一家村镇银行的扶贫“算盘经”

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自2019年以来，山东惠民顺丰村镇银行充分发挥了以农为本、服务农民的新型金融力量的作用，积极承担起扶贫解困的社会责任。结合自身实际，从“加、减、乘、除”四个方面入手，有效提高了全行金融精准扶贫效率。本行荣获中国支持农业、支持小型和先进村镇银行荣誉称号。

“加”点“量”，扩大精准扶贫的规模

据了解，为拓宽贷款资金来源，提高贷款准确拨付水平，我行积极向中国人民银行滨州中智支行申请1100万元扶贫再融资，实现了准确拨付，有效解决了扶贫资金缺口和运营成本问题。截至3月底，本行已成功发放扶贫贷款475笔，贷款总额1.0507亿元。

本行还充分发挥新型农业经营主体的主导作用，通过创新和优化贷款产品，进一步提升金融精准扶贫贷款规模，提高金融救助效果，解决了贷款主体的“担保难”困境。“家庭贷款”和“信用贷款”相继推出。贷方可以获得扶贫贷款，而无需寻找家庭成员以外的担保人。截至目前，我行共发放家庭信贷扶贫贷款90万元，有效带动30户贫困家庭办卡。

此外，银行还通过分类政策和“量身定制”的方式为不同情况下的贫困家庭提供信贷支持。例如，对于具有一定劳动技能和生产基础的贫困户，重点推广“农户短期贷款——顺时贷款”产品，突出信用审核和入户调查两个关键环节，实现扶贫贷款与贫困户的准确对接。

“减分”“减物”提高扶贫贷款效率

据报道，为有效提高扶贫小额贷款的获得率，我行最大限度地简化了扶贫小额贷款程序，对贫困家庭实行了免担保、免抵押的“两免政策”。严格执行扶贫小额信贷“五公开”制度，即开放政策条件、开放评级和信用、开放流程时限、开放额度、方法、用途和利率、开放贷款违约责任，做到公开、公平、阳光、广泛监管，确保扶贫小额信贷安全高效运行，确保扶贫资金准确用于贫困农户。

同时，本行对扶贫小额贷款实行限时结算制度，要求信贷人员优先发放扶贫小额贷款，必须在两个工作日内完成，贷款发放时限比普通贷款缩短3-5个工作日，进一步优化和提高扶贫贷款审批发放效率，为准确发放扶贫小额贷款的全过程创造“绿色通道”。

针对贫困户生产周期长、见效慢的问题，本行推出了期限最长为3年的中长期贷款，并根据贫困户的实际情况，采取了月结、季结、分期还款、还本付息等多种结息方式，以合理匹配贫困户的生产周期，减轻贫困户的贷款压力。

“倍增”点和“潜力”以扩大金融基础设施的覆盖面

英国《金融时报》记者了解到，在金融精准扶贫工作中，山东惠民顺丰村镇银行积极树立“龙头”，起到了很好的示范和带动作用，让贫困家庭走上了先富后富的金融扶贫“快车”。在扶贫贷款推广初期，我行首先以“技术、理念、项目”为贫困家庭服务，帮助他们脱贫致富，带动贫困家庭全面脱贫。目前，世行已向富裕领导人发放了50万元扶贫贷款，有效地使8个贫困家庭脱贫。

为了夯实贫困家庭致富的基础，本行还在继续扎实推进贫困村支付结算基础设施建设，加快部署农村自助设备、电子机器和电子银行。截至3月底，共向各贫困村发放了306台pos机和工具、340个二维码快速支付账户、151项手机银行服务、1507家网上银行、3210名手机银行客户和505家微信银行，努力让农民享受到与城市居民同等便捷高效的金融服务。

消除“烦恼”，促进扶贫信贷健康发展

据介绍，为确保扶贫贷款的健康持续发放，在当地人民银行和相关部门的大力协助下，我行制定了明确的《扶贫贷款豁免管理办法》。

管理办法的出台，有效提高了账户管理人发放扶贫贷款的积极性和主动性，消除了账户管理人的思想顾虑，扶贫贷款规模不断扩大惠民顺丰村镇银行董事长王磊表示。截至目前，我行扶贫贷款不良率为零。

同时，结合扶贫贷款的特殊性，本行建立并完善了绩效考核体系。明确规定在支行经营管理综合考核和客户经理绩效考核中，要对农户小额扶贫贷款的增长和增量进行考核。通过科学评估，可以激发信贷人员营销扶贫小额贷款的积极性，有效地将信贷资金向小农户倾斜。截至3月底，我行平均贷款23.15万元，贷款风险进一步分散。