上海银保监两天开出19张罚单 上海农商行领单7张被罚380万

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5月14日发行9张票后，上海银监局16日晚发行10张票，涉及上海农村商业银行、工行、农行等多家银行。处罚的方向是非法提供政府融资和非法使用信贷资金。从5月5日到5月7日，共处罚了两批19张罚单，罚款总额接近1500万元。值得注意的是，上海农村商业银行两批赢得7张票，占37%，罚款总额约380万元，另外3名员工被警告。

上海农村商业银行再次“上市”

在16晚披露的10张门票中，上海农村商业银行再次“幸运”上榜，涉及3张门票。具体而言:2017年5月，我行未对某银行间基金投资前调查进行尽职调查，严重违反了审慎经营原则；2017年12月和2018年3月，本行向当地融资平台发放了无相应项目的流动资金贷款。

2017年12月至2018年3月，我行向政府融资平台公司发放贷款时，未能按照商业化原则认真评估项目还款来源。三张罚单都被责令改正，分别罚款50万元，共计150万元。

在5月14日发行的9张票中，上海农村商业银行也因同一案件“拿走”了4张:2017年，上海农村商业银行宝山支行非法发放了一笔贷款，用作土地拍卖保证金和土地出让金。他被责令改正，并被罚款228.8万元。同时，三名直接责任人和直接管理责任人受到警告。

违规提供政府融资

可以看出，在16日晚披露的10张罚单中，许多银行因违规提供政府融资而被罚款。除了上海农村商业银行在2017年12月和2018年3月向政府融资平台公司发放贷款时，未能按照商业化原则认真评估项目还款来源，以及因未向当地融资平台发放相应项目的营运资金贷款而被罚款外，工行和农行还因违规提供政府融资而被罚款。

2014年9月至2017年12月，工行上海崇明支行违规提供政府融资。责令改正，处以50万元罚款；2014年12月至2017年3月，工行上海普陀支行违规提供政府融资。责令改正，处以40万元罚款；2015年12月至2017年6月，中国农业银行上海徐汇淮海中路支行非法提供政府融资。责令改正，处以50万元罚款；事实上，在政府融资领域，从来不缺少制度规范，也不缺少对违法行为的调查和处理。早在2014年，国务院就发布了《关于加强地方政府债务管理的意见》(43号文件)，明确规定金融机构不得违反法律法规向地方政府提供融资，不得违反法律法规要求地方政府提供担保。

2018年初发布的银监发[2018]4号《关于进一步深化整顿违反宏观调控政策的银行市场混乱的通知》也将违反宏观调控政策。违规为地方政府提供债务融资、扩大政府债务被列为2018年整顿银行业市场混乱的重点之一。

2018年7月发布的《财政部关于规范地方政府和国有企业金融企业投融资行为的通知》(金彩[2018]23号)也明确规定，金融机构“除购买地方政府债券外，不得直接或通过地方国有企事业单位等间接渠道为地方政府及其部门提供任何形式的融资。 不得违规增加地方政府融资平台公司贷款，不得违反法律法规要求地方政府提供担保或承担偿债责任。”

这也表明监管当局不仅要从需求方严格控制地方政府债务，还要从供给方和需求方两方面进行控制。

建行和农行共被罚款100万元

信用卡资金用于非消费领域

在5月16日晚披露的10张罚单中，许多银行还因非法使用信贷资金和信用卡资金而被罚款。其中，中国建设银行和农业银行的信用卡中心分别被罚款50万元，因为一些信用卡资金被违规用于非消费领域。

2017年6月，上海嘉定区洪都村镇银行在向某个人发放贷款后，未能跟踪、检查和监控贷款资金的使用情况，部分资金违规用于证券交易。上海银监局责令其改正，并处以50万元罚款。在上海银监局周二披露的9项罚款中，汇丰银行(中国)被责令改正，罚款总额为100万元人民币，原因是其部分信用卡资金在2017年2月至8月用于非消费领域。

当然，汇丰100万元的罚款也包括对该行2016年12月和2017年6月违规行为的处罚，案情是“贷款自付的事后管理严重违反审慎经营规则。”据业内人士称，尽管监管机构不认为信用卡现金分期付款业务违法，但他们将重点控制资金流动。银行推出信用卡现金贷款信用卡现金分期付款业务，这是银行向信用卡用户发放的一项额外小额贷款，仅用于旅游和装修。

去年4月，民生银行信用卡中心专门发布了《关于进一步明确信用卡资金使用的公告》，明确了从我行信用卡透支额度中获得的资金只能用于个人或家庭的合理消费，不得用于生产、经营、投资等非消费领域(包括但不限于购房、证券投资、理财及其他股权投资)。