广发银行：银保协同力保脱贫不返贫

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我们的记者赵萌

在今年的两会上，扶贫再次受到广泛关注。如何实现扶贫资源与贫困户的准确对接。如何建立和完善扶贫长效机制。成为代表们的热门话题。《政府工作报告》指出，在2019年，有必要“与贫困进行一场精确的硬仗。”我们越是进入消除贫困的关键阶段，就越必须密切关注各种任务，以确保减贫是有效的、可持续的，并经得起历史的考验。”

毫无疑问，准确地做好扶贫工作离不开金融机构的大力支持。广发银行副行长宗对英国《金融时报》记者表示:“将更多的金融资源投向农村重点领域和薄弱环节，更好地满足农村振兴的多元化、多层次金融需求，是商业银行义不容辞的责任和使命。”

量身定制的金融精准扶贫产品

2018年11月的一天，一条关于贷款到来的短信提醒点燃了山西省晋中市贫困家庭安的新希望。几年前，安先生外出务农时，不幸遭遇车祸，导致双腿残疾，丧失劳动能力，使这个贫困家庭雪上加霜。家庭生活的重担都落在他妻子身上。特别是，由于生产设备落后和耕作技术落后，承包土地种植的家庭收入微薄，急需资金更换设备和购买高质量的秧苗。

此时，广发银行通过走访乡镇干部了解到安先生一家的实际困难，经过综合评估和快速审批，很快向他们发放了5万元的小额信贷，用于精准扶贫。这对夫妇用这笔贷款购买了蔬菜大棚，购买了高质量的蔬菜种子，改造了生产灌溉设施。预计今年蔬菜种植产量将较往年大幅增加，居民收入水平也将相应提高。

广发银行太原分行副行长秦雷刚表示，山西省是广发银行探索金融精准扶贫模式的第一站。广发银行太原分行作为推进总行金融精准扶贫战略实施的“先锋”，按照“独家配额+独家利率+专项审批+专业团队”的模式，积极“走出去”，针对建档建卡的贫困户打造量身定制的金融精准扶贫产品。符合条件的贫困户可获得不超过5万元、不超过3年、免担保、免抵押、基准利率贷款的专项扶贫贷款，用于农业种植支出、农产品运输和生产资料采购。

近年来，广发银行通过产品和服务创新，大力践行普惠金融发展理念，不断探索精准扶贫金融支持创新模式，推进“造血”扶贫，提升贫困户内生发展动力，因地制宜培育壮大特色产业，探索精准扶贫长效机制。

“加减乘除”实现全过程管理

“事实上，广发银行的金融精准扶贫工作并不是一蹴而就的。扶贫工作经验不足、产品体系缺乏、人员配备不足，导致扶贫工作陷入僵局。”广发银行总行零售信贷部总经理蔡跃平表示，该行金融精准扶贫工作经历了一个从无到有、从小到大的发展过程。为满足贫困地区信贷资金精准对接的融资需求，广发银行采用一套“加减乘除法”实现全过程管理，提升精准扶贫效果，提高客户的获取感和满意度。

“附加”是指服务附加代码。为克服贫困地区地理位置偏远、交通不便的弊端，广发银行将服务半径从银行大厅柜台延伸到外地，致力于为贫困家庭提供细致周到的金融服务，树立了行业新标杆。对于身体不便的客户，广发银行客户经理将上门为客户进行业务开通和尽职调查，为贫困群体和帮扶群体进行准确的扶贫信贷。此外，通过组织向农村传播金融知识的活动，开展各种形式的金融知识宣传教育，帮助贫困人口在了解金融的基础上创业就业，提高他们脱贫致富的能力。

“减法”指的是过程简化。面对贫困农户缺乏相应的资产资格证书和信用信息支持系统的问题，广发银行有高度的责任感，要切实行动起来，思考切实可行的策略，重组业务流程，简化审批材料的要求，确保对农户扶贫贷款的高效审批，确保扶贫贷款的及时到位、规范使用和准确投入。

“倍增”指信用支持升级。广发银行实施“公私联动”经营战略，不断丰富信贷产品体系，加大对农村振兴的信贷支持。除了为农民个人发放小额信贷外，广发银行还推出了“政府贷款”、“电子商务贷款”等法人理财产品和服务。结合农村现代化、新农村建设、特色镇建设、产业基金等项目，通过金融扶贫信贷手段支持产业发展，为农业农村和城乡一体化提供综合开发项目。

“分工”是指消除忧虑。对于已脱贫的贫困户，扶贫小额信贷支持政策将保持不变，在扶贫攻坚时期继续保持力度，以确保生产的连续性，巩固扶贫成果，使贫困户长期融入产业发展并受益。

银行保险合作为贫困家庭提供脱贫“保险”

为有效防止贫困家庭返贫，广发银行拓宽思路，借鉴中国人寿扶贫经验，探索银行扶贫、保险扶贫和投资扶贫相结合，协助地方政府建立有利于长期扶贫发展的机制。据悉，广发银行已拨出专项资金，加强与中国人寿的合作，为贫困家庭购买扶贫保险。例如，广发银行在帮助粤北韶关市翁源县新绛镇玉溪村的过程中，结合村内贫困家庭的实际情况，为贫困家庭购买了意外死亡、伤残、医疗和大病保险，充分发挥了保险的扶贫保障机制和功能，为贫困家庭提供了脱贫的“保险”，确保了贫困家庭不重返贫困。

此外，广发银行驻地团队认真核实贫困户信息，确保贫困户纳入政府新型农村合作医疗。帮助无劳动能力的贫困户纳入“最低生活保障”或“五保供养”，确保此类人员的最低生活保障。目前，全村符合条件的“最低生活保障”和“五保”纳入率达到100%。

据报道，截至2018年底，广发银行投资700多万元开发玉溪村，在过去的三年里，玉溪村发生了翻天覆地的变化。宗表示，广发银行探索金融精准扶贫的模式已逐步成熟，这些经过实践检验的有益模式有望在地方政府的支持下得到进一步复制和推广，惠及更多贫困家庭。广发银行将继续围绕“政府+金融+农民”模式，积极创新金融产品和服务手段，集中优势资源，不断加大金融精准扶贫力度，使金融服务惠及更多人、弱势群体和贫困个人。