加强从业人员管理是防控金融风险重要举措

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对铁拳的严格监管继续收紧。2月11日，银监会发布了《银行业金融机构员工行为管理指引(征求意见稿)》(以下简称《指引》)，首次从规范员工行为管理的角度对银行业金融机构提出了系统性要求。

在业内人士看来，首次系统地提出银行业金融机构员工行为管理的要求意义重大。“所有银行规章制度的实施最终都取决于员工。因此，加强银行员工的规范化管理是促进银行业健康发展的根本基础。”中国人民大学崇阳金融研究所高级研究员董希淼认为。

清晰的治理结构

银行业是中国金融业的主体，拥有近400万员工，是中国金融从业人员的主体。董希淼认为，从这个角度来看，通过发布《指引》和加强对银行员工的管理，也是防范和控制金融风险的一项重要措施。

近年来，银行业金融机构的员工人数一直在增加。同时，银行业案件频发，大多与员工合谋、违规操作等违法行为有关，暴露出银行业金融机构对员工行为管理不足的问题。《指引》的颁布旨在规范银行业金融机构员工行为，严格控制操作风险。

一些专家认为，准则的亮点之一是系统、完整地阐明了员工行为管理的治理结构。

《指引》明确指出:“银行业金融机构应当在党组织的领导下，建立覆盖面广、授权明确、相互制衡的员工行为管理体系，明确董事会、监事会、高级管理层和相关职能部门在员工行为管理中的职责分工。”《指引》还要求银行业金融机构确定员工行为管理的牵头部门，并指定专职人员负责员工行为管理。一些业内人士表示，特殊的领导部门和专职人员，这是新的规定和要求，将大大有助于管理人员的行为规范。

除牵头部门外，风险管理、内部控制与合规、内部审计、人力资源和监管等行为管理相关部门应积极配合牵头部门按照职责分工对员工行为进行监控、识别、记录、处理和报告。

《准则》规定了“专职人员”。“银行业金融机构应设立一个或多个岗位，负责员工的行为管理。这个全职职位的员工应该行为良好，业务熟练，有经验和合适的级别来匹配他们的职责。联系信息应在整个组织内公开并可搜索。”

业内普遍认为，从治理结构上规范银行员工的行为管理是一项根本措施。

规范制度建设

“制度建设体现了统分结合的新理念，既要制定人人都应遵守的行为准则，又要制定各行各业的行为细则。它是全面和有针对性的。”董喜淼认为。

在制度建设中，“风险导向”是最根本的合规性。行为管理的重点是防范员工不当行为导致的信用风险、流动性风险、操作风险和声誉风险等各种风险。

制定全体员工的行为准则，有利于银行业金融机构的稳健经营和风险防控。根据《准则》，“行为守则应包括但不限于雇员行为守则、禁止的性行为及其问责和惩罚机制等。银行业金融机构应及时更新和修订行为准则，以适应业务环境和监管要求的变化。”

从目前的银行案例来看，各行各业都出现了许多问题。因此，有必要制定涵盖所有业务领域的详细行为准则。有业内人士表示，各业务条线的行为规则应符合不同业务条线的特点，突出各业务条线关键岗位的行为要求，关注该业务条线不当行为可能带来的潜在风险。银行业金融机构应及时更新和修订行为细则，以适应业务环境和监管要求的变化。

“定期评估”的要求受到业内专家的好评。根据《指引》，银行业金融机构行为管理领导部门应每年制定员工行为年度考核计划，定期对全体员工的行为进行考核，并将考核结果报告高级管理层。“这一要求可以防止各种系统被搁置。各种法规的效果最终将取决于实施情况。只有通过评估和监测，该系统才能得到保证。”董喜淼认为。

实行全面监督

《指引》的亮点是对员工的招聘、薪酬和晋升提出了新的要求，对员工的行为形成了全面、严格的监督。

银行业金融机构必须坚持“阳光招聘”和“阳光推广”。根据该准则，在招聘和雇用程序中应评估员工与业务相关的行为，并应强调是否有任何不当行为记录。银行业金融机构员工利益相关者不得降低招聘标准。银行业金融机构应实行职务回避和业务回避制度，从职责安排上形成有效的制衡，避免员工滥用职权。

此前，高级管理人员和关键岗位的薪酬制度规定可以实行延期支付制度，而本《指引》规定，应针对高级管理人员和关键岗位制定与其行为挂钩的延期追索和扣减绩效工资制度。"与延期付款相比，延期追索扣款制度显然是一种更具纪律性和经济约束力的制度."董喜淼说道。

此外，《准则》强调需要加强对员工行为管理的外部监督。根据《指引》，银行业金融机构应向银行业监督管理机构提交员工行为准则和评价报告，银行业监督管理机构应加强对银行业金融机构员工行为管理的评价、监督和信息收集。对于不符合员工行为管理相关要求的银行业金融机构，银行业监督管理机构可以要求其制定整改计划，责令其限期改正，并酌情采取相应的监管措施。