“以最快速度到账”

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我们的记者徐少峰

通讯员段报道

一家酒类公司急需一笔钱在制造商的优惠期内分销商品。“这批货比平时优惠50元一瓶。拿到钱就赚。很遗憾错过了。但是优惠期只有一周。只有有效率的银行才能迅速放贷来满足我的需求。但我在哪里可以找到这样一个银行？”这家公司的经理说。

为了加速和使过程更好

这位经理有个朋友曾经在河北银行石家庄市中山东路支行做过生意，给了他很好的评价。这位朋友向经理推荐了河北银行中山东路支行。在调查了公司的情况后，河北银行很快给他提供了300万元的贷款。“他的仓库里全是陈年老酒，生意和销售情况都很正常。因为购买商品需要流动资金，我们应该给予贷款支持。”经办账户经理说。这家葡萄酒公司能够高效获得贷款，也得益于河北银行对小微企业贷款流程的不断优化和创新。

寻找银行的小微企业通常有三种不同的需求，一些关心利率，对成本敏感；有些人希望借更多的钱，对利率和速度没有要求；有些要求很快，可以立即“紧急”。针对最后的需求，河北银行从优化小微企业信贷流程入手，不断提高小微贷款审批效率。

河北银行小企业金融服务中心总经理顾志刚表示，河北银行实施了客户经理和风险经理的贷前调查机制，推进了风险防控的屏障，提高了贷前调查的质量和效率。其次，不断优化调查内容，在风险可控的前提下简化部分财务数据，提高报告撰写效率。三是建立了“独立审批人”、“双签团队”和“三签团队”的审批机制。根据风险程度由低到高，一人、二人、三人分别完成贷款审批，缩短了审批时间，简化了审批流程，提高了审批效率。最后，根据分行的不同情况和风险管理能力，将不同类型的信贷业务按照风险级别授权给不同级别的审批人进行审批，从而实现风险管理和效率兼顾。本行还降低了部分小微贷款对基层分行的审批权限，缩短了审批环节，减少了中间环节，并尽快到帐，提升了客户体验。“从客户申请到贷款通常需要3到5个工作日，贷款最早可以在同一天发放。”

快速贷款:为解决“急需资金”而生

河北银行不仅重视流程，也重视产品。

石家庄泰和电子城的一家商户，主要从事影视设备的批发和零售。经过多年的经营，他已经确定了市场和某个品牌，并想担任代理。当时正好是假日销售的旺季，品牌很强，所以需要准备大量的保证金来供应。加上每天的流动性周转，整个资金链非常紧。据一位朋友介绍，该商户来到河北银行小微特色支行石家庄郑东路支行，以自己的房产作为抵押，贷款两天后才到。商家在节日期间很顺利地得到了代理和产品，生意越来越好。

电子城，一个酒业公司的商人和经理，使用河北银行的产品——“快速贷款”。

“快速贷款”是河北银行为满足小微企业的迫切需求而专门开发的产品。其最大的特点是简化贷款申请材料，无需财务报表，并将审批权限下放给分行。这缩短了审批环节，提高了审批效率，有效解决了小微企业资金紧缺的问题。

顾志刚表示，“快速贷款”用钱时间长，处理效率快，能尽快实现当天贷款，受到小微企业的广泛青睐。据了解，该产品自2015年4月推出以来，已累计发放227.99亿元，惠及21139家小微企业和个体工商户。

“快速贷款”服务高效便捷，使许多小微企业不再惧怕金融机构。该产品荣获河北省银行业协会“服务小微十大理财产品”和中国银行业协会“服务小微50大理财产品”荣誉称号。

免税贷款:你可以用手机借钱

石家庄一家电磁线公司的负责人董光宇拿起手机，不到3分钟就申请了31.5万元的“税收优惠贷款”。拿到贷款后，董光宇非常惊讶:“没想到河北银行的税务贷款这么方便，我可以用手指借钱！”

董光宇的惊讶不是没有原因的。由于河北银行既注重线下产品的拓展，又注重网上产品的创新，“税易贷”经历了离线1.0和在线2.0两个不同的版本。

2016年7月，河北银行与河北省国家税务局、地方税务局签署了“信用信息互认、银税互动”合作协议，成为河北省第一批银税互动合作银行。在此基础上，河北银行推出了面向小企业的“税收优惠贷款”产品。但是由于是离线处理，客户需要去税务局开具完税证明，所以企业不愿意处理，方便性有待提高。

在1.0时代，“税易贷”显然没有完全满足客户需求。为了改变这种状况，河北银行和河北省税务局深化了银税合作，实现了系统的直接对接。经纳税人授权，河北省税务局可以向河北银行推送部分涉税数据。

借助互联网信息技术，整合税务数据和多维企业信息，河北银行不断优化和完善授信审批流程，将“税易贷”的所有线下处理流程迁移到网上。小微企业只要纳税信用等级为甲级或乙级，纳税满两年，年增值税和所得税在2万元以上，就可以申请贷款。贷款金额可达年纳税额的5倍，最高可达200万元。企业可以随时随地通过手机银行申请，方便快捷，实现了“3分钟贷款申请、全自动审批、1次现场核查、当天最快贷款”。河北银行正式进入2.0时代。

“网上税务易贷业务的最大特点是，它可以通过大数据分析对小微企业进行综合评价，形成小微企业经营行为、偿债能力和还款意愿的全息肖像。在此基础上，建立了包括行业准入和反欺诈在内的多种模型。客户只需动动手指，系统就会自动匹配模型运行所需的各种数据，3分钟内即可完成审批，真正实现了贷款审批的自动化。”顾志刚说道。