终身禁业！ 银行员工非法集资超2亿

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非法吸收超过2亿元，用于网上赌博的超过7400万元，造成总损失超过1亿元。该银行员工“逆风作案”，拿着非法募集的钱参与网上赌博！

那么，除了银行员工自身的问题之外，银行长期以来对员工的监督和控制是什么呢？

一直以来，非法集资都是监管、预防和处置的重点。4月9日，银监会发行的一些票据指出了这样一个案例...

农业发展银行第一支行员工

朱谋，原中国农业发展银行重庆合川支行职员。根据重庆市人民检察院第一分院披露的起诉书，2012年至2014年，朱某以投资项目所需资金为名，以高利率为诱饵，非法吸收143人资金2.115154亿元。其中，朱还本付息共计10247.8万元，网上赌博消费7400多万元。

截至事件发生时，朱已造成损失共计10903.74万元，无法挽回。2014年12月13日，他向公安机关自首。

重庆市人民检察院第一分院认为，朱某以非法占有为目的非法集资10903.74万元，数额极其巨大。他的行为违反了《中华人民共和国刑法》第一百九十二条的规定。犯罪事实清楚，证据真实、充分，应当以集资诈骗罪追究其刑事责任。

而等待朱的并不仅限于此。中国银行业监督管理委员会合川监管局也采取了行动，并处以“终身禁止其从事银行业工作”的处罚。

《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，银行业金融机构违反法律、行政法规和国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构可以区别不同情况，采取以下措施:

(一)责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员采取纪律处分；

(二)银行业金融机构的行为不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，并处以五万元以上五十万元以下的罚款；

(三)取消对一定期间直至终身直接负责的董事、高级管理人员的资格，禁止董事、高级管理人员和其他直接责任人员在一定期间直至终身从事银行工作。

非法集资的形势依然严峻

一位银行研究员告诉《国家商报》，银行员工涉嫌集资诈骗，一方面是因为员工自身对法律的恐惧很弱；另一方面，这也与银行在教育员工方面控制不力和疏忽有关。他认为:“在日常培训中，银行应该强调双向防范非法集资的重要性。对于赌博等非法活动，要尽快发现和处理。”

朱某所在的中国农业发展银行重庆合川支行因管理和控制不力受到严厉处罚。根据处罚信息，该行因未能通过有效的内部控制措施发现和纠正员工参与赌博和非法集资行为，被中国银行业监督管理委员会合川监管局罚款50万元，并对相关责任人进行了警告和罚款5万元。

根据同期出票情况，中国农业银行(港股01288)股份有限公司重庆合川支行也有十多名员工参与非法集资。其中，一人还因非法收取公共存款罪被终身禁止在银行工作。

此外，中国农业银行股份有限公司重庆合川支行和一名责任人因未能通过有效的内部控制措施发现和纠正员工参与非法集资行为，被罚款55万元。

一直以来，预防和遏制非法集资都是监管的重点。最近召开的2019年处置非法集资部际联席会议(扩大会议)指出，当前非法集资形势依然严峻，新案高发、旧案积压并存，区域和行业风险集中，网上冲浪的跨领域特征明显，集资参与者数量多面广。今年，我们将加快颁布《非法集资处置条例》，研究非法集资的监禁标准、收费标准、损失赔偿、涉案财产处置等常见疑难问题，进一步完善刑事法律法规。

事实上，朱并不是唯一一个把集资诈骗的钱扔进赌桌的人。

据媒体报道，45岁的周谋谋编造了在江苏镇江和重庆万州承包工程急需资金的事实，以1:2的年利率向竹溪县枫溪镇11人借款117.9万元作为诱饵，用于加倍赌资和偿还赌债。2018年，竹溪县人民检察院批准以集资诈骗罪逮捕。

2013年初，广西宜州市人民法院也作出了刑事判决。秦某因诈骗和信用卡诈骗被判处有期徒刑16年，并处罚金52万元。据媒体报道，秦某承诺支付高额利息并向他人借钱，理由是他对“六合彩”赌博着迷。

据悉，秦向40多个债权人借了数万至数十万元，涉及金额达1000万元。