破解中小企业融资难 吴兴农商行巧用“绿贷通”

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我们的记者张红彬

通讯员周建举吴孟刚

“只要点一下鼠标，贷款就会来，利率也会有利。我在一家公司工作了20多年，这是我第一次遇到这样的事情。”浙江省湖州市吴兴区织里小有名气服装有限公司负责人李燕感慨地说:“吴兴农村商业银行织里支行贷款450万元，解决了我们的燃眉之急，童装原材料采购没有问题。”李燕说，她通过“绿色贷款链接”平台发布融资需求，连银行都不跑，这确实是她第一次。

“过去，如果像肖家明服装这样的公司申请贷款，该公司至少需要一周时间来管理多个部门，整理多种材料，并向银行提供多份证明。”吴兴农村商业银行相关负责人介绍。然而，有了“绿色贷款链接”，企业不再需要跑腿，银行可以直接在线及时获取相关信息，多个部门的信息整合在一起，形成了“多数据、少企业跑腿、快银行服务”的局面。

企业发起银行“抢订单”

湖州巨胜纺织科技有限公司正忙着，刚刚通过“绿色贷款链接”平台从吴兴农村商业银行获得了2900万元的贷款信贷，缓解了企业融资困难，为下一步发展注入了活水之源。

“目前，融资供求结构性不匹配是企业融资难的重要原因。由于市场定位、信贷政策和风险偏好，不同的银行有不同的信贷门槛，这使得企业很难找到合适的银行，银行也很难与合适的企业“匹配”。自“绿色贷款”推出以来，越来越多的企业享受到了如聚胜纺织这样的优惠。”吴兴农村商业银行相关负责人表示。

据了解，“绿色贷款链接”已经为企业和银行设立了“网上超市”，企业可以根据实际情况公布其融资需求，也可以指定银行或公开公布。企业下订单后，银行可以评估并决定是接受订单还是接受订单。同时，银行也可以在“绿色贷款链接”平台上发布自己的信贷产品。

“绿色信用链接”是来自该市35家银行的114种绿色信用产品的集合。以“企业发起，银行抢票”为主要模式，基于大数据分析，自动识别企业是否符合绿色产业发展的要求，消除供需双方的信息不对称。在此基础上，该平台引入了针对已结算银行的竞争机制。企业发出融资申请后，35家银行同时抢单，只有抢单成功的前3家银行才有机会与相关企业联系。

易于操作，银行“上门”

按照传统模式，企业需要到多个部门向银行申请贷款，并收集房地产、水电消费、纳税、司法诉讼等各种资料和凭证。，这既费时又费力。湖州“绿色贷款链接”平台创新银企对接模式，推动银行转变服务方式，实现企业少办银行、上门服务。

据报道，“绿色贷款链接”平台只需要三个步骤:账户注册、实名认证和需求发布，整个过程最早只需3分钟。企业注册成功后，“绿色贷款链接”平台对平台上注册企业的信息进行验证，确保平台提供的信息和数据真实可靠。企业应注明贷款金额、利率、期限及可用的信用增级方式，以方便银行服务对接，享受银行服务，无需离家。

由于前期基础设施和设备投资的需要，浙江赛讯环保科技有限公司资金短缺。2018年10月中旬，浙江赛讯环保科技有限公司董事长许登录“绿色贷款链接”网站，提出贷款申请。农村商业银行绿色金融管理部的周第一次看到了这个消息。在快速查看了平台自动生成的企业信息并确认贷款需求符合要求后，她立即抓住了订单。“我的工作就像一个网络汽车司机。我必须盯着屏幕才能拿到订单。当我的手慢了，我就被别的银行抢走了。”周说，她立即将业务转给了客户经理。"没想到，第二天，吴兴农村商业银行的账户经理来到码头门口."许对说道。经调查核实，吴兴农村商业银行迅速向赛讯环保提供了2500万元的授信额度，并同意随时分批收回。

“绿色企业”确定财政利息补贴

“湖州将绿色企业认定的评估结果与绩效评估、政策激励和监管措施相结合，引导财政资源更多地配置到绿色产业、绿色企业和绿色项目中。”吴兴农村商业银行相关负责人表示。据了解，差别化政策激励机制可以引导财政资源分配给绿色产业、绿色企业和绿色项目。目前，湖州市共有344家企业参与了绿色认证评估，其中230家企业通过了第三方中介机构的再评估，被纳入湖州市绿色企业储备库。

同时，全市编制了绿色融资企业和绿色融资项目认定和评价地方标准，率先构建了绿色认定和评价信息系统，并将“每亩英雄”纳入评价指标体系。例如，资源消耗高、亩产量低的低效企业不应被视为绿色融资企业。在信用审计方面，要求全市银行对这类企业实施惩戒性信用措施。

据吴兴农村商业银行相关负责人介绍，一方面，“绿色贷款链接”缓解了融资难的问题，另一方面，它鼓励银行通过引入竞争机制积极降低利率，这意味着融资成本很高。据统计，通过“绿色贷款链接”平台发放的贷款加权平均利率远低于全市平均水平。此外，该平台还结合了创新型绿色融资企业和城市制定的项目评估标准，通过对企业排污、能耗和绿色管理数据的综合评估，自动将企业分为“深绿”、“中绿”和“浅绿”三个等级。入选企业可分别享受12%、9%和6%的财政贴息额度。

湖州桑农生态农业有限公司位于吴兴区，被“绿色贷款链接”评为“中绿色”企业，去年11月借款300万元可享受14630元的优惠。被评为“中绿色”企业的浙江北盛新能源发展有限公司申请绿色贷款贴息26.68万元，相当于降低企业贷款利率0.36个百分点左右，融资成本大幅降低。

经过不到一年的实践，湖州“绿色贷款链”建设取得阶段性成果，帮助企业准确连接银行，引导银行积极为企业服务，实现了资金供需双方准确高效的在线匹配，有效提高了融资效率，降低了企业融资成本，得到了企业和银行的充分认可。