人行汉中中支：信用重建 圆农户脱贫梦

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近年来，中国人民银行(PBOC)陕西省汉中分行引导金融机构继续实施金融精准扶贫，对信用记录不良的贫困户进行了彻底识别和筛选，探索通过信用重建和信用再造解决扶贫瓶颈，取得了积极成效。截至2017年底，汉中市已建立145，373户档案卡贫困户信用档案，档案归档率100%，发放小额扶贫贷款38，520笔，金额16.7853亿元。据统计，1990户申请贷款的贫困户有不良信用记录，经甄别，1458户全部获得贷款，贷款总额为5514.1万元。

昨天，我失去了我的承诺，后悔了

今天信守承诺，拥有光明的未来

西乡县白面峡镇三岔河村村民李，因资金周转需要，曾向西乡农村商业银行申请担保贷款。贷款后，李常年在外工作，未按合同约定支付季度利息。银行账户经理多次提醒他。但是，李的信用意识淡薄，仍然走自己的路，不积极按时偿还贷款本息，导致贷款逾期三个月，在信用信息系统中留下了不良记录。

李后来被认定为贫困家庭。当他了解到政府对扶贫贷款的贴息政策时，他也想利用扶贫政策在家乡发展油牡丹种植。到西乡农村商业银行白面下支行申请扶贫小额贷款时，账户经理确认李是一户登记的贫困家庭，但在查询其信用报告后，发现其信用记录不良，并告知其贷款受到限制。李懊悔不已，终于意识到自己的个人信用记录是多么重要，因为他违背了自己的诺言，处处受到限制。

客户经理看到他真的后悔自己以前的不诚实，并有决心发展这个行业，所以在和他交谈和教育后，他帮助他完成了信用重建。在此基础上，西乡农村商业银行白面下支行向李发放了小额扶贫贷款。拿到扶贫贷款资金后，李立即把这笔资金投入到购买油牡丹种苗和营养品上。目前，李的油牡丹长势很好，同时，李还养牛养羊，他家的经济条件得到了很大的改善。李看到了脱贫致富的希望，计划在2018年下半年还清全部贷款。

改善贫困家庭

对不良信用记录的容忍度

镇巴县杜愚镇小寨村村民陈某于2012年9月向镇巴农村商业银行杜愚支行借款2万元，用于治疗其丈夫。2015年9月，贷款到期后，由于家中发生重大事故，我无法偿还贷款。陈某的丈夫瘫痪在床，他的儿子三十多岁仍然单身，三口之家艰难地生活在两堵土墙中。

在脱贫工作中，镇巴农村商业银行杜愚支行的工作人员了解到，陈某会养猪，会酿酒，也有脱贫致富的想法，但资金匮乏。考虑到这个家庭在陈某的实际情况，银行并没有恶意拖欠。在几次宣讲信用概念后，陈某说他今后一定要注意重合同、守信用，并保证按期履行偿债义务。镇巴农村商业银行杜愚支行工作人员随后为陈某制定了扶贫计划，同时在免除以往不良信用记录的基础上，发放了为期两年的5万元扶贫贴息贷款。

一年过去了，陈某的农场规模日益扩大。与此同时，一个年产10000斤白酒的车间已经建成。在镇巴农村商业银行的大力支持下，陈某一年赚了5万元，摘下了贫困户的帽子。加上政府的补贴资金，目前，陈某已经建起了一座宽敞明亮的两层楼，她儿子的婚姻也出现了，一家人脸上都挂着久违的笑容。

帮助一个人发展

摆脱贫困

2012年，略阳县马蹄弯镇村民梁某发展养猪事业时，信用社给他发放了3万元贷款。由于市场原因，生猪价格暴跌，梁某不得不申请延期一年。然而，延期之后，生猪市场依然低迷。梁某因资金不足贷款展期到期后，贷款本息在8个月后归还，其个人信用报告显示有8个月逾期贷款的不良信用记录。

后来，梁积极寻求新的发展途径，并于2016年5月成功申请成为略阳县马蹄弯镇第一个农村淘宝网站。开业后，梁因自有资金不足，向当地信用社申请淘宝贷款8万元。经实地调查，当地信用社认为，梁虽然有逾期贷款的不良记录，但并不是恶意拖欠，而是市场变化造成的损失，贷款逾期本人可以积极配合信用社的工作。目前，他已经偿还了逾期贷款的本金和利息。同时，农村淘宝具有良好的发展前景，对广大农民，尤其是山区贫困家庭有很大的带动作用。因此，农村信用社向他们发放了第一笔8万元的淘宝贷款。

梁贷款后，电商生意兴隆，很快就发了财。梁通过向该镇农民销售蘑菇、木耳、腊肉、土鸡蛋、蜂蜜等山区土特产，解决了山区农产品运输不便、销售渠道不畅的问题，打破了农产品销售的地域限制，帮助当地农民在短时间内增收10多万元，带动了附近贫困家庭每户增收1万多元。它赢得了马蹄湾镇农民的广泛赞誉，解决了当地贫困家庭发展工业后的农产品销售问题。这也是当前的扶贫工作