盘活农村资源 加强信贷支持 为乡村振兴引入金融活水

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在金融支持农村振兴战略中，中央一号文件提出，要坚持农村金融改革和发展的正确方向，完善适合农业和农村特点的农村金融体系，促进农村金融机构回归原点，将更多的金融资源配置到农村经济社会发展的重点领域和薄弱环节，更好地满足农村振兴的多元化金融需求。大多数金融服务部门根据自身定位，积极推进农村“两权”抵押贷款，加快服务网点布局，提供政策性贷款，为农村振兴引入金融活水

实施农村振兴战略，要逐步扩大农村金融服务的规模和覆盖面，加快建立多层次、广覆盖、可持续、适度竞争、风险可控的现代农村金融体系。具体来说，要实施农村振兴战略，金融业应积极帮助解决农村振兴中的“钱袋”问题。

推进农村“两权”抵押贷款

“两权”是指农村承包土地经营权和农民住房产权。农村有效抵押担保相对稀缺。如果农民能够利用“两权”进行抵押贷款，对于盘活农村资源、解决农民贷款困难、使农民获得金融资源支持具有十分重要的意义。

据了解，银行业在具体的农村“两权”抵押工作中主要面临两大问题。“一方面，现有的商业模式和产品体系难以满足拥有两种权利的抵押贷款客户的需求。另一方面，在“两权”抵押的实际操作中，特别是在资产变现方面，存在着许多复杂性和不确定性，缺乏有效的风险防控手段和工具。”中国人民大学崇阳金融研究所高级研究员董希淼说。

如何解决农村“两权”抵押贷款的实际问题？据江苏银监局相关负责人介绍，在实践中，江苏银行(600919)与政府和保险机构合作，降低了农村银行的抵押担保风险，解决了金融机构不愿贷款给农民的问题。

以江苏银行业探索的农民住房产权抵押贷款“泗洪模式”为例。在实际业务中，江苏省泗洪县设立了1000万元农村住房抵押贷款风险补偿基金，用于补偿银行机构农村住房抵押贷款本息净损失的60%。同时，对于年贷款利率低于6%或基准利率升至30%以下的金融机构，县财政将按支付金额的2%给予补贴。

泗洪县还在农民抵押住房的城镇建立了农村住房回购机制。银行业金融机构通过转让等方式独立处置抵押物时，乡镇以评估价或向下浮动价回购，并在底部处置，解决抵押物的变现问题。

中国人民银行副行长潘表示，通过采取“两权”抵押贷款信用增级、增加农民单笔贷款额度、降低利率等措施，涉农融资难问题得到缓解，农村金融服务得到改善。一些家庭农场和农民专业合作社通过“两权”抵押贷款扩大了生产规模，并通过吸收农民就业和分享红利增加了农民收入。

数据显示，截至2017年9月底，全国232个试点地区农村承包土地经营权抵押贷款余额达到295亿元，试点以来累计贷款448亿元；全国59个试点地区农民住房产权抵押贷款余额达到196亿元，试点以来累计贷款261亿元。

完善农村金融体系

去年，中央一号文件提出要完善农村金融机构和农村普惠金融，改善农村银行准入条件，地方企业金融机构要更好地为农村振兴服务，还要求普惠金融要以农村为重点。

银监会农村中小金融机构监管司司长郭虹表示:“要加快农村金融服务网络建设，优先为欠发达地区和弱势群体提供基本金融服务，提高服务便利性，实现基本金融服务不离村、综合金融服务不离镇。”

培育和发展农村银行是丰富、完善和完善农村金融组织体系的重要制度安排。据了解，自2006年村镇银行试点以来，银监会始终坚持“低门槛、严监管”的原则，不断优化和完善监管政策，在风险可控、业务可持续的前提下，积极稳妥有序地推进村镇银行的培育和发展。最近，银监会制定并发布了《关于开展投资管理型村镇银行和“多县一线”村镇银行试点工作的通知》，提出有条件的商业银行可以新设或选择一家已成立的村镇银行作为村镇银行的投资管理银行，即投资管理型村镇银行。鉴于中西部地区一些县市又老又穷，经济总量小，人口少，金融承载能力弱，可以从同一个省的几个相邻县市(旗)中选一个县市(旗)设立一个村镇银行，并在相邻县市(旗)设立分支机构，即实行村镇银行“多县一线”制度。

据新疆银行监管局局长王军寿介绍，目前，新疆共有28家村镇银行，在11个地州市、28个县和兵团13个师设有135家分行。以村镇银行为代表的新疆新型农村金融机构发展迅速，在解决农村金融供给不足、金融服务缺乏等“金融抑制”问题上发挥了越来越突出的作用，有效地促进了农村经济的发展。

增加政策资金支持

“中央提出要明确农业发展银行在农村振兴中的作用，加强金融服务方式创新，加大对农村振兴的中长期信贷支持力度。我们要紧紧围绕中央决策部署，围绕农业和农村现代化的重点领域和薄弱环节，更好地为农村振兴战略服务。”农业发展银行主席解学智说。

作为一家农业政策性银行，农业发展银行始终坚持把执行政策放在首位。过去三年，农业发展银行共投入5.9万亿元支持农业；贷款余额从2.83万亿元增加到4.68万亿元，增长65%；累计储存和扶持粮食1.26万亿斤，扶贫搬迁524万人，帮助906万人改善生活。

据报道，2018年，农业发展银行将重点关注农业和农村现代化的重点领域和薄弱环节，从四个方面帮助农村振兴。第一，支持粮棉油储备。第二，帮助克服贫困。农业发展银行将重点关注贫困地区，瞄准重点地区，加大投入，加大扶贫开发试点示范区建设力度。第三，支持农业和农村基础设施建设。第四，创新支撑农业现代化。农业发展银行将积极支持农业现代化，重点支持一、二、三产业融合发展，支持推进优质农业，积极参与和推进农村改革，全面服务农村现代化。(记者蒋鹏)

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