让金融改革发展成果更多惠及人民群众

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“在过去的两年中，参加这两次培训就像参加考试一样。问题是如何使金融改革和发展的成果更有利于人民。”全国人大代表、中国人民银行郑州市中心支行行长许最近在接受英国《金融时报》采访时表示，他的“答卷”的亮点是“普惠金融”。

2018年，许当选为第十三届全国人民代表大会代表。在首次出席两会后，许提出尽快出台《普惠金融促进法》，从普惠金融发展顶层设计的法制化入手，推动普惠金融的可持续发展。该议案引起了全国人大的关注，NPC财政经济委员会议案办公室相关负责同志赴兰考进行立法调研。结合普惠金融发展实践，结合广泛深入的调研和缜密的理论思考，许在今年两会上再次提交了《普惠金融促进法》提案，形成了《促进法》提案草案。

普惠金融促进法每两年提两次源于兰考的普惠金融改革与发展。早在2015年，当许在中国人民银行郑州市中心支行任职时，他就在第一次调查兰考时种下了种子。2016年12月，经国务院批准，第一个国家级普惠金融改革试验区在兰考县落地。

回顾兰考试验区从成立到审批建设的三年历程，许向英国《金融时报》记者介绍说，试验区围绕“包容性、扶贫性、县域性”三大主题，加大了开拓性改革创新示范力度。通过突破“点”，积累经验，寻找路径，探索规律，推动“面”改革的全面推进，探索形成“向

任战国生活在兰考县宋啸乡东哨驿村，是普惠金融改革和发展的受益农民代表。在“普惠信贷”5万元贷款的支持下，他新建了两个蔬菜大棚，加上之前的一个，年收入约为10万元。目前，仅东邵村就有300多个蔬菜大棚。“普惠信贷”贷款是对符合“无不良信用记录、无不良习惯、有发展生产意愿”要求的农户的3万元至5万元的贷前额度。农民得到“普惠金融信用卡”，这就像得到一张“信用卡”。如果他们需要资金发展生产，他们将向主办银行申请贷款。在贷款利率方面，如主办行利用中国人民银行再融资发放包容性信贷，利率不得超过6.75%。截至2019年1月底，兰考已向10多万农民发放普惠金融信用凭证，签订“普惠信贷”贷款合同9528份，贷款金额4.02亿元，推动向农民发放小额贷款2.55万笔，贷款金额25.07亿元，农民贷款可获得性和满意度不断提高。

“包容性信贷”打破了银行和农民之间的玻璃墙，允许银行接触农民，让农民知道他们有权享受金融和信贷服务。“以人为本”的设计与实践贯穿兰考实验区建设的全过程。

许向英国《金融时报》记者介绍，通过采取信贷先行、信贷支持、制度保障和政策激励等措施，探索将“普惠性信贷”从以帮助农民为主延伸到支持民营和小微企业发展、促进金融机构发展。以支持小微企业标准为重点，创新推出一批信用贷款产品，实施无抵押、无担保方式，有效解决小微企业缺乏抵押物、信用信息不足等问题，提高融资可及性和可操作性

“两会即将结束，但学习贯彻两会精神，大力发展普惠金融，将永远在路上。”许靳诺告诉英国《金融时报》记者。