P2P春节营销活动多 合规整改加速推进

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春节期间，由于投资资金和投资注意力的分散，p2p网上借贷平台的营业额在年底短期增加后将会略有下降，今年春节也不例外。近年来，为了适应春节期间人们消费密集的趋势，p2p平台也开始在春节期间开展加息、发红包、抽奖等营销活动，开启了春节的“第一枪”。

例如，在人人网发起的“春节团购淘金”活动中，邀请朋友组织一个团购，借出首选计划或U计划，并根据团队累计的贷款金额享受相应比例的现金返还，或者在春节期间，金鹿通过新客户注册发送1888组合投资券，吸引潜在投资者。

根据“网上贷款眼”的数据，从2月15日至2月21日，该行业的日营业额分别为19.43亿元、16.19亿元、15.22亿元、13.27亿元、14.49亿元、11.57亿元、12.35亿元；综合行业利率分别为9.44%、9.34%、9.29%、9.34%、9.35%、9.65%和9.68%，日均利率达到9.44%。

从数据来看，春节期间相关活动并没有大范围带动p2p平台的普及，交易量仍较月初大幅下降。

事实上，由于各项监管政策和细则的落实和落地，投资者更加谨慎和冷静，行业整体交易规模回落是合理的。随着平台数量、交易规模和综合回报率的下降，大量不合规问题平台开始暴露出来。据统计，2月份整个行业只新增了两个平台，同时有83个封闭的问题平台。

在这些平台中，丢失的平台占了大部分，包括银巴克、任潮贷款、甘宜宝、田甜赢、鲁中贷款、店铺贷款、殷浩理财、金空贷款等62个平台；万顺。网购、好新、君来头取现困难；包括bee众筹、转贷款和增值贷款在内的11家公司停止运营；小金学院和傅玄投资变成了非网上贷款平台。值得注意的是，就运行时间而言，与行业发展初期不到三个月至半年建立的大量平台恶意运行不同，在2月份出现问题的平台中，79个不是最近新建立的，占95%。

从问题平台的角度来看，它们集中在上海、广东和山东，广东有32个，上海有22个，山东有15个，江苏有6个。可以看出，随着大量问题平台的退出，行业趋于理性发展，中央政府向地方政府引入密集的监管规则在其中发挥了关键作用。

据“网上贷款之家”统计，自1月份以来，已经发布了10条与互联网金融相关的监管意见和自律文件，其中大部分与p2p网上贷款相关。只有中国互联网金融协会发布了《防范变相ico活动的风险提示》，切实要求消费者和投资者警惕“以矿机为核心发行虚拟数字资产”(imo)模式，增强风险防范意识，理性投资。

今年1月，深圳、重庆和上海相继发布了p2p整改通知和检查细则，但不同地区之间存在一定差异。在《关于进一步做好同业拆借信息中介机构整改工作的通知》中，针对《同业拆借信息中介机构业务活动管理暂行办法》规定的13项禁止行为和单笔借款上限，深圳要求平台在2018年6月30日前解决非法股票业务，相应股票业务未解决的p2p企业不予备案。

重庆要求缩小网上贷款业务的规模。在《关于进一步落实同业拆借信息中介机构整改要求的通知》中，明确规定各机构的业务规模必须缩小而不是增加，不符合要求的业务必须在规定的时间和速度内减少到零。

此外，广州市在《同业拆借中介机构现场检查细则(征求意见稿)》中，从准入资格、内容、业务发展和信息披露四个方面提出了对p2p网络借贷平台的现场检查。

在上海今年发布的《上海市同业拆借信息中介机构合规性审查及整改验收指引》中，有168条整改验收规定，其中校园贷款业务未按校园贷款和现金贷款要求暂停；未按规定收取利息和各种费用的；违反客户保护要求；违反审慎经营原则的；违法征收等违法行为提出了具体要求。《关于印发〈本市规范和整顿现金贷款业务实施方案〉的通知》中明确指出，不符合法律有关利率规定的贷款业务不得撮合或变相撮合，银行业金融机构资金不得撮合参与p2p对等贷款等九项要求。

值得注意的是，许多地区要求平台在2月底前完成自查整改，网上贷款行业将从节假日到6月进行大规模“洗牌”。从数据中还可以看出，网上贷款市场的不断整合和备案给当前行业的整体发展带来了很大的影响。

从各种政策中不难看出，在“强监管”的渗透时代，以p2p网上贷款为代表的各种业务的潜在风险正在逐渐显现。监管部门在坚持防范系统性金融风险的核心的同时，积极引导互联网金融平台服务实体、践行普遍利益、有序合规发展。在着力完善产业体系和基础设施建设的同时，细化规划，推进整改计划的实施，加大对违法违规行为的检查和整改力度。