措施纠正审查中发现的许多不足之处，包括实施新的反洗钱和恐怖分子筹资政策以及第三方存款程序。

4.国鑫(香港)经纪有限公司配合解决了中国证监会的担忧，并接受了纪律处分。

5.国鑫(香港)经纪有限公司过去没有受到中国证监会处罚的记录。

在随文章发布的纪律处分声明中，香港证券交易所表示，在考虑了所有相关情况后，认为国鑫(香港)经纪有限公司存在不当行为，其上述缺乏内部控制和违反监管的行为“令人质疑其是否仍是一家合格的持牌公司。”

据公开信息，国信证券(香港)经纪公司是国信证券的孙子，国信证券通过注册资本4亿港元的国信证券(香港)金融控股公司间接持有股份，其业绩直接在上市公司中进行合并。

内地券商因反洗钱被罚款20万元

与国鑫(香港)经纪有限公司处罚金额超过1500万元相比，内地券商反洗钱处罚的规模可谓“小巫见大巫”。

据券商中国记者不完全统计，仅2018年一年，至少就有银河证券、首创证券、招商证券、华泰证券、华安证券、国源证券等券商因“反洗钱”受到处罚，最高罚款100万元，最低罚款20万元。

这些罚款的共同点是涉嫌违反《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客户身份识别和客户身份数据及交易记录保存管理办法》或《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》。

其中，银河证券被罚款数百万元。

2018年7月5日，银河证券收到中国人民银行出具的《行政处罚意见》，共罚款100万元，主要原因是:1 .未按规定履行客户身份识别义务，罚款50万元；2.与身份不明的客户进行交易或为客户开立匿名账户或假名账户的，处以50万元罚款。

又如，2018年7月，中央银行合肥市中心支行网站发布行政处罚信息，称2017年1月1日至2018年3月31日，招商证券向阳人民路证券营业部未按规定履行客户身份识别义务，决定对招商证券阜阳人民路证券营业部处以20万元罚款，对直接责任高级管理人员处以1万元罚款。

此外，2018年期间，中央银行还因反洗钱问题受到处罚:

华泰证券浙江分公司罚款45万元，三名责任人员罚款4万元；

对招商证券福清蒋斌路证券营业部罚款35万元，对两名相关责任人员罚款3万元；

对华安证券罚款33万元，对高级管理人员和其他直接责任人员罚款3.3万元；

对国源证券处以30万元罚款，对高级管理人员和其他直接责任人员处以3万元罚款。