央行百亿设立存款保险基金 这20个问题你需要了解

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《存款保险条例》实施四年后，央行采取了重大举措。

根据全国企业信用信息公示系统，存款保险基金管理有限公司于5月24日在北京成立，注册资本100亿元，由中国人民银行100%持股。法定代表人黄晓龙，中国人民银行金融稳定局副局长。此外，黄晓龙还担任执行董事和经理。金融稳定委员会存款保险系统部主任欧阳昌民是主管。

也许你想说，这不是中央银行设立的公司吗？事实上，它不是。

说白了，它与你的个人和公司存款密切相关！为了便于理解，国家商报记者梳理出以下20个问题和答案。

1.什么是存款保险？这对我重要吗？

存款保险，又称存款保障，是指国家以立法的形式设立专门的存款保险基金，明确规定当个别金融机构经营出现问题时，存款保险基金管理机构应当按照规定使用存款保险基金及时支付存款人，以保护存款人的权益。

因此，从存款的角度来看，这与我们每一位存款人息息相关，透过存款保险，存款人的资金安全得到切实保障。

2.谁将支付存款保险费？我需要付钱吗？

存款保险费由银行按一定比例支付，我们储户不需要支付。

目前，参与存款保险的机构包括商业银行(包括外资独资银行和中外合资银行)、农村合作银行、农村信用社、村镇银行等在中国境内设立的吸收存款的银行业金融机构。

3.存款保险的支付标准是什么？已经积累了多少钱？

银行支付不同的保险费率。我国存款保险实行风险差率机制，银行的适用利率由银行的经营状况和风险状况决定。2018年，存款保险基金专户共收保费329.9亿元，利息收入11亿元。截至2018年12月31日，存款保险基金专用账户余额为821.2亿元，未发生支出或使用情况。

4.我在银行存了100万元。存款保险能保多少钱？

存款保险的限额是50万元。但是，存款保险基金可以用于向存款人偿还被保险的存款，也可以用于支持其他保险机构收购或处理有问题的保险机构的风险，使存款人的存款可以转移到其他有资格的保险机构，继续得到全面的保障。如确实无法被其他保险机构收购或承接，可按最高还款限额直接偿还保险存款，也可依法从保险机构的清算财产中予以补偿。

5.除了存款本金，我的利息能保证吗？

当然可以。《存款保险条例》规定实行限额支付。目前，本金加利息的最高还款额为50万元。

6.除个人存款外，企业存款是否有担保，哪些存款没有担保？

从存款保险的覆盖范围来看，包括人民币存款和外币存款；它不仅包括个人储蓄存款，还包括企业和其他单位的存款。但是，金融机构同业存款和保险机构高级管理人员存款不在保险范围内，这主要是为了充分发挥市场机制的约束作用，防范道德风险。

7.超过500，000元限额的这部分存款是否完全不受保护？

不是的。存款保险基金可用于向存款人支付投保存款，也可用于支持其他保险机构收购或处理问题保险机构的风险，使存款人的存款可以转移到其他有资格的保险机构，继续得到充分的保障。如确实无法被其他保险机构收购或承接，可按最高还款限额直接偿还保险存款，也可依法从保险机构的清算财产中予以补偿。

8.我的钱在一家大银行里。我能失去更多吗？

不会的。无论银行的规模大小，都将按照最高还款限额支付。

将来可否提高95，000元的保障限额？

这是可能的。中央银行会同国务院有关部门，可以根据经济形势的发展、存款结构的变化、金融风险等因素，调整最高还贷限额，报国务院批准后公布实施。

10.如果我在不同的银行存款超过50万元，我能保证吗？

可以。根据存款保险的规定，存款保险实行限额支付，最高支付限额为50万元。同一存款人在同一保险机构的所有保险存款账户中的存款本息合计计算的资金金额在最高还款限额内的，应当全额还款；超过最高还款限额的部分，从保险机构的清算财产中依法予以补偿。因此，如果存入多家银行，每家银行的最高还款限额为人民币50万元。

11.存款保险会支付我在银行购买的理财产品吗？

不受保护。

银行理财产品打破了刚性赎回，即它们不保护资本和利息。2018年7月20日，中国保监会和中央银行先后发布了《商业银行金融管理业务监督管理办法(征求意见稿)》和《关于进一步明确和规范金融机构资产管理业务指导意见有关事项的通知》，规定要打破银行金融产品的刚性赎回，这也意味着未来将没有保本保利的金融产品。

因此，中小银行一旦破产，其发行的理财产品就没有担保。但是，如果只是银行出售的理财产品，即使银行破产，投资者仍然可以将购买的理财产品与合同一起赎回给发行人。

12.我的钱投资于基金和小额贷款公司。存款保险会处理吗？

不受保护，风险自负。从存款保险的覆盖范围来看，包括人民币存款和外币存款；包括个人储蓄存款和企业及其他单位存款；本金和利息都属于保险存款的范围。但是，金融机构同业存款和保险机构高级管理人员在本机构的存款不在保险范围内，这主要是为了充分发挥市场机制的约束作用，防范道德风险。这也是国际惯例。

13.我的钱是在一家外国银行在中国的分行吗？这家银行在中国没有法人资格，但有存款保险。

原则上，除非法律制度另有安排，否则不受保护。

为了有效保护存款人的利益，确保存款保险制度的公平合理，促进银行业的公平竞争，条例中规定的存款保险是强制性的。在中国境内设立的吸收存款的银行业金融机构，包括商业银行(包括外资独资银行和中外合资银行)、农村合作银行、农村信用社等。，应该参加存款保险。同时，参照国际惯例，规定外国银行在中国境内不具有法人资格的分支机构和中国银行境外分支机构的存款原则上不纳入存款保险，除非中国与其他国家或地区有其他存款保险制度安排。

14.存款保险在什么情况下支付？

从法律制度上明确存款人在何种情况下有权要求偿付被保险存款是非常重要的，这也是存款人非常关心的问题。为此，条例明确规定，存款人有权要求存款保险基金管理机构使用存款保险基金支付保险存款:一是存款保险基金管理机构作为保险机构的接管机构；二是存款保险基金管理机构对被撤销的保险机构实施清算；三是人民法院裁定受理保险机构的破产申请；四、国务院批准的其他情形。

15.如果是报销，我能报销多久？

7个工作日内。根据《存款保险条例》的规定，存款保险基金管理机构应当在支付的7个工作日内足额支付存款。

16.所有银行的支付比率都一样吗？

它是不同的。我国存款保险实行风险差率机制，银行的适用利率由银行的经营状况和风险状况决定。

根据《存款保险条例》，存款保险利率由基准利率和风险差率组成。利率标准由存款保险基金管理机构根据经济金融发展、存款结构和存款保险基金积累水平制定和调整，报国务院批准后实施。各保险机构的适用费率由存款保险基金管理机构根据保险机构的经营管理状况和风险状况等因素确定。

17.谁在管理存款保险基金？

中国人民银行。

18.存款保险基金可以用于投资吗，比如股票交易？

根据《存款保险条例》，存款保险基金的使用应当遵循安全、流动性、保值和增值的原则，并限于以下形式:在中国人民银行的存款；投资于政府债券、央行票据、信用评级较高的金融债券和其他高级债券；国务院批准的其他资金运用方式。

19.存款保险基金有可能破产吗？

一些分析师指出，一旦银行破产规模大或数量大，存款保险基金也可能破产，但这种概率几乎等于零，在国外从未发生过。从我国的情况来看，存款保险基金长期没有建立，暂时由中国人民银行管理，没有任何风险，所以绝对没有必要担心基金的安全性。

20.存款保险制度是什么时候在中国实施的？国外有存款保险吗？

2015年5月1日，《存款保险条例》正式实施。截至2018年，全球已有100多个国家和地区建立了存款保险制度，金融稳定委员会(FSB)24个成员中有22个建立了存款保险制度。