信用体系建设进一步 小企业融资难减一点

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由于银企信息不对称，中小企业融资困难。建立和完善中小企业信用信息共享机制不仅是社会信用体系建设的基础工程，也是缓解中小企业融资困难的根本解决方案。

近年来，中国人民银行兰州中心支行积极探索中小企业信用体系建设新途径，突出企业信用档案建设，建立信用信息共享机制，创新信用培育方式，全面推进中小企业信用体系建设逐步深化。目前，甘肃已为148，400家中小企业建立了信用档案。共有8.62万家企业获得银行信贷，7.6万家企业获得银行融资，累计融资金额5432.27亿元，较好地缓解了中小企业融资困难。

信用调查:

中小企业信用肖像

如何构建有针对性的中小企业信用体系，为甘肃省20多万中小企业绘制信用肖像，更客观、更全面地反映和展示中小企业的信用状况，缓解政府、银行和企业之间的信息不对称，有效降低中小企业的融资成本，是甘肃政府、银行和企业面临的重要问题。

近日，中国人民银行兰州中心支行研究制定了《甘肃省中小企业信用体系建设实施方案》(以下简称《方案》)，经甘肃省政府办公厅批准实施。《方案》确定了以甘肃产权交易中心企业信用体系建设为突破口，辐射全省中小企业信用体系建设向深度和广度发展的总体思路。根据规划，依托甘肃产权交易中心现有的平台资源，建立全省中小企业信用信息服务平台。同时，通过完善信用信息采集系统、完善信用评估、信息发布和应用系统，推动形成“政府主导、部门带动、中心建设、各方参与、长效激励”的中小企业信用信息机制。

甘肃产权交易中心成立于2013年，是甘肃省培育上市储备企业的“孵化池”和“中转站”。经过四年的不断发展，现已成为西北地区最大的区域性股权交易市场，为连接企业融资和社会投资提供高效的融资服务。

在信用体系建设方面，截至目前，甘肃产权交易中心已为3700多家注册信托企业和2800多家上市企业建立了信用档案，为企业发行债券、质押融资、股权转让等交易活动提供了有效的信息服务。甘肃产权交易中心企业整体素质普遍较高，信用基础较好，企业基础数据相对完整。在此基础上构建中小企业信用信息服务平台，将会更加有效，促进全省中小企业信用体系建设的深化。

宇新:

加快中小企业信用培育

如果说信用调查为中小企业播下了信用的种子，那么信用培育就是中小企业融资和发展的催化剂。

2017年，中国人民银行兰州中心支行将信用培育作为中小企业信用体系建设的重要内容，探索中小企业信用“培育池”建设，创建中小企业信用体系试验区，探索加快中小企业信用培育的多种方式。

2017年8月，中国人民银行兰州中心支行会同省工业和信息化委员会制定并发布了《甘肃省中小企业信用培育实施方案》，提出建立覆盖全省的中小企业信用“培育池”。本行会同省工业和信息化委员会开展业务管理、信贷管理、银行融资等集中培训。组织金融机构为企业提供有针对性的帮助，评级机构进行信用评级，并提供信用增级建议和信用咨询服务。首先向金融机构推荐已经培育的符合银行信贷条件的企业。金融机构优先考虑授信额度，并给予利率下调、期限延长等优惠政策，以降低企业融资成本。同时，在政策允许的范围内，优先使用各种政府扶持资金。

目前，经过多轮审核筛选，全省已有近140户被选入“养殖池”，其中近30%与银行无信用关系，生产规模小、缺乏有效抵押品的中药材加工等涉农企业占很大比例。

信用的培育离不开良好的金融生态环境；这也离不开值得信赖的激励措施和对不诚实行为的惩戒机制。只有内外共同努力，才能为中小企业的发展注入信用的活力和动力。

平凉和金昌分别是中国人民银行总行和兰州中心支行确定的中小企业信用体系试点地区，也是全省信用培育和创新的“先行者”。

平凉市制定并颁布了《平凉市金融生态环境评价办法》，定期对所辖县(区)金融生态环境进行评价，并根据评价结果实施差别化金融政策。目前，全市已建立6912家中小企业信用档案，评估信用企业240家，3599家企业获得银行融资288.77亿元。

在金昌，中国人民银行(PBOC)金昌支行会同政府部门、金融机构等14家单位，共同建立了“诚信红黑榜”联合发布机制。2017年，共召开了5次“红黑榜”新闻发布会，集中通报了219家诚信企业、45家不值得信赖的企业和334名不值得信赖的执行者，在全社会引起了强烈反响。

张掖市山丹县以建立中小企业信用体系试点区为出发点，努力培育和创新中小企业信用先行，成效显著。地方政府制定了《金融机构支持中小企业信用体系建设试验区奖励办法》，对支持试验区建设表现突出的金融机构进行奖励，年底按新增贷款总额的1‰提取资金，累计奖励资金196万元，激发了金融机构参与试验区建设的积极性。

通过信函:

“银税互动”促进三方共赢

良好的信用是中小企业的融资通行证。为充分利用信贷信息资源，中国人民银行兰州中心支行会同国家税务局、地方税务局和甘肃省金融机构，推进“银税互动”，通过信贷产品创新满足中小企业定向融资需求，实现“企业发展、银行效率、诚信纳税”的双赢局面。

2017年，甘肃银行、兰州银行等金融机构先后推出了“税易贷”、“银税通”、“税贷通”、“税电子金融”等22种银税互动产品。通过提供纯信用贷款、“税收抵免+抵押+担保”等形式，可以满足不同类型、规模和发展阶段的中小企业的融资需求。同时，金融机构还在财务咨询、结算融资、承兑和贴现等方面为具有良好税收信用的企业提供各种综合金融服务。，帮助中小企业解决融资困难。截至2017年底，甘肃省金融机构通过“银税互动”向20600家企业发放贷款1108.68亿元，其中向4192家企业发放纯信贷贷款77.76亿元。