人民日报：中国普惠金融惠全球

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建立全球最大的银行代理模式，成为金融科技革命的领导者，成为“全球金融大众化”倡议的25个重点国家之一...最近，中国人民银行和世界银行集团联合发布了关于中国普惠金融的报告《全球视角下的中国普惠金融:实践、经验和挑战》。报告指出，过去15年，中国在推动普惠金融发展方面取得了显著成就。

在谈到中国普惠金融的成功时，报告称，传统金融服务提供商已经大大扩大了正规金融的覆盖面，包括建立了世界上最大的银行代理模式(在中国被称为帮助农民取款的服务点模式)。中国也是金融技术革命的“领导者”。技术驱动的服务提供商正在改变中国消费者在支付、贷款、储蓄、保险和投资方面的行为。中国的账户拥有率(衡量包容性金融的一个基本指标)大幅上升，大致相当于其他20国集团国家。

根据该报告，从21世纪初开始，中国的政策制定者将发展基础金融服务列为优先事项，包括加强信贷和支付基础设施，扩大面向农村消费者的实体服务点，以及支持建立新的金融服务提供商。

在金融技术发展方面，报告介绍说，中国的金融管理部门也为空预留了数字金融创新的空间。中国金融科技产业持续快速增长，为数亿金融服务不足的人提供了一系列数字金融产品和服务。他们通过使用基于网络的在线商业模式将金融服务嵌入到现有的电子商务和社交平台中。中国金融技术的不断发展也促使传统金融服务提供商积极探索数字化驱动的商业模式。

报告认为，中国的经验对致力于探索和改善普惠金融长期可持续发展道路的其他国家的金融管理者是有益的。例如，从政府角度看，优先发展金融基础设施和“开放最后一公里”的政策措施是值得借鉴的重要经验；从市场角度看，基于网络的在线商业模式是中国金融技术的关键成功因素，它利用了网络效应、技术、规模经济、大数据和交叉补贴机会。

在今年达沃斯举行的世界经济论坛年会上，国际货币基金组织总裁拉加德和世界银行行长金庸称赞了中国的普惠金融。金勇指出，阿里巴巴和腾讯在普惠金融领域的实践，如通过在线信用报告、大数据、云计算等工具提供小额信贷，为减贫提供了新的解决方案。

业内人士指出，近年来，中国普惠金融发展取得积极成果。金融服务惠及大多数居民，触及经济活动的各个方面，金融包容程度有所提高。其中，中国的金融技术在普惠金融发展中发挥了越来越积极的作用，这对中国和世界都有好处。

此外，值得一提的是，近年来中国普惠金融的成功及其未来发展道路与世界银行集团到2020年实现“全球金融大众化”的承诺高度相关。“全球金融普及”的目标是确保世界各地的成年人能够获得能够储蓄和转账的交易账户。中国是“全球金融大众化”倡议的25个重点国家之一。

报告在看到中国普惠金融发展成就的同时，也指出中国在实现普惠金融长期可持续发展方面仍面临一些关键挑战，需要向更加市场化和商业化的可持续发展模式转变。中国决策者应进一步完善监管框架和工具，以有效管理数字金融风险。鉴于许多消费者的数字和金融知识有限，以及数字金融可能加剧数据风险的事实，金融消费者保护需要特别关注和解决方案。