随行付免费领POS机背后的猫腻

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在线pos机受到严格监管后，市场上开始出现免费的pos机模式。最近，记者发现有很多代理人在微信小程序上“用pos免费付费”。记者进一步调查发现，这些代理人表示，他们不需要检查pos机用户资格，并可以使用信用卡兑现。此前，伴随支付因未能按要求履行客户身份识别义务而受到央行的严厉处罚。分析人士认为，免费接收pos机的行为是在线pos机的一种变体，具有很大的风险，如洗钱、现金兑现和盗窃。

在5个月内，罚款总额超过900万英镑

5月24日，中央银行太原市中心支行发布的行政处罚信息显示，附送款山西分行因违反相关反洗钱规定被罚款128万元，并责令公司对相关责任人员给予纪律处分，对相关责任人员罚款12万元，共计140万元。这是该年度第三次伴随付款收到监督罚款。

事实上，自今年年初以来，附随付款及其分支机构已多次被罚款，罚款总额均超过100万元。1月2日，央行重庆业务管理部开具的罚单显示，随行的重庆分行因违反相关反洗钱规定被罚款170万元，相关责任人员被罚款4万元。

两个月后，3月6日，伴随付款因未能按要求履行客户身份识别义务而被罚款。根据央行业务管理部门披露的罚款情况，因未履行客户身份识别义务、未按要求保存客户身份信息和交易记录、未按要求提交可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易或为客户开立匿名账户和假名，央行业务管理部门罚款590万元，两名责任人罚款31万元，共计621万元。

据《今日北京商报》记者统计，到目前为止，2019年已不到一半，而罚款总额的随行付款中，其分支机构及相关责任人员达到935万元。

分析人士指出，重复处罚反映出支付机构缺乏合法性和合规性。由于国内支付机构之间的激烈竞争，或由于生存压力，或为了更高的收入，一些支付机构获取黑色和灰色产品，非法获利。

背后自由领pos机

除了频繁收票外，伴随付款也被怀疑是用手非法兑现pos机。据《今日北京商报》记者调查，在主要电子商务网站上搜索附随支付pos机不会产生相关结果，但在微信小程序上搜索“附随支付”时，会有商家免费获得“附随支付pos”和“附随支付高端mpos”。

记者以购买pos机的名义咨询了客服人员。一位客服人员说，只需填写姓名、电话号码和详细地址，然后通过微信支付39元押金，就可以免费获得附随的pos机，并通过邮件将pos机发送给商家，激活后押金会全额退还。至于启动标准，客服人员说启动后的第一个月，自来水需要达到5000元。

另一位客户服务人员介绍说，使用附带的pos机机会需要先冻结196元，并要求在冻结的196元可以直接存入储蓄卡之前的3个月内总共刷卡10万元。与此同时，客服人员表示，他们是陪同付款代理，并指出，他们不需要检查自己的资格，他们也可以使用这个pos机收集信用卡资金，并积极教记者如何操作。

关于屡次罚款、网上销售pos机和公众帮助套现信用卡的问题，《今日北京商报》记者打电话给绥福的官方网站总部，他的工作人员说他们不想去采访。随后，记者几次试图联系电话，但截至记者发稿时，电话已经通了。之后，记者试图将采访提纲发送到他的官方网站邮箱，但邮件被退回。

事实上，监管部门一直禁止在线销售pos机。早在2016年9月，央行发布的《关于加强支付结算管理，防范电信网络新犯罪的通知》就明确指出，任何单位和个人不得在网上买卖pos机(包括mpos)、读卡器等受理终端。今年，银联还下发了《关于进一步加强移动设备外接收终端合规控制的函》，要求收单方依法合规开展移动支付终端业务。

支付行业的一位资深观察员表示，上述附随支付行为严重违反了规定。今年的“85号文件”再次禁止网上销售pos机，支付机构可能会无视监管指令，在短时间内非法获利，但这不是长久之计。监管鼓励合法合规下的业务创新，依赖网上pos机，违反法律法规，损害行业自身健康发展，存在洗钱、提现、盗窃等重大风险，可以说是非法活动的帮凶。

转型迫在眉睫

分析师认为，由于主营业务受到重创，支付机构急于寻求转型之路，发展信用贷款已成为支付机构的主要转型方向。对于附随支付，以往违规销售手刷pos机的情况不断混乱，如何合规发展成为附随支付转型的一大难题。

根据公开信息，伴随支付成立于2011年7月，总部设在北京，有28个分支机构。具有中央银行颁发的全国银行卡收单许可证、互联网支付许可证、手机支付许可证和跨境人民币结算服务资格。为了拓宽业务渠道，附随支付于2014年成立了金融技术科——附随支付金融。目前，其产品包括信用卡余额补偿“回报”、专属于小微商户的无担保大额信贷“附随贷款”、附随支付钱包和供应链金融。然而，相关金融技术部门没有披露具体的业绩信息。《今日北京商报》记者几次试图联系随行的财经官方网站电话，但电话都被关掉了。

值得注意的是，记者注意到，在21聚拢投诉网站上有很多与附随支付理财相关的投诉帖子，很多用户抱怨“退货”率太高。

在主营业务陷入困境的背景下，支付行业面临合规性、盈利性等多重挑战，伴随支付也不例外。据苏宁金融研究所的研究员黄介绍，合规已经成为支付机构的生命线。同时，对于支付机构而言，切断直接联系和准备金支付的政策不仅降低了准备金支付的利息收入，而且丧失了与银行协商利率的资格。由于成本增加和收入减少等各种因素，一些支付机构已经变得不可持续，其生存令人担忧。

“支付行业转型面临的主要问题是新的利润增长点来自哪里。乙方的转变应该解决三个问题。首先是国际视野，把握跨境支付的最后一片蓝海；二是创建支付生态系统，满足客户从账户系统到安全的需求；最后，定制解决方案的开发。”易观国际的分析师王鹏波分析了支付情况。北京商报记者岳品玉吴娴