浅谈浦江葡萄价格指数综合保险

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葡萄价格指数综合保险以价格指数保险为基础，纳入产品质量风险保险，即在保险责任期内，当被保险葡萄的平均市场购买价格低于同期保险购买价格时，视为保险事故，保险人根据本保险合同的约定负责赔偿。

□廖伟海叶罗胜伟

价格指数保险是对农业生产者和经营者因市场价格大幅波动、农产品价格低于目标价格或价格指数而造成的损失给予经济补偿的一种产品模式。葡萄价格指数综合保险以价格指数保险为基础，纳入产品质量风险保险，即在保险责任期内，当被保险葡萄的平均市场购买价格低于同期保险购买价格时，视为保险事故，保险人根据本保险合同的约定负责赔偿。同时，在保险责任期内，如果被保险人销售的葡萄因质量问题给消费者造成人身伤害或财产损失，保险人也应根据本保险合同负责赔偿。

发展背景

中国是一个传统的农业大国。2007年以来，在政府的支持下，我国传统农业保险取得了快速发展，主要补偿生产风险，即自然灾害造成的农作物减产，如葡萄种植保险，但基本上不保证市场风险和价格风险。

随着我国市场经济体制的逐步完善，农产品的市场风险(价格风险)逐渐增加，这使得农产品价格指数保险的重要性更加突出，农民对农产品价格指数保险的需求更加迫切。从中央的年度文件和政府工作报告中也可以看出，中央和地方政府对农业保险的财政补贴和政策取向是坚定而明确的，今后将继续支持那些属于地方大型特色产业、对农民增收有重大影响的农产品。作为葡萄产业，近年来我国葡萄种植面积和产量的增长率明显高于其他水果品种，品种以巨峰为主，跃居世界第四位，是世界上第一大鲜食葡萄生产国。

浙江省葡萄种植面积居南方第一，仅次于四川、江苏、广西和云南，产量居全国第一。就浦江县而言，耕地面积达6.5万元，产值超过10亿元。它已经真正成为一种地方特色农产品，市场风险和水果安全直接影响到行业的发展。葡萄价格指数综合保险的推出符合行业发展。2018年8月，浦江县启动了葡萄价格指数综合保险试点工作。种植的巨峰控制葡萄进行了50亩规模的试点保险，主要从市场价格波动和果实质量安全方面提供风险保障，受到当地果农的一致欢迎和好评，在惠及广大果农的征途上具有巨大潜力。

现状和存在的问题

近年来，葡萄价格波动越来越明显，在价格因素的影响下，葡萄产量呈现出明显的波动趋势。2014年，中央一号文件首次提出完善农产品价格形成机制，探索农产品价格指数保险试点。浦江葡萄价格指数保险自2018年试点运行以来，虽然取得了一定成效，但在理论和技术上仍存在诸多问题，主要表现在以下几个方面:

需求与供给不匹配。农业作为经济中的重要产业，在经济发展中起着至关重要的作用。虽然近年来国家对农业的投入一直在增加，但由于资金有限，实际投入农业的金额相对较小，且当今市场竞争激烈，葡萄产业极易受到市场风险和水果质量安全的影响，这将导致果农无收成、无质量保证、消费者不敢放心食用的局面。每个人都意识到承担风险转移的必要性和有效性，传统的葡萄种植保险的保障程度与果农的意愿相差甚远。葡萄价格指数综合保险需求增长迅速，但保险市场中地方农业保险的设置和供给明显不足，导致需求与供给不匹配。

就产品设计而言。由于葡萄价格指数综合保险产品的设计应考虑当地产业发展、果农的接受程度以及当地财政政策的支持和限制，保险标的、保险价格以及如何获得市场价格是一个复杂的问题。此外，不同地区的葡萄质量和价格不同，产品设计过程也很困难。

从保险经验中学习。价格指数保险在2013年后才出现在人们的视野中，保险种类很少，都处于起步阶段，尤其是水果价格指数综合保险较少，很难找到可供借鉴的经验，这对葡萄价格指数综合保险意义不大。

相关部门联动。目前，水果价格指数综合保险仍是一种新型保险，是农业保险的创新产品。虽然近年来政府在农业保险中更加重视地方特色保险，但相关部门尚未形成强有力的联动机制，这在一定程度上制约了水果价格指数保险的发展。

建议和对策

通过对价格指数保险风险的理论和技术研究，结合价格指数保险现有的发展经验，通过对浦江葡萄价格指数保险试点案例的分析，可以从以下几个方面完善该保险的风险控制:

(一)加强组织领导，扩大品牌影响力。结合当前物联网技术，一个系统(葡萄管理处)可以全方位跟踪管理葡萄生产和销售，同时消费者可以参与其中，实现从传统销售到文化销售的转变，真正把葡萄产业做大做强。

(二)制定科学标准，符合行业发展。有必要建立统一的生产技术水果标准，以便果农参考和执行；并建立统一的栽培体系，从施肥量和葡萄种植中使用的农药量上实现统一的标准和规定。还可以从化肥、农药的采购中进行统一集中采购，实施过程控制和监督，切实监督化肥、农药的监督管理。和统一的防御规则，以确保可追溯性管理；同时，建立统一的管理模式。

(3)加强统一防御，保护绿色生态。因为葡萄价格指数综合保险的目标必须是控制葡萄，所以产量可以控制，农药和化肥的使用也会减少。在提高葡萄品质的同时，土壤生态环境也将得到改善，实现绿色有机。

(4)加强监管，确保产品质量。通过成立品控葡萄监督服务大队，严格按照葡萄不同生产时期的种植标准和质量安全标准，为葡萄种植者提供现场走访监督服务和定期的专业技术指导。规范葡萄种植流程，提高葡萄生长质量，丰富葡萄生产可追溯内容，扩大葡萄质量控制宣传。

(5)加强市场培育，提高销售能力。葡萄价格指数综合保险对弥补市场风险造成的损失、保障果农利益具有积极的影响。有了好的保险产品，就要进一步加大宣传力度，让广大果农认可和接受，这样才能在果农的生产过程中推广葡萄价格指数综合保险。

(6)完善价格机制，设计保险产品。在葡萄价格指数综合保险设计中，保险价格的确定是一个关键环节。根据合适的市场价格数据设计合适的产品，价格部门应结合市场，引入并制定统一的价格管理方法，规范监控点和流程，确保保险价格和市场价格符合实际，有效降低人为因素和道德因素造成的数据真实性偏差。最后，有必要设计满足市场需求并确保其可持续发展的产品。